第一節(jié)，想成為富人，你得攢資產(chǎn)

能夠?yàn)槲覀儭吧X”的就是資產(chǎn)，現(xiàn)金不是資產(chǎn)。20世界80年代，很多人一個(gè)月工資只有幾十元，吃頓飯也就幾塊錢，“萬元戶”在當(dāng)是是非常令人羨慕的詞，誰家里有上萬元，日子絕對過得非常舒服。2016年國家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)，北京人均年收52530元。如果80年代有個(gè)萬元戶，把1萬元現(xiàn)金放在家里，那到現(xiàn)在，那一萬元還是一萬元，它不會(huì)自己增值。但如果這個(gè)萬元戶用當(dāng)初的1萬元買指數(shù)基金，那到現(xiàn)在這1萬元有可能變成30萬元。所以說，股票、基金等是資產(chǎn)，它們會(huì)自己“生錢”，而現(xiàn)金不是資產(chǎn)，請牢記這一點(diǎn)。

現(xiàn)在手里有幾十萬元的人，就像80年代的萬元戶，雖然目前看起來富有，但再過30年，幾十萬元很可能就不值得一提了?，F(xiàn)金是死的，它自己不會(huì)增值，所以，長期不用的現(xiàn)金，我們應(yīng)該拿來買“資產(chǎn)”，只有資產(chǎn)才能自己“生錢”，避免貶值的悲劇。

如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？真正的富人，手握大量的資產(chǎn)，同時(shí)又絕對不會(huì)去支付自己承受不起的消費(fèi)，減少消費(fèi)是說要更加更理性地消費(fèi)。當(dāng)我們月薪只有5000時(shí)，先別想著買高價(jià)手機(jī)；當(dāng)我們買第一輛車時(shí)，可以選擇性價(jià)比高的；當(dāng)我們的時(shí)間不值錢時(shí)，可以用業(yè)余時(shí)間多看書、多鍛煉，戒掉一些花費(fèi)較高卻對身體無益的消費(fèi)。

我們做投資，首先得手里有錢。我們在消費(fèi)上更務(wù)實(shí)一些，就可以省下更多的錢用于投資，更快地走上“錢生錢”的道路。如此這樣，做投資才會(huì)越來越輕松，才會(huì)更快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

如何獲得本金？假如我們每天中午午餐吃快餐20元，一年12個(gè)月，一個(gè)月約22個(gè)工作日，一年下來花在午餐外賣的錢將近5300元。如果我們自己在家準(zhǔn)備午餐帶去公司，成本10元一餐都不用，健康又美味，每年還可以省下幾仟元。如果堅(jiān)持這樣做，單單是工作日午餐費(fèi)，10年下來就是接近3萬元。如果用這些錢來買資產(chǎn)，讓錢生錢，10年后這3萬元就有可能增值到10萬元。對于我們普通人來說，財(cái)富的差距就是在這不起眼的一點(diǎn)一滴中拉開的。很多成功的企業(yè)家都是以節(jié)約著稱，因?yàn)楣?jié)約下來的每一分錢，都是日后的利潤。吃喝玩樂上花的錢，花費(fèi)了也就沒有了，但是投資上的錢是可以不斷錢生錢的，一分錢未來都有可能產(chǎn)生無數(shù)個(gè)一分錢。

第二節(jié)，找到長期收益率最高的資產(chǎn)

在日常生活中常見的資產(chǎn)有很多，例如黃金、國債、銀行理財(cái)、股票、房地產(chǎn)、紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔等，我們應(yīng)該選擇哪一個(gè)呢？

在這里先說一個(gè)概念：現(xiàn)金流。有的資產(chǎn)可以產(chǎn)生現(xiàn)金流，如2017年6月1日買了1萬元5年期國債，年利率3.5%，之后每年6月1日我們都可以收到350元的現(xiàn)金利息，這就是國債的現(xiàn)金流。有的資產(chǎn)則無法產(chǎn)生現(xiàn)金流，例如黃金，100年前的1KG黃金，妥善保存到今天的話，仍然是1KG黃金，不會(huì)有什么變化，它本身也不會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)金流。能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)，它的價(jià)格主要取決于現(xiàn)金流的大小和穩(wěn)定性。如兩個(gè)銀行都發(fā)行5%年利潤的理財(cái)產(chǎn)品，一個(gè)大銀行，一個(gè)小銀行，我們很自然地會(huì)選擇大銀行，因?yàn)榇筱y行的理財(cái)產(chǎn)品更安全，現(xiàn)金穩(wěn)定性更加，不用擔(dān)心到期無法償付。不能產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)，它的價(jià)格主要取決于供求關(guān)系。

這里有一個(gè)比較通用的概念：能產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)通常比不能產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)長期收益率更高；能產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)中，現(xiàn)金流越高，長期收益率更高。《股市長線法寶》書中寫到，1美元投資到美國股市，200年多年后，會(huì)變成704997美元，是的，70多萬美元。但是如果投資到債券上，只會(huì)變成1778美元；投資到短期債券上，為281美元；投資到黃金上，只有4.52美元。像黃金這種無法產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)，長期收益率甚至比國債更低。所以，股票是長期投資中收益最高的資產(chǎn)。

第三節(jié)，看收益，更要看風(fēng)險(xiǎn)

不要貪婪，避免不合理的高收益，一切金融騙局都是紙老虎。月賺30%發(fā)家致富，這是騙局。股票雖然長期收益最高，但實(shí)際上也是有局限的。我們不能期望股票給我們帶來不合理的收益率。愛因斯坦說過，復(fù)利是世界上第八大奇跡。復(fù)利可以讓看起來平淡無奇的收益率，在時(shí)間的作用下產(chǎn)生難以想像的奇跡。假如，你現(xiàn)在掌握了一個(gè)正確的投資策略，你可以獲取13%的得復(fù)合收益率，那么你手里的10萬元，在92年后，會(huì)變成多少錢？約為77億，這就是復(fù)利的威力。

復(fù)利的關(guān)鍵在于，如何獲取長期穩(wěn)定的投資收益。投資工具這么多，哪種方法簡單可行又有效？我們介紹一種最適合上班族的復(fù)利工具——指數(shù)基金。

第四節(jié)，最適合上班族的基金——指數(shù)基金

裝入各種短期債券、短期理財(cái)、現(xiàn)金，就是貨幣基金。裝入各種企業(yè)債、國債，就是債券基金。裝入各個(gè)公司的股票，就是股票基金。裝入股票和債券，就是混合基金。

巴菲特唯一在公開場合多次推薦的基金品種——指數(shù)基金，一種特殊的股票基金。早在1993年，巴菲特就第一次推薦指數(shù)基金稱：通過定期投資指數(shù)基金，一個(gè)什么都不懂的業(yè)余投資者竟然往往有夠戰(zhàn)勝大部分專業(yè)的投資者。2007年巴菲特再次推薦指數(shù)基金，對于絕大多數(shù)沒有時(shí)間進(jìn)行充分個(gè)股調(diào)研的中小投資者成本低廉的指數(shù)基金或許是他們投資股市的最佳選擇。

心得:

1.改變消費(fèi)習(xí)慣，節(jié)省，獲得投資資本。

2.明白現(xiàn)金不是資產(chǎn)，不要把錢放銀行，會(huì)貶值，要用閑置的現(xiàn)金來買資產(chǎn)。

3.要選擇能產(chǎn)生高現(xiàn)金流的資產(chǎn)。選擇指數(shù)基金更適合上班族。