最近，一條新聞刷遍了所有財(cái)經(jīng)媒體的頭條，這就是五大行之一的建設(shè)銀行將樂視員工的信用卡額度降到了1元，一時(shí)間引起了軒然大波，瀚哥的微信后臺(tái)也收到了很多朋友的問題，大家在問銀行為什么會(huì)調(diào)整樂視員工的信用卡額度。瀚哥作為支付產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人員，也一時(shí)被弄的滿頭霧水。
瀚哥仔細(xì)研究了網(wǎng)上各大媒體的信息，事情是個(gè)這樣的過程：
7月25日，微博名為白云飛的認(rèn)證用戶發(fā)布微博稱，上周六收到了來(lái)自建行信用卡的短信，被告知個(gè)人建行信用卡的額度被調(diào)整至1元，在問詢客服時(shí)，卻被反問：“你是不是在樂視工作？”無(wú)獨(dú)有偶，還有部分樂視網(wǎng)的前員工收到了建行信用卡額度調(diào)整的信息，這幾位被建行調(diào)整額度的前同事，建行信用卡是在職樂視時(shí)辦理的，目前均已離職樂視。
自去年11月份起，樂視系公司陷入了嚴(yán)重的資金鏈危機(jī)。今年以來(lái)，樂視系公司出現(xiàn)了延期繳納員工社保以及發(fā)放工資的情況。7月26日上午，建設(shè)銀行信用卡中心有關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，根據(jù)樂視公司出現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)情況變化及可能帶來(lái)的影響，依據(jù)信用卡章程等有關(guān)規(guī)定，對(duì)部分相關(guān)客戶啟動(dòng)了資信甄別和臨時(shí)的額度調(diào)控措施。精準(zhǔn)核實(shí)確認(rèn)客戶的資信情況需要一定時(shí)間。
瀚哥看完整個(gè)事件之后，算是弄明白怎么回事了，今天我們就來(lái)聊聊信用卡與信用卡額度吧。
一、信用卡到底是什么？
相信只要是工作過的朋友對(duì)于信用卡都不陌生，根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2017年第一季度支付體系總體運(yùn)行情況》的數(shù)據(jù)顯示，截至到2017年第一季度，全國(guó)信用卡發(fā)卡量達(dá)到了4.9億張，基本上每三個(gè)人就有一張信用卡。尤其是城市白領(lǐng)，信用卡更是日常生活必不可少的一個(gè)生活必需品，瀚哥有多少朋友每個(gè)月拿到工資的第一件事就是還信用卡賬單，但是這張我們每天都在使用的信用卡究竟又是怎么回事呢？
信用卡（Credit Card），又叫貸記卡，由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無(wú)須支付現(xiàn)金，待賬單日（Billing Date）時(shí)再進(jìn)行還款，是商業(yè)銀行與信用卡所發(fā)行的一種最簡(jiǎn)單的非現(xiàn)金交易付款方式，也是商業(yè)銀行的一種簡(jiǎn)單信貸服務(wù)的方式。
當(dāng)然，這個(gè)事情比較復(fù)雜，瀚哥還是說的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧。我們所有人都借過錢吧，我們凡事找人借錢，實(shí)際上都是借錢給你的人因?yàn)檎J(rèn)識(shí)你或者相信你從而對(duì)你個(gè)人信任，才將錢借給你的。信用卡其實(shí)也一樣，所謂的信用就是商業(yè)銀行做的一種貸款產(chǎn)品，商業(yè)銀行通過審核你的個(gè)人信息與情況，然后覺得你這個(gè)人比較靠譜，我可以把錢借給你。