01什么是重疾險？
重疾險即重大疾病保險，當(dāng)被保人患有特定的重大疾病時，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等重疾，保險公司按照合同約定的保額，支付給被保人用于醫(yī)療和后續(xù)的支出。
很多人都覺得自己有社保，就不用買重疾險了……
當(dāng)然非也！
社保中心的醫(yī)療保險，需要你先行支付醫(yī)療費(fèi)用，憑發(fā)票報銷，受到政策等限制，報銷比例一般在30％~40％，而有些項目并不在報銷范圍內(nèi)。
重疾險則是在確診后，保險公司即給出相應(yīng)金額保險金，既可以治療也可做其他使用。如果你購買多份重疾險，就可以得到多份給付，不必考慮實(shí)際治療費(fèi)用。
當(dāng)然，如果你屬于一下情況，就可以不用考慮買重疾險了：
1.經(jīng)濟(jì)條件特別好：
例如李嘉誠、馬云、王健林這樣的富豪，及時罹患重疾，收入中斷，也不會造成家庭財務(wù)危機(jī)。而且，如果以他們的財富也治不好的病，那也就沒救了。
2.經(jīng)濟(jì)條件特別差：
例如犀利哥這樣收入水平的家庭，與其把錢放在保險上，還不如賺錢改善生活，每餐加個雞腿也好啊。
3.工作極其穩(wěn)定、公司福利待遇好：
例如部分國企、外企等單位，有些會在五險一金外，給員工購買補(bǔ)充醫(yī)療保險作為福利。如果你是其中之一，可以咨詢公司的相關(guān)工作人員，看看這些商業(yè)保險的是否包含社保外醫(yī)療費(fèi)用，如果有，那就暫時可以考慮不必購買了。
02你適合什么樣的保險？
重疾險的保障期分1年、30年、終身等多種選擇，最好用工資中剩余的一部分來購買，如果將保險作為一種資產(chǎn)進(jìn)行配置，花銷要控制在家庭年收入的10％，重疾險則占其中的5％?？梢愿鶕?jù)家庭收入狀況，量力而為。
根據(jù)統(tǒng)計，重疾看病平均要30萬，但并不是說保額越大越好，畢竟保額大，交的錢也多。
就我自身而言，重疾險是對我未來人生的一個基本保障。我可以不用怕萬一有一天自己得了重癥會拖累父母家人，而在中國的大氣和食品環(huán)境下，得重疾的概率非常高。即便重視鍛煉，重視養(yǎng)生，也不能排除意外的發(fā)生。因此，我打算購買重疾險。
另外，對于女性來說，30歲是一個人生節(jié)點(diǎn)。除了結(jié)婚生子以外，購買重疾險的費(fèi)用也會出現(xiàn)一個飛躍。假如我購買一款20年繳費(fèi)的重疾險，有可能29歲購買，每年交6000元，但是到30歲再買，就要交7000元。加上30歲-50歲中間，正好是我人生事業(yè)的上升期，等到50歲以后，我就可以安安心心地享受。不用再想沒錢交保險這種事了。
03重疾險要包含什么?。?/p>
各式各樣的重疾險讓我們眼花繚亂，但是如何挑選適合的險種，這是一個問題。長時間以來，重疾險被詬病為“保死不保生”，有些疾病是確診后即可獲得理賠，而有一些則是達(dá)到一定程度才能獲得理賠。
有些重疾險包含輕疾，其中至少要包含9種高發(fā)的輕疾，否則買了保險也是白搭：
1.極早期惡性腫瘤或惡性病變（原位癌）；2.不典型的急性心肌梗塞；3.輕微腦中風(fēng)；4.冠狀動脈介入手術(shù)（非開胸手術(shù)）；5.心臟辨膜介入手術(shù)（非開胸手術(shù)）；6.主動脈內(nèi)手術(shù)（非開胸手術(shù)）；7. 視力嚴(yán)重受損；8.特定面積Ⅲ度燒傷（面積比例在10%-20%之間）；9.腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤；
如果你的重疾險，包含了以上輕癥，就已經(jīng)覆蓋了大部分風(fēng)險。在保費(fèi)不變的情況下，增加的輕癥種類，當(dāng)然越多越好。但如果為此需要增加太多保費(fèi)，并不劃算。
重疾種類同理。常見的25種重疾，已經(jīng)能覆蓋95%的發(fā)生風(fēng)險，一般30-40種比較好。再把保費(fèi)花在發(fā)生率極低的重疾種類上，并不明智。
1.惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤 ；2. 急性心肌梗塞 ；3 腦中風(fēng)后遺癥——永久性的功能障礙；4 重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)——須異體移植手術(shù) ；5 冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）——須開胸手術(shù) ；6 終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）——須透析治療或腎臟移植手術(shù) ；7 多個肢體缺失——完全性斷離 ；8 急性或亞急性重癥肝炎 ；9 良性腦腫瘤——須開顱手術(shù)或放射治療 ；10 慢性肝功能衰竭失代償期——不包括酗酒或藥物濫用所致 ；11 腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥——永久性的功能障礙 ；12 深度昏迷——不包括酗酒或藥物濫用所致 ；13 雙耳失聰——永久不可逆 注：如果保險公司僅承擔(dān)被保險人在某年齡之后的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明 ；14 雙目失明——永久不可逆 ，注：如果保險公司僅承擔(dān)被保險人在某年齡之后的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明 ；15 癱瘓——永久完全 ；16 心臟瓣膜手術(shù)——須開胸手術(shù) ；17 嚴(yán)重阿爾茨海默病——自主生活能力完全喪失，注：如果保險公司僅承擔(dān)被保險人在某年齡之前的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明；18 嚴(yán)重腦損傷——永久性的功能障礙 ；19 嚴(yán)重帕金森病——自主生活能力完全喪失，注：如果保險公司僅承擔(dān)被保險人在某年齡之前的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明；20 嚴(yán)重Ⅲ度燒傷——至少達(dá)體表面積的20％ ；21 嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓——有心力衰竭表現(xiàn) ；22 嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病——自主生活能力完全喪失，注：如果保險公司僅承擔(dān)被保險人在某年齡之前的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明；23 語言能力喪失——完全喪失且經(jīng)積極治療至少12個月，注：如果保險公司僅承擔(dān)被保險人在某年齡之后的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明；24 重型再生障礙性貧血；25 主動脈手術(shù)——須開胸或開腹手術(shù)
大家在了解相關(guān)疾病種類后，對照家族病史，再看看保單上提供的疾病種類，就可以挑選出適合的險種了。
04注意事項
1.保險責(zé)任
這個條款就是告訴你保險公司保障什么，在什么情況下賠你錢，怎么賠錢。
這是一款保險合同的核心內(nèi)容，一定要看清楚，不要代理人告訴你啥你就聽啥。
否則等到賠付的時候你就會發(fā)現(xiàn)：天啊，怎么這么難！
2.責(zé)任免除
這些條款告訴你：那些情況，保險公司不理賠。一般包括自殺、患艾滋病，還有保險公司規(guī)定的一些其他情況。
這些條款直接影響出險之后的理賠，請一定看清楚。
3.合同中加粗部分
保險合同中比較重要的內(nèi)容，都會加粗提醒。
譬如被保人需要承擔(dān)的義務(wù)：如實(shí)告知、按時繳費(fèi)等，這些加粗的內(nèi)容都需要認(rèn)真看一遍。
請大家記住：所有保險公司的理賠，都以保險合同為準(zhǔn)，不會管業(yè)務(wù)員如何跟你承諾。
所以購買保險前，請一定仔細(xì)閱讀保險合同，不懂的問題扒著業(yè)務(wù)員，一個一個問清楚。
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4.出險次數(shù)
有些險種，重疾和輕疾都在保障范圍內(nèi)，但是規(guī)定的保額和出現(xiàn)次數(shù)是不同的。有些是輕疾出險一次后，不再賠付輕疾。如果再賠付完一次重疾，那么你與保險公司的合同也就結(jié)束了。不要認(rèn)為只要保了險，賠付多少次都行。
5.輕疾豁免
假如你的保單是保障到70歲，分20年交清。在這20年中，如果保險公司賠付了輕疾，那么剩下的錢就可以不用交了。
6.注意你的醫(yī)?？ㄏM(fèi)情況
許多保險公司在賠付的時候會查到你祖宗三代，如醫(yī)院的診斷書、醫(yī)保的消費(fèi)情況……如果你把你的醫(yī)?？ń杞o你的親戚買了治療高血壓的藥，不好意思，保險公司極有可能在你申請賠付時告訴你：你隱瞞了你的疾病史，沒有如實(shí)告知，是你違約，我們不負(fù)責(zé)賠償！所以在投保時一定要問明白這個影不影響理賠，如果不放心，可以找找有沒有在購買保險時有“核?！睏l款的險種。
7.貨比三家
如果不是著急購買保險，可以在做好功課以后等待時機(jī)。畢竟隨著時代的發(fā)展，越來越多的合算險種會出現(xiàn)，不必急在一時。沒有到萬不得已，還是多考慮考慮比較好。
目前，我還在探索產(chǎn)品的道路上，打算購買終身的重疾險種。最相中的是華夏常青樹，可惜我所在的城市不允許購買，悟空保出品的終身重疾險處于停售狀態(tài)，希望還能有不限城市的終身重疾險出現(xiàn)。
#6864-孫烏蘭-莫吟雪#橙子學(xué)院碼字島第4篇作業(yè)
