資產(chǎn)與負債（試聽版）：富爸爸窮爸爸資產(chǎn)與負債（試聽版）
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01
什么是資產(chǎn)，什么是負債？
我們繼續(xù)講解《富爸爸窮爸爸》這本書。
上次我說過，如果用一句話來概括這本書的核心內(nèi)容，那就是：富人在不斷購買資產(chǎn)，而窮人和中產(chǎn)階級獲得負債。
今天我們就要把資產(chǎn)和負債給大家詳細講清楚：什么是資產(chǎn)，什么是負債？
對我們大多數(shù)人來說，理解“資產(chǎn)和負債”不是那么容易。而如果用專業(yè)的會計術語去解釋，又會解釋得非常復雜。所以，我要用通俗易懂的語言讓大家理解什么是資產(chǎn)，什么是負債。
資產(chǎn)就是可以把錢不斷地放入你口袋里的東西。換句話說，不管是每年、每月、每周或者每天，只要能源源不斷地給你帶來現(xiàn)金流的東西，就是資產(chǎn)。
最容易理解的，比如說房租。我們有多余的一套房產(chǎn)，自己不住，每個月我們都能收到兩千塊錢的租金，這個租金就是資產(chǎn)帶給我們的現(xiàn)金流，源源不斷地放入我們的口袋，這就是資產(chǎn)。
那什么是負債呢？把錢從你的口袋中源源不斷取走的東西都可以叫做負債。
舉個例子，假設我們每月都要交水電煤氣費，那水電煤氣費就是一種負債，它源源不斷地讓我們的錢從口袋流出，我們就可以把它理解成負債。
通過以上解釋，我相信大家對“資產(chǎn)和負債”都有了比較清晰的認識。
再舉個例子，讓大家加深理解。比如，汽車是資產(chǎn)還是負債？
?
大家的答案是不一樣的。
有的人認為汽車是資產(chǎn)。
他的理由是：“老師，我去銀行辦貸款，去保險公司做資產(chǎn)登記，我的汽車都是放在我的資產(chǎn)項里的呀。”
沒錯。資產(chǎn)統(tǒng)計的時候，汽車是放在你的資產(chǎn)項里的，但它是不是真真正正的資產(chǎn)呢？其實不是。
第一，車每年都是要貶值的。假設你十萬塊錢買的車，第二年賣肯定是低于八萬了。
第二，每年養(yǎng)車有維修費、保養(yǎng)費、油費、停車費、保險費等等。
這樣就非常直觀地看出來了，這輛車源源不斷地把錢從你的口袋里取走，所以它其實是負債——你要拿更多的現(xiàn)金去養(yǎng)它，這是非常典型的負債。
那為什么在我們跟金融機構打交道的時候，很多金融機構愿意把汽車當做資產(chǎn)呢？因為確實它是一個有價值的東西。如果你變賣它，可以變現(xiàn)一定的價值。
但是這跟我們所理解的財商范圍內(nèi)的資產(chǎn)是不一樣的。它本身具有一定的價值，但在源源不斷地消耗你的現(xiàn)金流，所以在財商的概念里把它歸類為負債。
對汽車的判斷，到底是資產(chǎn)還是負債，就可以產(chǎn)生這么大的分歧，那對于我們的自住房來說，差別就更大了。一會兒我們再詳細聊一聊，自己住的房子到底算不算資產(chǎn)。
我們先來看富人和窮人之間的“收支平衡表”和“資產(chǎn)負債表”的關系，讓大家對資產(chǎn)和負債有更深刻的了解。
《富爸爸窮爸爸》薦文中，有幾幅圖非常清晰明了地給大家展示了資產(chǎn)和負債的關系。
我們看第一張圖的上半部分，有兩個方塊，上面是收入，下面是支出。
對于大多數(shù)人來說，主要收入都是工資收入。每個月拿到工資以后，就會歸入我們的收入項；每個月我們還要有支出，比如交所得稅，買食物，交房租，買衣服，還有各種娛樂，交通費，通訊費等等。
我們可以畫一個箭頭，所有的工資收入進入“收入表”之后，就通過各種支出項流走了，這是最典型的普通人或者窮人的支出。然后怎么辦呢，下個月再掙工資，然后再花掉，這樣的循環(huán)就是大多數(shù)普通人的財務收支情況表，它跟接下來要說的資產(chǎn)和負債幾乎沒有關系。
那中產(chǎn)階級是什么樣的呢？