但是，眾所周知，到銀行借錢是一件很麻煩的事情，我們?nèi)绻麨榱艘粌扇f(wàn)這種小額金錢去找銀行借款還要忍受排長(zhǎng)隊(duì)的這種氣，可能沒有人愿意去做了。然而，商業(yè)銀行卻想賺這些小額交易的錢，這個(gè)時(shí)候就發(fā)明了信用卡這種特殊的產(chǎn)品，就是通過之前你向商業(yè)銀行申報(bào)你的信息，由銀行來(lái)判斷你值不值得借錢，如果值得商業(yè)銀行就會(huì)給你一定的額度，只要不超過這個(gè)額度你都可以從商業(yè)銀行里面把錢借出來(lái)，而你用信用卡消費(fèi)就是一種商業(yè)銀行借你錢的過程。
只不過在這個(gè)過程中，銀行設(shè)立了一個(gè)免息期，就是在一定的時(shí)間段內(nèi)，你借這筆錢是不需要支付利息的，歸根結(jié)底這還是一個(gè)借錢的過程。從這個(gè)根本原理來(lái)說，如果有一天商業(yè)銀行覺得你這個(gè)人可能會(huì)還不起錢了，那么他們做的第一件事情就是降低你的信用額度，從而避免風(fēng)險(xiǎn)，從這個(gè)角度來(lái)說，建行這次做的事情也不算有太大的問題。
二、到底是什么因素來(lái)確定你的信用額度呢？
我們說完了信用卡，我們?cè)賮?lái)說這個(gè)信用卡額度是怎么回事？前面我們已經(jīng)說得很明白了，所謂信用卡就是銀行借你錢的過程，但是每個(gè)人是不一樣的，比如說張三很有錢，銀行可能會(huì)給他20萬(wàn)額度的信用卡，李四很窮可能銀行就只會(huì)給他1萬(wàn)額度的信用卡，這就是信用卡額度，相信很多人都很好奇，信用卡額度到底是怎么算出來(lái)的？
如果你去問銀行，我的信用卡額度是怎么算的，銀行會(huì)有一個(gè)官方的統(tǒng)一回答這就是：信用卡的信用額度是依據(jù)您申請(qǐng)信用卡時(shí)所填寫的資料和提供的相關(guān)證明文件綜合評(píng)定核定的，主卡、附屬卡共享同一額度。
相信看到這個(gè)東西，大多數(shù)朋友也是一頭霧水，瀚哥正好在支付產(chǎn)業(yè)工作，我就來(lái)和大家解密一下，信用卡額度到底是怎么確定的？
一般情況下，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)你的填寫的資料和信息來(lái)確定你的信用卡額度，一般分成以下幾類：
一是個(gè)人收入是多少？一般情況下，商業(yè)銀行關(guān)心你的第一要素就是你一年能賺多少錢？也就是你的收入情況，收入越高的人在銀行心目中你就越有錢，商業(yè)銀行也就越愿意給你辦信用卡，也越愿意給你高額度，一般你的年收入如果低于三萬(wàn)元的話，商業(yè)銀行基本上不會(huì)愿意給你辦信用卡，如果你的年收入超過10萬(wàn)的話，商業(yè)銀行也就更愿意給你高額度信用卡。
二是你的年齡是多少？年齡這個(gè)因素相信很多人也都很好奇，因?yàn)楦鶕?jù)國(guó)家的規(guī)定一般情況下大學(xué)生是不被允許辦信用卡的，所以我們就按照大學(xué)畢業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)年齡22歲來(lái)計(jì)算，低于22歲的商業(yè)銀行普遍都不太愿意給辦理信用卡。但是是不是年齡越大越好呢？非也，其實(shí)商業(yè)銀行認(rèn)為一般中年人到了41到50歲這段時(shí)間你的購(gòu)買力最強(qiáng)，所以這個(gè)年齡段給你辦信用卡的額度一般都比較高，如果你超過了50歲商業(yè)銀行反而會(huì)降低你的額度。（與年齡有關(guān)的還有受教育程度，你受教育程度越高，額度相對(duì)應(yīng)的越高）
