先簡(jiǎn)單介紹下我和老公的情況。我們結(jié)婚一年，目前還沒有孩子。生活在18線小縣城，工資勉強(qiáng)能糊口。他婚前買了房（需要還貸），我婚前買了車（也需要還貸）。
成為一家人后，首先考慮的，就是兩個(gè)人的錢怎么規(guī)劃？
認(rèn)識(shí)老公前，我就有了理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，也有過基金定投、股票、P2P的投資經(jīng)驗(yàn)。而老公，屬于花錢沒規(guī)劃，有點(diǎn)錢只會(huì)放卡里，連去銀行存?zhèn)€定期都嫌麻煩的那種。
所以我這個(gè)心機(jī)girl，一開始就打定注意，老公的工資卡是必須上交的。但這事，不能直接提出來，會(huì)打草驚蛇。
于是，一場(chǎng)讓老公主動(dòng)上交工資卡的持久戰(zhàn)開始了。
第一階段：沉默醞釀
（1）讓“敵人”放松警惕，同時(shí)收集有利“情報(bào)”。
結(jié)婚前三個(gè)月，關(guān)于工資卡的歸屬的問題，我決口不提。他還房貸，我還車貸，剩下的工資各用各的。
同時(shí)我還玩了個(gè)心眼，周末去逛街買衣服、吃飯、看電影，都讓老公付款。我的錢，堅(jiān)持定投。不出意外，這三個(gè)月，老公都光榮月光，最后還耍賴找我AA了幾次的“約會(huì)費(fèi)用”才撐過去。
而我，下了個(gè)隨手記，默默的把每一筆開銷都記了下來。
這個(gè)階段，家庭儲(chǔ)蓄比例為0。
?第二階段：主動(dòng)出擊
（1）引發(fā)老公的危機(jī)感
到了第四個(gè)月，我找了一個(gè)周末的晚上，做了晚飯，還買了酒，營(yíng)造出一個(gè)適合聊天的氛圍。邊吃邊聊，慢慢的把話題引到了孩子。
從何時(shí)備孕開始、聊到母乳還是奶粉？幼兒園上公立私立？要不要報(bào)興趣班？最后，一直聊到孩子結(jié)婚以后的事。
聊天的過程中，我會(huì)不經(jīng)意的引導(dǎo)，引起老公對(duì)錢的思索和重視。
比如：
我：老公，你說如果咱孩子以后成績(jī)特好，考上國(guó)外的學(xué)校咋辦？
老公：還能咋辦？考上就去讀唄。
我：可我聽說國(guó)外學(xué)校的費(fèi)用很高啊，多的一年十幾萬(wàn)呢，萬(wàn)一咱孩子真考上了，我們付不起學(xué)費(fèi)那就太遺憾了。
那一晚，聊了一兩個(gè)小時(shí)后，我達(dá)成了第一個(gè)目標(biāo)。讓老公有了危機(jī)意識(shí)：以后孩子需要用錢的地方太多了，而我這老爸總是月光可咋整？
（2）給出解決方案，短時(shí)間的消除危機(jī)
隔了兩三天，我給了老公兩張表。
第一張表，是結(jié)婚三個(gè)月后兩個(gè)人的開銷清單。上面能清楚的看到，他每個(gè)月月光，而我小有盈余。然后，我滿懷內(nèi)疚的表示，目前咱們婚后的這種花錢模式，對(duì)于你來說，太不公平了。
老公瘋狂點(diǎn)頭表示贊同。
然后，我給出了第二張表，家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃三部曲。首次把婚前個(gè)人負(fù)債的概念，轉(zhuǎn)換成了家庭共同負(fù)債。同時(shí)，把兩個(gè)人的錢分為了三個(gè)部分。
第一部分：共同開銷
包含家庭負(fù)債（房貸、車貸）及生活費(fèi)（水電煤氣、吃飯、人情往來等）
?第二部分：養(yǎng)孩基金
開一個(gè)賬戶，每月固定數(shù)額存款，用于以后養(yǎng)孩子的費(fèi)用
第三部分：零花錢
屬于自己自由支配的錢