中產(chǎn)階級的工資收入歸為“收入表”，每個月同樣會支出。不同的是，由于中產(chǎn)人群有穩(wěn)定的工作，良好的教育背景，所以在各大金融機構，銀行、保險公司、支付寶、微信等等都有負債的權利，比如說銀行的信用卡、螞蟻金服的花唄，都可以很隨意地借到負債。
中產(chǎn)階級就會用這些負債買更好的房子、更好的電視、更好的旅游產(chǎn)品、更好的服務、更好的手機等等。
買完之后相當于這個錢就花掉了，下個月的工資進入了“收入表”以后怎么辦？先去還負債。先去還信用卡的透支、花唄、白條、貸款等等借債，以及借債產(chǎn)生的利息，再接著支付日常的開支。
很多中產(chǎn)人群都陷入了這樣的狀態(tài)，每個月工資的收入先去還上個月的負債，再去還房租、房貸、車貸，到年底又想旅游、各種消費等等，繼續(xù)借債繼續(xù)還貸。
所以在中產(chǎn)階級的現(xiàn)金流量表里面，收入、支出、負債構成了循環(huán)。
我們再來看下面這張圖，真正的有錢人或者富人，他們的資產(chǎn)和負債的關系是什么樣的呢？
在“收入與支出表”的下方是“資產(chǎn)和負債表”，它們的關系是并排的兩個方框，左邊是資產(chǎn)，右邊是負債。
富人同樣每個月有收入，同樣每個月也會有支出。
但是富人還有一項叫資產(chǎn)項。資產(chǎn)項里面有各種各樣的資產(chǎn)，由于資產(chǎn)會帶來現(xiàn)金流，比如說房子的房租、股票的分紅、專利產(chǎn)品的使用費等等，通過資產(chǎn)項源源不斷產(chǎn)生的現(xiàn)金流，又回到了收入項。
所以可以說，富人有兩種收入途徑：一種是他的工資收入，另一種是他的資產(chǎn)帶來的額外收益。
資產(chǎn)帶來的收益并不需要你投入大量的時間和精力，隨著時間的推移，這些資產(chǎn)會自動帶來更多的分紅、更多的收益。收益歸為收入項后，一部分流入到支出項，另一部分還可以繼續(xù)買更多的資產(chǎn)。
隨著資產(chǎn)量不斷的提升，當有一天，資產(chǎn)項帶來的現(xiàn)金流收入大于支出所需要的費用，這就是實現(xiàn)了最初級的財務自由。
02
我們舉一些具體點的例子，幫助大家理解。
比如說一個窮人，他一個月的收入是五千塊錢人民幣。五千塊錢通過工資進入收入項之后，就流入支出項。
一個月的食物要花兩千塊錢，房租要花一千五百塊錢，剩余的還要買衣服、娛樂、交通費、通訊費、給父母一點錢，一個月下來一點都不剩。
下個月又發(fā)了五千塊錢，怎么樣呢？又付了下個月的食物、房租、交通費、娛樂費，然后給爸媽一點養(yǎng)老錢，這樣的循環(huán)就是最典型的月光族的財務和現(xiàn)金流的狀況。
我們再舉個例子，比如說我們有個中產(chǎn)家庭，夫妻倆加起來一個月有兩萬的收入。
首先每個月有兩萬的收入要還八千的房貸，然后兩千塊錢的食物消費，還有兩千塊錢的著裝消費，孩子的教育還要幾千塊錢，最后剩余的給爸媽一千塊錢養(yǎng)老錢就沒有了。
每到了五一、十一或者是春節(jié)假期，同事們都出去旅游，自己總不能不去吧。這時候怎么辦呢？
中產(chǎn)家庭就會透支信用卡，購買兩萬塊錢去馬爾代夫的旅游。旅游回來怎么辦？沒關系，信用卡給了免息期，或者是分期付款的方法，很多中產(chǎn)階級通過未來幾個月的收入償還信用卡透支。
那趕上雙十一、雙十二消費品打折的時候，又想買怎么辦呢？螞蟻金服有花唄，京東有白條，都可以透支。透支完了怎么辦？按月還啊。
大家可以看到，中產(chǎn)階級雖然一個月有兩三萬的收入，但是由于花費非常多，甚至是負債型花費，未來的收入相當于提前已經(jīng)鎖定，要去償還金融機構的本金和利息。
中產(chǎn)階級的工資支出了一部分，同時每個月的負債越滾越多。一段時間后，家庭兩萬的月收入里，就會有大幾千塊錢要去償還負債的利息和本金，這就是非常典型的中產(chǎn)階級的現(xiàn)金流。
如果又買了房子，月供還挺高，那這種情況就會越滾越累，越滾越累，所以我們的中產(chǎn)階級是很焦慮的，也是很累的，就是因為這個現(xiàn)金流。
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