醫(yī)療險(xiǎn)怎么買

近幾年，最火的保險(xiǎn)產(chǎn)品非醫(yī)療險(xiǎn)（百萬醫(yī)療險(xiǎn)）莫屬。不僅“保費(fèi)低”、“保額高”，還“不限社保用藥”、“不限病種”，核心在于解決了大額醫(yī)療費(fèi)用支出。健康險(xiǎn)里的醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)很多人依舊傻傻分不清，保障責(zé)任經(jīng)?；鞛橐徽?，先來復(fù)習(xí)下功課

（買了醫(yī)療險(xiǎn)還有必要再買重疾險(xiǎn)嗎？?點(diǎn)擊跳轉(zhuǎn)）

我國醫(yī)保覆蓋率已達(dá)95%，意味著很大一部分人已經(jīng)有了基礎(chǔ)的保障，有了最基本的尊嚴(yán)保障這個(gè)打底衫，肯定是不至于裸奔的，但我們知道醫(yī)保是有免賠額和報(bào)銷比例的，且有些疾病治療費(fèi)用并未列入醫(yī)保范圍內(nèi)，

（有了社保，還需要再買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？?點(diǎn)擊跳轉(zhuǎn)）

所以醫(yī)保外配好商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)很有必要。

那什么是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)？

官方定義：以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，按約定對(duì)被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的健康保險(xiǎn)。翻譯成人話：產(chǎn)生了醫(yī)療費(fèi)用之后，只要是在保險(xiǎn)約定范圍內(nèi)，就可以憑發(fā)票報(bào)銷。

3種醫(yī)療險(xiǎn)，按需選擇

醫(yī)療險(xiǎn)一般分為普通醫(yī)療險(xiǎn)、中端醫(yī)療險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)。

普通醫(yī)療，每年僅需幾百元，即可報(bào)銷上百萬元的醫(yī)療費(fèi)，但只能用于公立醫(yī)院普通部，而且是先自己花錢治病，再憑發(fā)票向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

圖：公立醫(yī)院普通部就醫(yī)環(huán)境

中端醫(yī)療，每年幾千元，涵蓋公立醫(yī)院特需部和國際部，重點(diǎn)是保險(xiǎn)公司可以先墊付醫(yī)療費(fèi)，或直接與醫(yī)院結(jié)算醫(yī)療費(fèi)，不用我們自己先出錢。并且能提供導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診、專家預(yù)約、專家手術(shù)等醫(yī)療服務(wù)，體驗(yàn)要好很多~

圖：公立醫(yī)院特需部、國際部就醫(yī)環(huán)境

高端醫(yī)療，每年幾萬元，除了公立醫(yī)院普通部、特需部、國際部外，還涵蓋私立醫(yī)院?？床⊥耆挥脦уX，直接“刷臉”即可，醫(yī)療費(fèi)由保險(xiǎn)公司與醫(yī)院結(jié)算。高端醫(yī)療不僅僅是一款醫(yī)療險(xiǎn)，更是一種生活方式。

圖：私立醫(yī)院就醫(yī)環(huán)境

我們根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力、就醫(yī)習(xí)慣、對(duì)醫(yī)療品質(zhì)的要求，選擇對(duì)應(yīng)的醫(yī)療險(xiǎn)。本文還是主要側(cè)重分析“高性價(jià)比、高杠桿率”的普通醫(yī)療險(xiǎn)。

普通醫(yī)療險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)上迅速躥紅，人們親切的它稱為“國民醫(yī)療”，又叫百萬醫(yī)療險(xiǎn)，最接地氣的保險(xiǎn)，理應(yīng)人手一份。面對(duì)五花八門的產(chǎn)品，誰都眼花繚亂，那在選擇醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)我們主要關(guān)注哪些方面？

1

關(guān)注核保問題

大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)都是線上銷售，從健康告知到核保再到投保成功，都是用戶自己操作。所以在選擇醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)要注意健康告知，身體有些小問題的可以優(yōu)先選擇支持智能核保類產(chǎn)品，能過健康告知，則可以投保，不能過的話，則不要投保了。

PS：在填寫健康告知的時(shí)候，可以采取“不問不答、有問必答”的原則，如實(shí)告知就可以。

2

關(guān)注免賠額

市面上的醫(yī)療險(xiǎn)通常都是有免賠額限制的，大部分免賠額是一萬元，自費(fèi)超過一萬元會(huì)報(bào)銷超過部分，低于一萬元不賠。

現(xiàn)在也有很多0免賠額的產(chǎn)品，還有一些家庭共享免賠額的產(chǎn)品，賠付門檻會(huì)低一些。但這樣會(huì)導(dǎo)致賠付案件增加，成本變高，這類產(chǎn)品價(jià)格會(huì)貴一些。所以在選擇醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，要注意醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額。

3

關(guān)注續(xù)保條件

醫(yī)療險(xiǎn)基本都是一年期的，買一年保一年，最長(zhǎng)保證續(xù)保期也只有6年，目前長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)還未問世，不過未來可期，

（翹首以盼的“長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)”就要來了？?點(diǎn)擊跳轉(zhuǎn)）

所以在選產(chǎn)品的時(shí)盡量選擇保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)，這樣能降低續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)。

4

關(guān)注等待期

醫(yī)療險(xiǎn)一般都有一個(gè)等待期，如果在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不理賠的。所以，在購買的時(shí)候選擇等待期短的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。

5

關(guān)注增值服務(wù)

隨著市場(chǎng)上醫(yī)療險(xiǎn)的百花齊放，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的增值服務(wù)也越來越多了，最實(shí)用的增值服務(wù)有：醫(yī)療墊付或直付、外購藥報(bào)銷、就醫(yī)綠色通道、質(zhì)子重離子報(bào)銷等。同樣價(jià)格的產(chǎn)品增值服務(wù)自然越多越好。

表面上看，百萬醫(yī)療險(xiǎn)都長(zhǎng)得差不多，大同小異，但區(qū)別恰恰是出在細(xì)節(jié)的地方。細(xì)節(jié)決定勝負(fù)，選擇時(shí)要多留個(gè)心眼。百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以說是最基礎(chǔ)的保障，價(jià)格也真的不高，花最少的錢來避免日后“因病返貧”。所以說，只要你的健康狀況ok，必須要來一份。

最后附上不同等級(jí)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品價(jià)格對(duì)比表：

希望我們都能努力賺錢且報(bào)復(fù)性存錢，日后都給自己配上高端醫(yī)療險(xiǎn)，讓就醫(yī)成為一種生活方式。

以上，分享完畢，希望給大家的選購有一些幫助。

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