良相信百分之八十的小白都不知道，在支付寶上面可以購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，而且收益率遠(yuǎn)比余額寶要高，并且風(fēng)險(xiǎn)很低，基本上不虧損。打開(kāi)支付寶—理財(cái)—理財(cái)產(chǎn)品隨便選擇一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品然后就可以進(jìn)一步來(lái)了解一下，這些產(chǎn)品具體的功能了可以看到投資的產(chǎn)品，它的利率，以及多少天，可以拿到它的利息，以及多少錢就可以起投?？梢钥吹绞堑惋L(fēng)險(xiǎn)，收益也不錯(cuò)，所以對(duì)于剛剛接觸理財(cái)?shù)男“讈?lái)說(shuō)不要太友好了！??！除此之外，作為一位長(zhǎng)期理財(cái)投資的老師，對(duì)于大家來(lái)說(shuō)，良很慶幸，你現(xiàn)在有了理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，這一點(diǎn)是很好的，下面，良就正式的和你聊聊投資理財(cái)?shù)氖虑?。?duì)于那些理財(cái)小白，良需要提醒一句的就是，你所擁有的1000塊錢，你一定要確保是自己的閑錢！如果是你們自己的生活費(fèi)，一定不要隨隨便便拿出來(lái)進(jìn)行投資。在確保是閑錢之后，良下面正式和你們說(shuō)說(shuō)理財(cái)?shù)氖虑椋劣谡f(shuō)推薦什么基金，良最后會(huì)一一介紹，請(qǐng)一定要仔細(xì)看完！因?yàn)榛A(chǔ)知識(shí)掌握好了，你才能懂更多高級(jí)的知識(shí)?；A(chǔ)知識(shí)目錄：一、為什么理財(cái)？二、如何理財(cái)？三、常見(jiàn)的理財(cái)產(chǎn)品有哪些？四、基金是什么？五、基金的種類有哪些？六、債券基金？1、什么是債券基金？2、 怎么挑選債券基金？3、 債券基金買賣實(shí)操。七、指數(shù)基金。1、 什么是指數(shù)基金？2、 指數(shù)基金的優(yōu)勢(shì)。3、 怎么挑選指數(shù)基金？4、 指數(shù)基金買賣實(shí)操。八，基金理財(cái)搭配，那么進(jìn)入下面的正題：

一，為什么要理財(cái)？理財(cái)是立足之本。良就很喜歡查理·芒格說(shuō)的一句話：走到人生的某一個(gè)階段，我決心成為一個(gè)富人。這并不是因?yàn)閻?ài)錢的緣故，而是為了追求那種獨(dú)立自主的感覺(jué)。我喜歡能夠自由地說(shuō)出自己的想法，而不是受他人意志左右。你看，這是一句多有道理，多灑脫的至理名言！快，拿小本本記下來(lái)。真正的自由是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的前提之下的，若是自己都不能養(yǎng)活自己，還談什么自由？理財(cái)既是理人生，早理早舒坦，早理早成功。開(kāi)始理財(cái)，就是走向人生高光的第一步！你，有沒(méi)有興趣，成為一個(gè)富人？如果答案是yes，恭喜你，你已經(jīng)踏出了理財(cái)?shù)牡谝徊搅?，繼續(xù)加油！那么要怎么理財(cái)呢？

二，如何理財(cái)？首先你要規(guī)劃好你的投資金額。你要去梳理一下，你自己的現(xiàn)金流情況，在保證日常生活的情況下，再去規(guī)劃理財(cái)?shù)馁Y金份額?？梢愿鶕?jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭配置圖去規(guī)劃四個(gè)賬戶，按照10/20/30/40的比例去分配?？傎Y產(chǎn)其中的10%，也就是短期內(nèi)要花的錢放到余額寶或者是微信的零錢通，平時(shí)有收益的同時(shí)，還方便你隨取隨用；總資產(chǎn)的20%，用于購(gòu)置保險(xiǎn)，一定當(dāng)家庭人員生病、意外等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以用于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。另外的30%，用于錢生錢，可投資基金、股票等高收益的資產(chǎn)，給家庭產(chǎn)生被動(dòng)收入。最后的40%，用于保本升值，是子女的教育金未來(lái)的養(yǎng)老金，這一部分就可以拿來(lái)購(gòu)置債券等。當(dāng)然，具體的還是要根據(jù)你自己的實(shí)際情況，進(jìn)行調(diào)整與規(guī)劃。其次是確認(rèn)你能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是多少？理財(cái)必須要知道一件事情，高收益率，就意味著高風(fēng)險(xiǎn)！因?yàn)橛囝~寶收益低，所以也意味著它的風(fēng)險(xiǎn)也非常低，但幾乎是不會(huì)虧損的。當(dāng)然，如果你選擇其他投資品的時(shí)候，那么你就要注意了，比如股票，期貨，外匯，房產(chǎn)等，它們高收益的背后都是高風(fēng)險(xiǎn)。如果你無(wú)法接受高風(fēng)險(xiǎn)，就一定不要去碰觸，那個(gè)，玩的不是心跳，而是生命。所以說(shuō)投資要用閑錢，也就是第一部分說(shuō)的，在你生活得以保障之外的余錢，這樣即使是虧損了也不會(huì)影響正常生活，還有就是要賺能力范圍內(nèi)的錢，懂才去投資，不懂堅(jiān)決不投。聽(tīng)完良先生的嘮嘮叨叨，你們是不是大概知道了理財(cái)邏輯了呢？如果是的話，請(qǐng)馬上行動(dòng)，做好自己的理財(cái)規(guī)劃，如果不是，來(lái)，把手伸出來(lái)，讓良好好打你一下！說(shuō)完理財(cái)邏輯，良要和你們說(shuō)的，就是除了余額寶外，可以去投資的投資品，還有其他投資品，本文主要講債券基金、指數(shù)基金，

