投資規(guī)劃的目的：

利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶追求當(dāng)期收入和資產(chǎn)增值的目標(biāo)。

投資規(guī)劃的投資原則

1，均衡收益和風(fēng)險(xiǎn)，

收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比，收益的放大是與風(fēng)險(xiǎn)程度的提高為代價(jià)的

通過組合投資，可以在投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)中找到平衡點(diǎn)，即在風(fēng)險(xiǎn)一定的條件下，收益最大化，或在收益一定的情況下，使風(fēng)險(xiǎn)最低

根據(jù)自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力及風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇相應(yīng)的投資收益預(yù)期

2，堅(jiān)持長期投資，

長期投資才最有可能獲得預(yù)期的投資回報(bào)，平衡短期市場波動(dòng)引起的額外風(fēng)險(xiǎn)，

可以充分利用時(shí)間價(jià)值

3，重視價(jià)值投資，

把注意力放在投資對(duì)象的經(jīng)濟(jì)價(jià)值上，而不應(yīng)寄希望于從短期價(jià)格波動(dòng)中獲得價(jià)差

4，關(guān)注投資成本，

成本的累積效應(yīng)應(yīng)可能成為影響投資收益的一大因素：交易成本，間接成本，稅收成本，機(jī)會(huì)成本

樹立全面的成本觀念，在進(jìn)行投資決策的時(shí)候需要綜合考慮

5，尊重市場

看清大勢“市場永遠(yuǎn)是對(duì)的”

不要輕言打敗市場，盡量跟隨市場

資產(chǎn)配置的考慮因素：

風(fēng)險(xiǎn)偏好，

生命周期與理財(cái)目標(biāo)期，

現(xiàn)市場景氣的判斷

保險(xiǎn)在投資規(guī)劃中的作用：

1，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定財(cái)務(wù)

保障生命價(jià)值，隔離市場風(fēng)險(xiǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn)，避免大額損失帶來的財(cái)務(wù)波動(dòng)

2，融通資金

保險(xiǎn)創(chuàng)造應(yīng)急現(xiàn)金，利用現(xiàn)金價(jià)值盤活資金，是一種較快捷的融資方式

3，保全資產(chǎn)

保險(xiǎn)受益金不用于抵債，

人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)

保單是不被查封的財(cái)產(chǎn)，也是不能冒領(lǐng)的財(cái)富

4，有利于實(shí)現(xiàn)長期投資的目標(biāo)

遵循高額退出門檻，確保強(qiáng)制積累，實(shí)現(xiàn)長期目標(biāo)。