如果你手邊有一些閑散現(xiàn)金，短時(shí)間內(nèi)不用，跑到銀行買個(gè)定期，顯得太興師動(dòng)眾；買個(gè)理財(cái)，數(shù)額又不夠。
這種情況下，你會(huì)怎么辦呢？
大多數(shù)人，是不管它的。因?yàn)榻痤~太少，犯不上花多少心思。
少數(shù)人，會(huì)把它們充分利用起來。購買網(wǎng)貸產(chǎn)品，就是選擇之一。可以說，在固定收益類產(chǎn)品領(lǐng)域，目前國內(nèi)門檻最低，收益最高的就是網(wǎng)貸產(chǎn)品。
從3月28日開始，我在“團(tuán)貸網(wǎng)”和“洋錢罐”上分別用一萬元嘗試了一個(gè)月，有了些感性的認(rèn)識(shí)。這段時(shí)間，也有意識(shí)地去讀些相關(guān)文章，理性也出來教育了我一下。今天就和大家聊聊我的一些心得體會(huì)。
1、我試水團(tuán)貸網(wǎng)的過程
網(wǎng)貸，又稱P2P網(wǎng)絡(luò)借款。P2P是英文縮寫，意即"個(gè)人對(duì)個(gè)人"，又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。
這幾年網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)起云涌，因?yàn)楦哳~利率，吸引了很多人。但跑路事件也頻頻高發(fā)，最著名的就是E租寶事件。
我身邊就有個(gè)大叔，抱著“吃高利”養(yǎng)老的美夢，把辛苦攢了一輩子的積蓄投資E租寶，最后錢財(cái)一空。大叔欲哭無淚，多次奔走于公安、法院等部門，都無濟(jì)于事。
在今年之前，我對(duì)“網(wǎng)貸平臺(tái)”、P2P之類的名詞，完全不熟悉，也敬而遠(yuǎn)之。
前幾個(gè)月，因?yàn)橄胭I個(gè)小院子，而錢包又不夠爭氣，這時(shí)候，讀了很多關(guān)于理財(cái)投資的文字，尤其是“三公子的人生記錄儀”公眾號(hào)里的文章，更是每一篇都仔仔細(xì)細(xì)研讀，希望能從中找到一些“致富信息”。
三公子會(huì)推薦一些投資平臺(tái)，比如“洋錢罐”、“蛋卷基金”，我一般看過就算。今年三月份，她推薦了 “團(tuán)貸網(wǎng)”，我心念一動(dòng)，很快就下載了APP?？紤]了幾天后，于3月28日，買了2000元新手標(biāo)，一個(gè)月，年化利率12%，到期利息20元。
新手標(biāo)是網(wǎng)貸平臺(tái)針對(duì)新客戶推出的產(chǎn)品，年化利率高達(dá)12%--15%，還有新手紅包贈(zèng)送。雖然數(shù)額不多，但聊勝于無。
新手標(biāo)一般在上午10點(diǎn)開放，有時(shí)候下午3點(diǎn)也有。
也許是現(xiàn)在大家手里的資金都比較寬裕，也許是像我這樣試水的新客戶比較多，總之，每到十點(diǎn)，網(wǎng)頁就卡住了。幾分鐘內(nèi)，新手標(biāo)一搶而空。
我搶了幾次，就不再湊熱鬧。
平臺(tái)上還有一些定期理財(cái)項(xiàng)目，12個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月都有，但目前我只買三個(gè)月之內(nèi)的標(biāo)的。
3月31日，又投資5000元安盈計(jì)劃，為期三個(gè)月，預(yù)期利率9.5%，到期日是7月2日，到期利息大概118元。
4月29日，三月底購買的新手標(biāo)到期回賬，除了收獲20元利息，還有幾元錢現(xiàn)金紅包。
5月2日和6日，我各用2000元，投資了兩個(gè)P2P項(xiàng)目，為期一個(gè)月，利率分別是7.8%和9.2%。
看上去利率都比較高，但因?yàn)橥顿Y金額較少，所以加起來的利息還不夠請(qǐng)朋友吃一頓飯，但收獲卻很大，不僅對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)有了些直觀的認(rèn)識(shí)，對(duì)這方面的一些專欄文字，也能讀懂一點(diǎn)頭緒。
2、團(tuán)貸網(wǎng)的優(yōu)點(diǎn)
我周圍有些朋友，一直投資在民間借貸上，收益高達(dá)10%--12%。雖然略有風(fēng)險(xiǎn)，但他們一般都選擇比較穩(wěn)妥的借款方，比如一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)、事業(yè)單位等名義出資借款的。不過，這些投資，一是要有內(nèi)部消息，一般人不了解情況，也沒有渠道；二是投資數(shù)額高，最起碼50萬以上，才有資格。
與他們相比，團(tuán)貸網(wǎng)的優(yōu)點(diǎn)是，數(shù)額小，平臺(tái)透明，期限靈活，操作簡單。幾千元可以投資，短期可以選擇一個(gè)月或三個(gè)月，長期可以選擇兩年或三年。
既然這么好，我敢不敢把身邊所有的積蓄都投上去？
說實(shí)話，不敢。
