Tao：

越女好，我在成都重慶各買了一套房，買時手上只有5萬元，其余的首付都是借的信用貸，現(xiàn)在想繼續(xù)借錢被拒貸了，資金鏈要斷，應(yīng)該怎么辦？

我：

最近幾天，接連聽到「賭房」的故事。

故事的結(jié)構(gòu)大同小異，一個普通人努力攢錢、積蓄不多，被這些年的房價逼到了懷疑人生的地步，徹底摧毀了勤勞致富的觀念，開始信仰炒房大法好。

于是跟隨大神的腳步，抵押房產(chǎn)、借各種信用貸、跟親朋打借條，開始高杠桿買房，甚至于一買好幾套。

Tao的這種情況，還不算無解，因為借款基數(shù)并不高，遍求親友，還能找到路子，而有些人加杠桿，已經(jīng)加到了比較危急的程度。

我看過有人分享自己月薪1萬元、用80萬首付拿下600萬房產(chǎn)的經(jīng)歷；甚至還有人手上不到100萬現(xiàn)金，靠抵押兩套房子，輾轉(zhuǎn)騰挪把杠桿加到了2000萬。

粗算了一下，即使他們借錢利息是基準利率4.9%，借最長期限30年，月薪1萬元那位，每個月至少也要還2.7萬元。

借2000萬那位就更恐怖了，按銀行基準利率，月供得10萬元以上。

而且這還是理想狀態(tài)，事實上大家知道的，借錢湊首付，成本要比房貸本身高得多，而且期限很短，有的兩三年就必須還清，資金鏈很緊張的。

炒房高手暫且不論，普通人賺錢渠道有限，敢這么干，是賭定了房價兩三年內(nèi)必暴漲，自己能高價脫手的節(jié)奏。

但這機率真的很大么？

如果在2014年或者2015年這樣做，也許能成功，用高杠桿換高回報，資產(chǎn)數(shù)倍增長，自己的階級也躍升了。

但如果趕上房價下行區(qū)間、或者持平、又或者有價無市賣不掉時呢？一個月幾萬元的貸款要怎么還？首付的坑誰來填？資金鏈如何保證不斷裂？

雖然中國房價這些年一路上漲，但中間僵持、向下的階段也不短的，真遇到了不是一句“房價永遠漲”就能解決的。真正的高手，不管招式玩得多炫、多激進、市場多么大好，冒險前都必須給自己留一個「生門」。

這很難，普通人一不小心，可能就玩脫了。

尤其是在現(xiàn)在這個階段加杠桿，更需謹慎。未來幾年是加息周期，中美聯(lián)動，政府的調(diào)子也是抓緊降杠桿、縮銀根，即使你是堅定不移的唱多派，現(xiàn)在用特別高的杠桿緊急上車，危險也是比較大的。

要住、要生活，手上有余錢、便買房，這沒什么可說的，房子是一種不錯的資產(chǎn)，總比紙幣強。但它并不是賭博工具，理財也有基本法，高杠桿是偏門法術(shù)，發(fā)揮好了威力驚人，但也很難駕馭。

隨便交點學(xué)費、買本攻略就開練，當心走火入魔咯。

Ps.

我的一個朋友，一直以為貸款買房之后，月供就不會變了，每個月還固定的錢就行，加息了是以后買房的人倒霉，不關(guān)他的事。

他完全不知道，房貸利息是隨基準利率上下浮動的，加息之后就要多還錢...

中國這幾年一直是降息周期，好多人像我朋友一樣，完全不會意識到加息周期來了之后會發(fā)生什么，應(yīng)該怎么應(yīng)對。

就像這次北京加深調(diào)控前，好多人并不知道商住房其實不允許居住，也不相信學(xué)區(qū)房的政策可以隨時變，自己花了幾百萬，孩子居然上不了門口的學(xué)校...

你以為的所謂「規(guī)則鐵律」，并沒有那么堅不可摧。

對了，如果想看更多房地產(chǎn)文章的話，可以在我公眾號里回復(fù) 房 這個字。

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