三是你的銀行流水怎么樣？什么是銀行流水？就是你在一家銀行的銀行卡的支出和收入的交易情況，一般你用的最多的那張銀行卡所在的銀行往往愿意給你辦信用卡，因?yàn)槟愕脑谒麄冦y行有著明確的銀行流水，銀行流水的金額越大，你獲得高額的可能性也就越大。
四是你的住房情況如何？房子可以說是大多數(shù)人最大的財(cái)產(chǎn)，尤其是在一線城市，如果你是租房住的，對(duì)不起銀行會(huì)給你比較低的額度，主要覺得你比較窮。如果你是有自己的房子的，這個(gè)時(shí)候銀行就愿意給你比較高的額度，因?yàn)榉孔雍苤靛X。
五是你的工作情況怎么樣？如果你沒有固定工作，對(duì)不起商業(yè)銀行一般不會(huì)給你信用卡，如果你有穩(wěn)定工作，那再分企業(yè)性質(zhì)，如果是小微企業(yè)或者私企，銀行也不太愿意給你高額的信用卡，如果是國(guó)企、政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位因?yàn)槟愕墓ぷ髯銐蚍€(wěn)定，銀行愿意給辦高額的信用卡。一般情況下工作表示你的現(xiàn)金流入能力和穩(wěn)定性，最好的是公務(wù)員，其次是事業(yè)單位，接下來(lái)是大型企業(yè)、外資公司等等。但是，有個(gè)特殊情況，如果你是一家企業(yè)的法人代表，如果還是私人企業(yè)的話，銀行可能會(huì)慎重考慮要不要給你辦信用卡的問題，說不定會(huì)拒絕給你辦卡。
當(dāng)然，上面這五個(gè)條件是大多數(shù)判斷信用額度的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)然你的銀行存款情況，信貸記錄情況，是否擁有汽車，是否擁有固定電話等等都會(huì)影響到你的信用卡額度。正如樂視這次事件里面的，商業(yè)銀行是考慮你所在的單位可能發(fā)不出工資了，那么我是不是應(yīng)該降低你的信用額度呢？
三、信用卡如何能夠提高額度呢？
對(duì)于我們每個(gè)人來(lái)說，如果商業(yè)銀行愿意給你足夠的高的額度，那么就代表你的信用比較好，所以很多人都希望有更高的信用額度，那么怎么才能提高信用卡的額度呢？一般有以下幾個(gè)小技巧：
一是持續(xù)不斷的刷卡消費(fèi)。擁有了信用卡之后，只要堅(jiān)持長(zhǎng)期刷卡消費(fèi)，那么商業(yè)銀行就會(huì)認(rèn)為你是一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶，并且你又能按時(shí)還款的話，商業(yè)銀行就會(huì)考慮每隔一段時(shí)間給你提高信用額度了。
二是經(jīng)常分期消費(fèi)。當(dāng)你刷卡之后，如果你每次都是全部一次性還清的話，商業(yè)銀行會(huì)覺得在你身上賺不到錢，就不想給你提升額度，如果你迫切想要提升額度的話，不妨考慮多采用分期的形式，讓商業(yè)銀行能夠賺到錢，從而銀行就會(huì)愿意給你提額。（再次強(qiáng)調(diào)，分期手續(xù)費(fèi)很高，如果不是迫切想要提額不要這么做）
三是刷大額并且申請(qǐng)臨時(shí)額度。除了上面兩點(diǎn)以外，還有一個(gè)技巧，就是經(jīng)常刷大額的交易，并且使用商業(yè)銀行的臨時(shí)提額，這樣多次下來(lái)之后，銀行就會(huì)覺得你的消費(fèi)能力很強(qiáng)，從而給你提高額度。
當(dāng)然，瀚哥再次強(qiáng)調(diào)，信用卡雖然很好，但是還是要適可而止，因?yàn)檫^高額度不僅用不到，還容易誘發(fā)你超前消費(fèi)的欲望，所以適合自己就好。
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