三，常見(jiàn)的理財(cái)產(chǎn)品有哪些？其實(shí)早在之前國(guó)家就鼓勵(lì)進(jìn)行其他產(chǎn)品的投資。常見(jiàn)的產(chǎn)品投資有：基金，國(guó)債，股票，黃金，P2P，保險(xiǎn)，房產(chǎn)等等一系列的。對(duì)于國(guó)債不是每一個(gè)人都有機(jī)會(huì)的，而且發(fā)行國(guó)債的時(shí)間也是不一樣的，你一不小心就錯(cuò)過(guò)了。黃金，黃金不能算是投資，只能說(shuō)是保值，黃金的價(jià)格是不是因?yàn)殡S著時(shí)間而上升的，而是和政治和黃金的金融產(chǎn)品有關(guān)系，不懂的朋友可以去看下支付寶里面的黃金，基本上每一天都沒(méi)有什么變化。股票，對(duì)于非專業(yè)的投資者來(lái)說(shuō)，是沒(méi)有什么時(shí)間去研究市場(chǎng)的，買股票收益可能會(huì)高一些但是往往也是伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)的。買股票還有最重要的一點(diǎn)就是，如果沒(méi)有專業(yè)的知識(shí)，豐富的投資經(jīng)驗(yàn)和充足的時(shí)間，有幾個(gè)人真正能逃脫做韭菜的命運(yùn)？P2P：不大保險(xiǎn)，很多人都在上面摔跤過(guò)！房產(chǎn)對(duì)于剛剛接觸理財(cái)?shù)男“卓隙ㄊ琴I不起的，所以就只有一個(gè)了基金。投資的好伙伴！而今天良就來(lái)和大家講講如何進(jìn)行基金獲利，其他的產(chǎn)品良以后會(huì)講的。

四，基金是什么？基金，廣義是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱基金）是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)。說(shuō)人話就是每個(gè)人出一點(diǎn)點(diǎn)錢然后匯總請(qǐng)專業(yè)的人去買賣股票，買賣債券，或者做其他金融投資。相當(dāng)于間接炒股，只是說(shuō)你讓專業(yè)人士幫你去投資。所以，也就意味著你可以不用付像炒股那么多錢，然后就可以在股票的海洋里面遨游，同時(shí)在基金中也存在著高收益高風(fēng)險(xiǎn)，低收益低風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，我們的基金可以分為很多類型，基金按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類，比如根據(jù)基金投資對(duì)象的不同可以分為貨幣型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金等。那么按照的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢？答案就是：比例！比如一只基金里面80％是債券，那么它就是債券基金，如果80％是股票，那它就是股票基金。

