9月28日，廣發(fā)銀行內(nèi)部會(huì)議傳出重大人事變動(dòng)消息：中國(guó)人壽集團(tuán)黨委委員、副總裁林朝暉將兼任該行黨委書(shū)記，現(xiàn)任行長(zhǎng)王凱因集團(tuán)工作調(diào)整卸任黨委書(shū)記職務(wù)。按照慣例，待履行必要程序后，林朝暉有望接棒行長(zhǎng)一職。
這位新任掌門(mén)人有著鮮明的保險(xiǎn)背景?，F(xiàn)年49歲的林朝暉自2024年初加入中國(guó)人壽集團(tuán)，此前在建行系統(tǒng)深耕多年，曾執(zhí)掌北京分行，主導(dǎo)過(guò)網(wǎng)點(diǎn)"適老化改造"等創(chuàng)新服務(wù)。而即將卸任的王凱，其任期內(nèi)廣發(fā)銀行經(jīng)歷了疫情沖擊下的業(yè)績(jī)調(diào)整期，資產(chǎn)規(guī)模增速明顯放緩。
值得注意的是，中國(guó)人壽自2016年成為廣發(fā)銀行單一最大股東(持股43.686%)以來(lái)，已通過(guò)人事布局深度參與銀行管理——現(xiàn)任董事長(zhǎng)由中國(guó)人壽集團(tuán)董事長(zhǎng)蔡希良兼任，高管團(tuán)隊(duì)中多位成員來(lái)自保險(xiǎn)巨頭。這種"銀保協(xié)同"模式能否在新任行長(zhǎng)帶領(lǐng)下煥發(fā)新活力，備受市場(chǎng)關(guān)注。
就在高層更迭前夕，廣發(fā)銀行剛剛經(jīng)歷了一場(chǎng)監(jiān)管"地震"。9月12日，監(jiān)管部門(mén)開(kāi)出6670萬(wàn)元巨額罰單，直指該行在貸款、票據(jù)等業(yè)務(wù)中的審慎缺失，以及監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送違規(guī)問(wèn)題。這已是該行年內(nèi)收到的第二張千萬(wàn)級(jí)罰單，累計(jì)罰金突破8000萬(wàn)元。
翻開(kāi)處罰記錄可見(jiàn)，這家資產(chǎn)規(guī)模超3.6萬(wàn)億元的全國(guó)性股份行，16年間屢次因內(nèi)控漏洞登上監(jiān)管黑榜。最嚴(yán)重的一次是在2016年，當(dāng)時(shí)因違規(guī)擔(dān)保案被罰7.22億元，創(chuàng)下銀行業(yè)史上最高罰單紀(jì)錄。頻繁的合規(guī)問(wèn)題，恰似橫亙?cè)谄銲PO道路上的巨石——自2009年啟動(dòng)上市計(jì)劃以來(lái)，廣發(fā)銀行的A股征程已輾轉(zhuǎn)十六載。
此次罰單涉及問(wèn)題多發(fā)生在前任管理層任期內(nèi)，新行長(zhǎng)將如何重塑風(fēng)控體系，將成為檢驗(yàn)其管理能力的首道考題。
最新財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行正面臨近十年來(lái)最嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)。2024年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入629.37億元，同比微降0.63%；歸母凈利潤(rùn)132.59億元，跌幅達(dá)5.25%，這是自2007年以來(lái)首次出現(xiàn)營(yíng)收利潤(rùn)雙下滑。
拆解業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)可見(jiàn)，傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域出現(xiàn)明顯疲態(tài)：信用卡透支余額連續(xù)兩年萎縮，2024年末降至3928億元，同比下滑7.54%，占個(gè)人貸款比例雖仍居上市銀行首位，但不良率攀升至2.19%的歷史高點(diǎn)。與此同時(shí)，存款增長(zhǎng)乏力制約著信貸擴(kuò)張——盡管去年末存款余額突破2.26萬(wàn)億元，但增速僅3.47%，遠(yuǎn)低于同業(yè)平均水平。
不過(guò)，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遇冷的同時(shí)，該行投資收益逆勢(shì)增長(zhǎng)20.13%，不良貸款率連續(xù)兩年改善至1.53%，撥備覆蓋率回升至165.6%。這些積極信號(hào)表明，其資產(chǎn)質(zhì)量修復(fù)已初見(jiàn)成效。
回望廣發(fā)銀行的上市之路，堪稱一部曲折的金融進(jìn)化史。早在2009年，該行便首提上市計(jì)劃，卻因股權(quán)分散等問(wèn)題擱淺；2011年啟動(dòng)"A+H"沖刺，又逢全球金融危機(jī)余波；2016年中國(guó)人壽入主后，本被寄予厚望的上市進(jìn)程再度停滯。
近年來(lái)，隨著監(jiān)管政策趨嚴(yán)和市場(chǎng)環(huán)境變化，中小銀行IPO難度與日俱增。目前A股排隊(duì)銀行中，多數(shù)已等待超過(guò)兩年。對(duì)廣發(fā)銀行而言，既要在嚴(yán)苛的上市標(biāo)準(zhǔn)下完善公司治理，又需在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中保持競(jìng)爭(zhēng)力，這對(duì)任何領(lǐng)導(dǎo)者都是艱巨考驗(yàn)。
新任行長(zhǎng)林朝暉面臨的挑戰(zhàn)遠(yuǎn)不止于此：既要化解歷史遺留的股權(quán)結(jié)構(gòu)問(wèn)題，又要應(yīng)對(duì)金融科技公司的跨界競(jìng)爭(zhēng)；既要提升資本充足率滿足監(jiān)管要求，還需在消費(fèi)金融、財(cái)富管理等賽道尋找新增長(zhǎng)極。不過(guò)，背靠中國(guó)人壽的強(qiáng)大資源，加上其在建設(shè)銀行積累的綜合金融經(jīng)驗(yàn)，這位新掌門(mén)或許能開(kāi)辟出一條特色化發(fā)展路徑。
站在3.69萬(wàn)億資產(chǎn)規(guī)模的新起點(diǎn)，廣發(fā)銀行的轉(zhuǎn)型故事遠(yuǎn)未結(jié)束。當(dāng)保險(xiǎn)基因遇上銀行傳統(tǒng)，當(dāng)嚴(yán)監(jiān)管碰撞創(chuàng)新需求，這位保險(xiǎn)系出身的新行長(zhǎng)能否帶領(lǐng)這家老牌股份行突圍上市困局，書(shū)寫(xiě)新的發(fā)展篇章？