為什么？因?yàn)楦呤找姘殡S的是高風(fēng)險(xiǎn)。三公子在公眾號(hào)上提醒說："大家一定要記住，在不熟悉的行業(yè)中釋放貪念是極其危險(xiǎn)的事情。投資的最初幾個(gè)月，不是為了動(dòng)輒15%的收益率，而是拿著少部分錢去了解行業(yè)，熟悉平臺(tái)，理解標(biāo)的，這期間通過實(shí)踐操作積累的經(jīng)驗(yàn)越多，在未來投資過程中給自己的幫助就越大。"
我之所以明知道一個(gè)月的收益不過一杯咖啡的費(fèi)用，為什么還是花時(shí)間來試水、學(xué)習(xí)和反思？
一，我想通過這些試水，來熟悉網(wǎng)貸平臺(tái)，而不是盲目地排斥。譬如小馬過河，一定要親自淌水過去，才知道河水到底深不深？
二，我們掏空所有積蓄貸款買房后，雖然不至于讓生活質(zhì)量大幅度下降，但確實(shí)小有壓力，比如今年出國旅游的計(jì)劃不得不取消，一些可花可不花的錢，就不花了。每個(gè)月交完六七千房款后，扣除各種生活支出，余下的閑錢不多，我希望能找到較低風(fēng)險(xiǎn)的投資渠道，跑贏4.5%的房貸利率。
3、團(tuán)貸網(wǎng)的缺點(diǎn)
那么，團(tuán)貸網(wǎng)的缺點(diǎn)有哪些呢？
就試用一個(gè)月的體會(huì)而言，有兩點(diǎn)：
1、充值進(jìn)去的資金，假如不投資，15天之內(nèi)不可以退出，而平臺(tái)也沒有活期產(chǎn)品可以購買，就白白地關(guān)在里面。2、贖回投資的時(shí)候，要扣一定的費(fèi)用，雖然比例極低，但感覺還是不太爽。
與之相比，洋錢罐雖然利率并不高，但是有個(gè)“靈活寶”，相當(dāng)于活期存款，年化利率6.3%，隨用隨取，第二天就到賬。
到下次再來談?wù)勎彝顿Y洋錢罐的心得體會(huì)。
另外，團(tuán)貸網(wǎng)是由風(fēng)險(xiǎn)投資來支撐的，目前在國內(nèi)眾多的網(wǎng)貸平臺(tái)中，排行15名。排名越靠后，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)越大。
所以，如果我有大筆的資金，肯定不敢投團(tuán)貸網(wǎng)。那么我會(huì)投什么？
答案是：陸金所，或者宜人貸。
這兩個(gè)平臺(tái)我都沒有試水，但查閱網(wǎng)上眾多的文章，可以得出這個(gè)結(jié)論。
“網(wǎng)貸之家”有一篇文章《網(wǎng)貸平臺(tái)50強(qiáng)榜單出爐！快看看你投的有沒有入圍！》，比較詳細(xì)地介紹了一些網(wǎng)貸平臺(tái)的 “靠譜指標(biāo)”，有興趣試水網(wǎng)貸平臺(tái)的人，可以去看一看。
作者把國內(nèi)的上百個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了一下綜合排名，前50名里，陸金所、宜人貸榮登榜首。
不過，陸金所的利率只比銀行理財(cái)略高，與團(tuán)貸網(wǎng)這些新平臺(tái)相比，顯得太過沉穩(wěn)，不夠激進(jìn)。所以很多人還是會(huì)去選擇高利率的平臺(tái)。
4、我們?cè)撊绾瓮顿Y網(wǎng)貸平臺(tái)
三公子在3月8日更新的公眾號(hào)《別用“跟風(fēng)”去投資》里，給想涉獵p2p平臺(tái)的朋友出了一些合理的建議。
"新手朋友剛介入P2P行業(yè)，不要貪念任何高收益，你們的能力根本HOLD不住，老老實(shí)實(shí)投資網(wǎng)貸之家或者網(wǎng)貸天眼排名前5位的平臺(tái)，比如陸金所、人人貸、點(diǎn)融網(wǎng)，雖然這些大平臺(tái)收益并不算高，但至少它們是行業(yè)中的第一方陣，在合規(guī)性上做的是最好的，自然安全性系數(shù)也是最高的。
在這些平臺(tái)投資，不要一股腦就拿著幾萬元沖進(jìn)去，每個(gè)平臺(tái)投資兩三千元，先體驗(yàn)新手福利，新手福利一般周期都是1個(gè)月，收益也會(huì)比較高，甚至還有現(xiàn)金紅包。投資新手福利之后，可以花點(diǎn)時(shí)間了解標(biāo)的的具體信息，查查企業(yè)的背景資料，熟悉平臺(tái)上的其他產(chǎn)品，去網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼看看論壇中對(duì)這些平臺(tái)的討論和分析。
剛接觸P2P行業(yè)的時(shí)候，記住多投資幾個(gè)大的平臺(tái)，在每個(gè)大平臺(tái)上盡量做到資金分散。分散就可以人為地幫助自己降低踩雷的概率。"
我在試水一個(gè)月以后，再回頭來看這篇文章，慶幸自己手邊沒有多少現(xiàn)金，所以沒有在高額利率的誘惑下，投入太多。
但也慶幸，自己下水試了一試。短期的、少量的閑散資金，可以嘗試風(fēng)險(xiǎn)略高的平臺(tái)；而期限超過三個(gè)月，還是老老實(shí)實(shí)買銀行理財(cái)，或者挑大平臺(tái)去投資。
希望這些文字，能讓想投資P2P又彷徨的你，有一定的借鑒意義。
你可能會(huì)問：這，能掙大錢嗎？
真不能。但是，對(duì)很多手頭并不寬裕，也沒有更好的投資渠道的人而言，了解一些金融平臺(tái)和網(wǎng)貸產(chǎn)品，也是一種與時(shí)俱進(jìn)的理財(cái)觀念吧。