五，基金的種類有哪些？你現(xiàn)在大概有一點(diǎn)點(diǎn)清楚基金這個(gè)概念了，然后接下來(lái)講基金的分類。1，基金根據(jù)基金募集方式的不同，可分為公募基金和私募基金。公募基金可采取公開(kāi)發(fā)售的形式，向廣大社會(huì)公眾募集資金，公募基金的投資門檻很低，10元甚至1元都可以參與投資，適合廣大中小投資者。而私募基金只能采取非公開(kāi)的方式，向少數(shù)特定投資者募集資金。私募基金的投資門檻很高，一般最低投資金額在100萬(wàn)元以上，適合機(jī)構(gòu)投資者和高凈值人士參與。2，基金根據(jù)基金交易方式的不同，可分為封閉式基金和開(kāi)放式基金。3，基金根據(jù)基金交易場(chǎng)所的不同，可以分為場(chǎng)內(nèi)基金和場(chǎng)外基金。所謂場(chǎng)內(nèi)，就是指證券交易所上市，就是平時(shí)說(shuō)的股票市場(chǎng)，也稱為二級(jí)市場(chǎng)。目前國(guó)內(nèi)有兩家證券交易所：上海證券交易所和深證證券交易所。場(chǎng)內(nèi)基金就是指在證券交易所上市交易的基金。在交易時(shí)間內(nèi)，可以像股票一樣自由靈活地買賣，交易成本也很低廉，一般交易手續(xù)費(fèi)在萬(wàn)分之二以下，甚至更低，而且還不需要印花稅。場(chǎng)內(nèi)基金的買賣操作只可在證券賬戶中完成。場(chǎng)外基金是指沒(méi)有在證券交易所上市的基金，只能在一級(jí)市場(chǎng)向基金公司進(jìn)行申購(gòu)或贖回。場(chǎng)外基金在每個(gè)交易日下午三點(diǎn)收盤后，都會(huì)公布基金的當(dāng)日凈值，投資者在交易日下午三點(diǎn)之前所發(fā)出的申購(gòu)或贖回申請(qǐng)，都會(huì)以這個(gè)凈值成交，而下午三點(diǎn)之后發(fā)出的申贖申請(qǐng)，就得以下一個(gè)交易日的凈值成交了。總之，場(chǎng)外基金每天只有1個(gè)交易價(jià)格，即收盤后的基金凈值，這一點(diǎn)和場(chǎng)內(nèi)基金是大不相同的。場(chǎng)外基金的買賣平臺(tái)很多，通過(guò)基金公司自身，或者銀行、證券公司以及支付寶等基金代銷機(jī)構(gòu)，都可以向基金公司申購(gòu)或贖回基金，但要注意不同渠道的申贖手續(xù)費(fèi)不一定相同。一句話，就是場(chǎng)內(nèi)基金的費(fèi)率比場(chǎng)外基金便宜，但是操作比場(chǎng)外基金麻煩。4，基金根據(jù)基金投資對(duì)象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣基金和混合型基金等。股票基金以股票為主要投資對(duì)象，是最常見(jiàn)的基金。根據(jù)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，基金資產(chǎn)80%以上投資于股票的為股票基金。債券基以債券為主要投資對(duì)象。根據(jù)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，基金資產(chǎn) 80%以上投資于債券的為債券基金。貨幣基金以短期國(guó)債、中央銀行票據(jù)、銀行存款等貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象。貨幣市場(chǎng)基金只能以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象。貨幣基金之所以叫貨幣基金，就是因?yàn)樗哂邢褙泿乓粯拥臒o(wú)風(fēng)險(xiǎn)性和超高流動(dòng)性，此外它還有一定的穩(wěn)定收益，可以被當(dāng)做“準(zhǔn)貨幣”、“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”。比如，余額寶作為一種貨幣基金，就可以直接用來(lái)購(gòu)買商品，也即具備了貨幣的支付功能?；旌匣鹜瑫r(shí)以股票、債券和貨幣市場(chǎng)等為投資對(duì)象，資產(chǎn)的配置相對(duì)比較靈活?；旌匣饡?huì)依據(jù)基金投資目標(biāo)的不同而制定不同的股票和債券配置比例，據(jù)此還可以細(xì)分為：偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置型基金等。如果股票配置比例較高，比如達(dá)到50~70%，那么就叫偏股型基金，反之，如果債券配置比例較高，就叫偏債型基金。如果股票和債券的配置比例差不多，就叫股債平衡型基金，而靈活配置型基金沒(méi)有具體的比例，會(huì)根據(jù)市場(chǎng)狀況靈活調(diào)整配置。5，基金根據(jù)基金的投資理念，可以分為主動(dòng)型基金與被動(dòng)（指數(shù)）型基金。主動(dòng)型基金是以尋求取得超越市場(chǎng)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)為目標(biāo)的一種基金，會(huì)有基金經(jīng)理打理，有人為影響。而被動(dòng)型基金并不主動(dòng)尋求取得超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，而是試圖復(fù)制市場(chǎng)表現(xiàn)，無(wú)人為影響被動(dòng)型基金一般選取特定的指數(shù)作為跟蹤的對(duì)象，試圖以盡可能小的誤差復(fù)制這一特定指數(shù)的收益表現(xiàn)，因此又被稱為指數(shù)型基金。上面我們列舉了5種常見(jiàn)的基金分類方法，其他分類方法還有：按法律形式可分為契約型基金和公司型基金，按投資目標(biāo)可以分為增長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金，按資金來(lái)源可以分為在岸基金和離岸基金。還有一些相對(duì)特殊的基金，并不完全適用于傳統(tǒng)的基金分類方法，比如：交易型開(kāi)放式指數(shù)基金(ETF)、上市型開(kāi)放式基金(LOF)、分級(jí)基金、保本基金、基金的基金(FOF)等。說(shuō)完這些你估計(jì)對(duì)于什么是基金，基金有多少種有了大致清楚的思路了。好，保持這種狀態(tài)。只有了解基金之后才能知道怎么購(gòu)買，良接下來(lái)就是要和大家說(shuō)一說(shuō)，比較適合小白新手的債券基金和指數(shù)基金了。