最后，我明確表示兩點(diǎn)：
（1）工資卡自己保管，但每個(gè)月需要拿出一部分，用于共同開銷和養(yǎng)孩基金，剩下的，才能是零花錢。
（2）為了公平，共同開銷部分，由夫妻兩人按月輪流管理。
老公歡天喜地的接受了。
這個(gè)階段，家庭儲(chǔ)蓄比例上升為20%。
?第三階段：乘勝追擊
（1）引發(fā)更深層次的危機(jī)感
三部曲方案執(zhí)行后，我依然每月默默記賬。老公一開始會(huì)抱怨零花錢少了。但看到“養(yǎng)孩基金”里的存款緩步上升后，開始欣慰的對(duì)這個(gè)方案點(diǎn)贊。
可是少年，你以為這樣就結(jié)束了嗎？
耐心的讓“三部曲”執(zhí)行了三個(gè)月后，又是一個(gè)周末、我又做了晚飯、買了酒。這一次，我聊的是父母的養(yǎng)老問題，并且重點(diǎn)圍繞老公沒有退休金的父母。
聊到最后，老公一臉生無(wú)可戀。原來除了孩子，父母養(yǎng)老也需要錢，養(yǎng)孩基金里存的那點(diǎn)錢，根本不夠啊！
?（2）再次給出解決方案
當(dāng)天晚上，老公睡在床上輾轉(zhuǎn)反側(cè)。第二天起來后，小心翼翼的跟我說，老婆，把我的零花錢減半，然后咱們的共同開銷省著點(diǎn)花，給爸媽存點(diǎn)養(yǎng)老錢吧。
我表情悲痛的點(diǎn)點(diǎn)頭，卻在心里比了個(gè)耶。
然后我擬了新的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃，老公苦兮兮的說，就叫“上有老，下有小”計(jì)劃吧。
我拿出“三部曲”期間的記賬清單，對(duì)“共同開銷”不合理的地方進(jìn)行調(diào)整，比如購(gòu)物過多，零食宵夜吃太多、可適當(dāng)削減。同時(shí)大度的表示，夫妻要同甘共苦，零花錢各減三分之一。
最終?！吧嫌欣?，下有小”計(jì)劃把我們的錢劃分為了四個(gè)部分。
1、共同開銷2、養(yǎng)孩基金??3、養(yǎng)老基金 ?4、零花錢。
這個(gè)階段，家庭儲(chǔ)蓄比例為30%。
第四階段：最終勝利
“上有老，下有小”計(jì)劃對(duì)比“三部曲”來說，家庭存款的比例上升了不少。但我認(rèn)為并未到達(dá)最好的效果。于是，又一個(gè)周末的晚上，我找老公深度的聊了聊商業(yè)保險(xiǎn)的重要性。
之后，老公就把工資卡和財(cái)政大權(quán)全給交了我，而我們的家庭財(cái)政計(jì)劃化繁為簡(jiǎn)，精簡(jiǎn)成了“兩部走”。
第一部分：儲(chǔ)蓄（包含了定投、P2P、銀行理財(cái)和商業(yè)保險(xiǎn)）
第二部分：消費(fèi)（先儲(chǔ)蓄再?zèng)Q定當(dāng)月的消費(fèi)）
而且我打開了自己婚前一直定投的賬戶。告訴老公，這里面的錢，也全部屬于儲(chǔ)蓄。老公當(dāng)時(shí)抱著我，很難過的說，對(duì)不起老婆，我以后再也不亂花錢了。
這個(gè)階段，家庭儲(chǔ)蓄比例為40%。
最終，歷時(shí)九個(gè)月，我的“戰(zhàn)斗”獲得了全面勝利，更重要的是，收獲了一枚具有理財(cái)意識(shí)的老公。
但我想說的是，其實(shí)，誰(shuí)保管誰(shuí)的工資卡并不重要（如果老公投資理財(cái)?shù)哪芰Ρ任覐?qiáng)，我也會(huì)放心的把自己的工資卡交給他打理。）重要的是，夫妻二人是否有共同的方向。每一個(gè)家庭，就像一艘小船，要根據(jù)雙方能力的不同進(jìn)行分工。誰(shuí)方向感好就誰(shuí)掌舵，誰(shuí)力氣大就誰(shuí)拉帆，各司其職才能抵抗風(fēng)浪。
