自從意識到要學管錢，學習安排家里的支出、合理攢錢并且能讓錢生錢，我就一直在琢磨要怎樣實現(xiàn)這些想法呢？

對于陌生的領(lǐng)域，最難的就是入門這第一步了。雖然能萌生想法，但是落實到行動和找到方向感，很多人都敗在此。學理財，聽起來很美好的事情，可要怎樣調(diào)整消費，怎樣攢錢才能讓錢生錢，怎樣為實現(xiàn)美好的愿望做好財力計劃呢？這些具體問題我都還不知道怎么做。只知道：要改，要學，要行動。

于是，故步自封的我，終于決定要花錢學習了：向高人請教。約了一位在行的理財方面的老師，499元1.5小時。去之前內(nèi)心戲好一頓琢磨，公司總監(jiān)&理財規(guī)劃師，我怕我見了都發(fā)怵。于是約見的前一天整理想問的問題，其實提問就是一門學問，如果你是小白or菜鳥，會連問題都問不出來，我承認我就是。所以發(fā)朋友圈問圈里的人一起提問，再在網(wǎng)上搜索一些入門的問題。

然而，見面的結(jié)果完全顛覆了我的預期。下面就來說說這499花的值不值：

一見面，見到老師竟然是個小女生，而且非常有親切感，讓我一下子覺得自己老沒出息了，那么小就那么厲害（內(nèi)心戲：現(xiàn)在小孩這么厲害，因為看到老師的在行人氣很高，然后標簽又是總監(jiān)啥的，真是后生可畏），1.5小時的約見老師給我講了3個小時，而且還時不時問我能不能跟上她的速度，超有耐心。最主要的是，結(jié)束后，我知道下一步要做什么了。

首先，要認識到理財和投資的區(qū)別，我的理解是投資傾向資產(chǎn)增長，而理財即理生活，是一種管錢的技巧和技能，讓你的投資收益更好。而理財產(chǎn)品就像交通工具一樣，沒有好壞之分，只有適不適合。

第二，轉(zhuǎn)換思維，通常工薪階層的我們，都是把收入－支出作為結(jié)余的錢。而老師詳細講了為什么要用收入－結(jié)余才是固定支出，一定要設(shè)計自己的結(jié)余部分。否則很容易就是月光族，縱使工資上漲，收入增加，很可能支出一樣的增加，照樣還是月光。有過幾年社會經(jīng)驗的我們都知道，工資漲了之后，買買買的行為也會跟著漲，以前逛東門集市，現(xiàn)在就是逛商場了。而結(jié)余部分就是自己要設(shè)計的投資部分，這個就得根據(jù)自己的風險承受能力來規(guī)劃，包括必備的3~6個月備用金、強制儲蓄、自我投資、固定支出、娛樂休閑。而作為已婚已育人士，就要面對剛性的強制儲蓄（買房、兒女高等教育金、養(yǎng)老），很多人都是婚后的前很多年當痛苦的房奴，等孩子上中學大學開始當孩子女，等兒女畢業(yè)了，成家了再考慮自己的養(yǎng)老。其實，這三件事需要同時進行。30年房貸，15~20年準備兒女教育金，20~30年攢養(yǎng)老的錢。所以房貸月供的額度是不超過結(jié)余部分的30%。

第三，家庭人手一份重疾險。這份保險的目的不是給自己的生活起錦上添花的作用，而是能讓不幸的事情發(fā)生的時候，不至于讓家庭重創(chuàng)甚至支離破碎。說到這里，要提一下信用卡的作用，我一直以為信用卡就是用來消費的，從來沒想過它的最強大的功能是給我們應(yīng)急，在最緊迫的事情發(fā)生時，信用卡的功能就是可以給你解燃眉之急。

第四，認識理財產(chǎn)品，了解通貨膨脹給資產(chǎn)帶來的損失和復利的強大積累效應(yīng)。也讓我知道了為什么在大城市里人們都盡可能的做低首付買房，而在老家，大家都恨不得付全款，不行也盡可能的去多付首付，而少承擔利息。其實，目前房貸的利率是4.9%，對于同樣的貸款，還20年的房貸與30年的房貸，如果每月月供多3000元，這3000元拿去定投基金，假定10%收益，30年后108萬的成本將變成600多萬。聽到這個數(shù)字，我真的嚇呆了，原來日積月累有這么顯著的結(jié)果。這兩年，接觸了很多工作之外自學努力的人，看到他們爆發(fā)式的進步，我在想，不光是財富是這樣，連我們的學到的知識也是一樣，如果能堅持做一件事，一定也會爆發(fā)的。

很多時候，大家缺的不是想法和靈感，而是進一步的深入想法和怎樣實現(xiàn)這些想法，這需要進一步鉆研。就像我之前知道買房盡量少首付多貸款，但是并不知道為什么這樣比較好，也不知道把多余的錢拿去干什么更好。

很感謝這次的面基，帶給我的啟發(fā)不只是知道了一點理財小白的入門知識，也讓我聯(lián)系了自己的過往經(jīng)歷。不是理財要趁早，而是任何成長類的行動都要趁早。接下來，我會接著去學習怎么實戰(zhàn)練習，也會接著分享小白的經(jīng)驗和成長記。

推薦的書《小狗錢錢》，老師喊我多看幾遍；《人人都愛經(jīng)濟學》等看了我再來寫學到的東西。