六，債券基金1、什么是債券基金？債券基金是指投資的基金里80%都是債券，當(dāng)然，這里先來(lái)搞懂債券是什么。債券是一種債權(quán)關(guān)系，根據(jù)債券借錢的對(duì)象不同，把他們分為地方政府債、國(guó)債、企業(yè)債，所以你買了債券后相當(dāng)于地方政府、國(guó)家、企業(yè)向你借了一筆錢。它的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較小，因?yàn)椴挥贸袚?dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，而且借錢的背后是實(shí)力雄厚的國(guó)家政府。債券基金屬于短中期投資，一般建議持有1-3年，收益率在6%-8%，屬于標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭四類資產(chǎn)中的穩(wěn)健類資產(chǎn)，收益還是很穩(wěn)健的。2、 怎么挑選債券基金？這里給大家四個(gè)指標(biāo)，根據(jù)這四個(gè)指標(biāo)就可以篩選出靠譜的債券基金了。第一個(gè)指標(biāo)：基金的成立時(shí)間和規(guī)模剛成立的基金，無(wú)法根據(jù)它以往的業(yè)績(jī)進(jìn)行判斷，建議挑選成立三年以上的基金。規(guī)模太小的基金容易清盤，建議是選擇規(guī)模1億以上的債券基金。第二個(gè)指標(biāo)：基金歷史收益率選擇歷史收益更好的債券基金，說(shuō)明相對(duì)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)低，收益也比較穩(wěn)定。第三個(gè)指標(biāo)：費(fèi)率費(fèi)率是影響成本的一個(gè)指標(biāo)，費(fèi)率太高，持有成本就高，選費(fèi)率低的，長(zhǎng)時(shí)間下來(lái)也會(huì)節(jié)約不少成本。第四個(gè)指標(biāo)：機(jī)構(gòu)持倉(cāng)比例債券基金還是需要看下機(jī)構(gòu)持倉(cāng)比例，如果機(jī)構(gòu)持倉(cāng)比例過(guò)高，那么不利于散戶投資，碰到大額贖回就比較危險(xiǎn)。3、 債券基金買賣實(shí)操債券基金的操作方法跟指數(shù)基金的操作方法一致，我們?cè)谥笖?shù)基金模塊統(tǒng)一來(lái)教大家怎么操作。

