共讀摩根·豪澤爾的《金錢心理學(xué)》第13/14章

時(shí)間：2025年5月19日6:00~7:00

頁碼：P198~P213

開始： 每個(gè)5歲小男孩在成長過程中都有過開拖拉機(jī)的夢想…

結(jié)束：…這就把大部分所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)留給了公司本身

書摘：

長遠(yuǎn)的理財(cái)規(guī)劃是非常重要的一件事，但事物總是在變化——我們周圍的世界在變，我們的個(gè)人目標(biāo)和追求也在變。

說“我不知道未來會怎樣”是一回事，承認(rèn)現(xiàn)在的自己不知道未來的自己想要什么則是另一回事。事實(shí)上，很少有人能知道未來的自己會怎樣。

如果你未來的想法可能改變，那么你就很難做出長期決定并堅(jiān)持下去。

人們能敏銳地意識到自己相比過去發(fā)生的變化，但很容易低估自己的性格、想法和目標(biāo)在將來會發(fā)生的變化。心理學(xué)家把這一現(xiàn)象稱為“歷史終結(jié)錯(cuò)覺”。

在我們生命中的每個(gè)階段，我們都會做出一些決定。這些決定會深刻地影響我們未來的生活。當(dāng)我們實(shí)現(xiàn)了曾經(jīng)的夢想后，我們并不總會對自己當(dāng)初的決定感到開心。

我們所有人，都帶著一種幻覺在生活。這種幻覺讓我們以為，歷史——我們個(gè)人的歷史——?jiǎng)倓倝m埃落定。我們剛剛成為那個(gè)我們命中注定要成為的人，且余生中再也不會改變了。我們似乎永遠(yuǎn)也不會意識到自己始終在變化的這個(gè)事實(shí)。

查理·芒格曾表示，復(fù)利的第一條原則是：除非萬不得已，永遠(yuǎn)不要打斷這個(gè)過程。但當(dāng)你的生活目標(biāo)發(fā)生了改變時(shí)，你與理財(cái)相關(guān)的計(jì)劃——比如你的職業(yè)規(guī)劃、投資、消費(fèi)、財(cái)務(wù)預(yù)算等等——怎么可能不跟著改變呢？不改變很難。

沃倫·巴菲特這樣的人之所以能那么成功，部分原因是他們可以幾十年如一日地堅(jiān)持做一件事，讓復(fù)利的雪球越滾越大。

但在一生當(dāng)中，我們絕大多數(shù)人的想法都在不斷變化，因此我們不愿意幾十年如一日地去做同一件事，甚至也不愿意做類似的事，所以我們的理財(cái)生涯不會是鐵板一塊的80年，或許應(yīng)該被分成4個(gè)相互獨(dú)立的20年。

我們應(yīng)該避免極端的財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)。無論你是覺得自己收入微薄也能過得很幸福，還是認(rèn)為自己應(yīng)該為了優(yōu)越的生活目標(biāo)而把每一分鐘都投入工作，你都要知道，這兩種極端想法都會提升你在未來某一天感到后悔的可能性。

只有當(dāng)你能給一項(xiàng)計(jì)劃數(shù)年或數(shù)十年的時(shí)間去成長時(shí)，復(fù)利的效應(yīng)才能得到最佳體現(xiàn)。這個(gè)道理不僅適用于儲蓄，也適用于事業(yè)和人際關(guān)系。堅(jiān)持才是關(guān)鍵。

當(dāng)你考慮到自己的想法會隨著時(shí)間發(fā)生改變這一點(diǎn)，在生活中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)力求均衡就成了一種避免將來后悔、盡量延長堅(jiān)持計(jì)劃的時(shí)間的策略。

無論在工作生涯的哪個(gè)節(jié)點(diǎn)，都要定下這樣均衡的目標(biāo)：每年做好適中的儲蓄，給自己適度的自由時(shí)間，讓通勤不超過適當(dāng)?shù)臅r(shí)長，至少花適量的時(shí)間來陪伴家人。這樣一來，即使這些方面中的哪一項(xiàng)走向了極端，你也更容易堅(jiān)持自己的計(jì)劃，降低未來后悔的可能。

我們還應(yīng)該慢慢接受自己的想法一直在改變的事實(shí)，并在需要應(yīng)變的時(shí)候盡快行動。

在一個(gè)人人都隨著時(shí)間改變的世界上，沉沒成本——過去的決策導(dǎo)致的無法收回的支出——就像一頭攔路虎。它讓我們把未來不一樣的自己變成了過去那個(gè)自己的囚犯。

當(dāng)你變成了一個(gè)不同的自己后，你應(yīng)該當(dāng)機(jī)立斷地放棄過去的財(cái)務(wù)目標(biāo)，而不是勉力維持這種已經(jīng)過時(shí)的目標(biāo)。這才是把未來后悔的可能性降至最低的上佳策略。

只有盡快做出必要的改變，你才能盡快讓復(fù)利繼續(xù)滾起來。

世間萬物皆有定價(jià)。因此，面對與金錢相關(guān)的很多事物，關(guān)鍵是明確它們需要你付出什么，然后判斷自己是否愿意為之買單。

問題就在于，很多事物的價(jià)格并不擺在明面上，你只有在親身體驗(yàn)后才會知道是多少，但到了那時(shí)，一切為時(shí)已晚。

大多數(shù)事情的理論都很簡單，實(shí)踐起來卻很困難。這有時(shí)是因?yàn)槲覀冞^度自信，更多時(shí)候則是因?yàn)槲覀儾簧朴诖_定成功的代價(jià)是什么，最后才發(fā)現(xiàn)自己付不起它。

像其他一切有價(jià)值的東西一樣，投資的成功需要投資者付出相應(yīng)的代價(jià)，但衡量這種代價(jià)的不是金錢，而是波動、恐懼、懷疑、不確定感和悔恨——如果你不是那個(gè)直接面對它們的人，這些代價(jià)都容易被你忽視。

大多數(shù)投資者——包括那些投資經(jīng)驗(yàn)不豐富的——都知道，波動是投資行為中必然會遇到、極頻繁發(fā)生的情況。于是許多人選擇了看似符合邏輯的應(yīng)對方法：試圖逃避波動。