七，指數(shù)基金1、 什么是指數(shù)基金指數(shù)基金是指根據(jù)指數(shù)規(guī)則選擇出來(lái)的的一堆股票的集合。指數(shù)又分為：寬基指數(shù)、窄基指數(shù)（又稱為行業(yè)指數(shù)基金）寬基指數(shù)有各行各業(yè)如滬深300包括多個(gè)行業(yè)的股票集合、窄基指數(shù)只代表一類行業(yè)的股票集合如醫(yī)藥就只有醫(yī)藥行業(yè)有關(guān)的股票集合。指數(shù)基金屬于長(zhǎng)期投資，一般建議持有3-5年，收益率在10%-20%，屬于標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭四類資產(chǎn)中的第三類錢生錢的資產(chǎn)。2、 指數(shù)基金的優(yōu)勢(shì)1）按規(guī)則選股，避免受人為因素影響。指數(shù)基金是按照事先規(guī)定好的指數(shù)規(guī)則來(lái)選股，不需要基金經(jīng)理參與選股。收益的高低也不受基金基金經(jīng)理影響而是取決于追蹤的指數(shù)。2、可以長(zhǎng)期上漲。買指數(shù)基金其實(shí)就是買國(guó)運(yùn)，只要國(guó)家持續(xù)發(fā)展，指數(shù)基金就會(huì)長(zhǎng)期上漲。除非不看好國(guó)家發(fā)展。3、指數(shù)基金可以長(zhǎng)生不老。由于是按照指數(shù)規(guī)則來(lái)選股的，當(dāng)選擇的對(duì)于股票不符合規(guī)則時(shí)，則會(huì)被指數(shù)剔除換新的血液進(jìn)來(lái)，所以說(shuō)指數(shù)基金是長(zhǎng)生不老的。理論上指數(shù)的壽命同國(guó)家的壽命。4、費(fèi)率低相比股票基金來(lái)說(shuō)，指數(shù)基金的費(fèi)率是非常低的。同樣十萬(wàn)塊錢，指數(shù)基金可能要交500，股票基金可能要交1000。3、那么怎么挑選指數(shù)基金呢？這里呢建議大家還是從寬基指數(shù)開(kāi)始投資，然后從通過(guò)以下幾個(gè)指標(biāo)進(jìn)行篩選。1、基金規(guī)模小于3億元的不要選選擇規(guī)模大于3億元的指數(shù)基金，避免基金被清盤。2、挑選費(fèi)用較低的基金基金費(fèi)用包括管理費(fèi)、托管費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)等費(fèi)用，這些費(fèi)用在基金成本占比大的話收益影響就較大。但是總的來(lái)說(shuō)，指數(shù)基金比起主動(dòng)型基金來(lái)說(shuō)費(fèi)用還是低的。3、跟蹤誤差選擇跟蹤誤差小的，跟蹤誤差也會(huì)影響基金的收益，跟蹤誤差是指你選出來(lái)的這只基金跟它復(fù)制的指數(shù)之間的誤差，所以我們?cè)谶x擇基金的時(shí)候要選擇跟蹤誤差小的。4、成立年限選擇成立年限大于3年的，時(shí)間太短的基金還沒(méi)得到市場(chǎng)很好的檢驗(yàn)，這樣的基金你放心嗎？4、指數(shù)基金買賣實(shí)操用支付寶來(lái)演示指數(shù)基金的實(shí)操，有沒(méi)有很期待呢？（債券也是同樣的道理。）1、 基金買入操作：打開(kāi)支付寶，切換到【財(cái)富】頁(yè)面，點(diǎn)擊右上角的【搜索按鈕】，在【搜索框】輸入你要購(gòu)買的基金代碼，點(diǎn)擊【搜索】，這里以易方達(dá)上證50為例 基金賣出操作：選擇需要賣出的基金，點(diǎn)擊【賣出】按鈕，輸入需要賣出的份額，點(diǎn)擊【確定】，即可申請(qǐng)完成，這兩類替代余額寶的投資品就已經(jīng)講解完畢了。你都記好了嗎？要是還是有不懂的可以來(lái)問(wèn)良?，F(xiàn)在良來(lái)總結(jié)下這兩類投資品：1、 保本固收的債券基金，適合短中期投資，收益為6-8%，投資時(shí)間建議是1-3年，勉強(qiáng)跑贏通貨膨脹。2、 長(zhǎng)期投資品指數(shù)基金，需要長(zhǎng)期堅(jiān)持投資，收益為10-20%，投資時(shí)間建議是3-5年，耐心堅(jiān)持投資，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是不遙遠(yuǎn)的事情。

八，小白基金理財(cái)搭配對(duì)于大學(xué)生和底薪人群-而言，能夠積攢下來(lái)幾千塊錢是特別不容易的。因此必須采用比較穩(wěn)妥的理財(cái)方式進(jìn)行理財(cái)，同時(shí)的收益也要大于余額寶。那么大概收益多少是比較合適的呢？良個(gè)人建議是在保本的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)有10％的收益率。配置方面：小白的基金，一定要注重保本，因此在配置時(shí)就應(yīng)該保證貨幣基金和債券基金是占據(jù)比較大頭。個(gè)人建議是可以抽取50％作為貨幣基金的配置，甚至60％以上也是可以的，具體配置看你是否可以承受風(fēng)險(xiǎn)，比較保守的話就貨幣基金配置多一些，敢于冒險(xiǎn)就可以少一些。貨幣基金也就是余額寶。相對(duì)于貨幣基金，良推薦的債券基金的配置就會(huì)少一些，可以配置大概30％到40％的債券基金，確保自己長(zhǎng)期上面是可以獲利的。對(duì)于股票基金，這一部分就是作為盈利的最主要途徑了，也是可以投資賺多少，但是為了避免虧損，良是建議配置10％就好。具體的話還是要看你自己的承受范圍。以上就是和大家分享的一些了，很期待下次和你們見(jiàn)面哦。

—你們的良先生