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由窮人變富人是一個艱難和漫長的過程，但比起做窮人來說，做一個思想上的“窮人”更為可怕。今天和大家聊聊“窮人思維”。
01
窮人嘛，就是缺錢的人。但“窮人思維”不一定只有窮人有。
多和少都是相對的，窮人缺錢，但他們和富人擁有的時間完全一樣。所以，窮人就是那種錢 " 絕對 " 少，但時間相對 " 多 " 的人。從經(jīng)濟學(xué)的角度上講，你缺什么，就會把什么看得特別重；不缺什么，就會把這個東西的價值看得特別輕。
有一次，我推薦了一本書，有人問我有沒有電子書資源——沒好意思說出來的話，我?guī)退a充了：免費的。過幾天，他又來留言說自己在各大網(wǎng)站、網(wǎng)盤、資源站找遍了，都找不到資源。這好像是說：沒有免費資源的書，你推薦個屁啊。拜托，這是一本幫你提高思維能力的書，各大網(wǎng)站上都有賣，也就 40 多塊，而且書的內(nèi)容我也一一介紹了，你既然想看，說明讀這本書不會浪費你的時間。
免費的東西不一定真免費——難道你找資源的時間，就不值這 40 多塊錢？
我先得補充一句，" 窮人思維 " 不是 " 窮人 " 的思維，而是 " 曾經(jīng)是窮人 " 的思維。不是嘲諷窮人，而是談?wù)撨@種思維。
02
窮人思維對我們的第一個影響，就是喜歡用時間換錢。
豆瓣電影上有很多電影星級很低。但根據(jù)我的經(jīng)驗，就算片子再爛，中途退場的人也不會超過 30%。就是說，有超過 60% 的人看來，90 分鐘的時間價值不會超過 30 元的票價。
窮人的時間不值錢，所以愿意用時間換錢，這是一種 " 經(jīng)濟行為 "。但當(dāng)你的口袋已經(jīng)走出窮困，卻仍然把自己和別人的時間都看得不太值錢的話，說明你的腦袋依然停留在窮人思維中。
用經(jīng)濟學(xué)的觀點來說，窮人思維往往過于注重 " 沉沒成本 "。什么叫沉沒成本？就像你明明愛上了一個爛人，卻因為已經(jīng)付出的感情，時間和物質(zhì)而舍不得沉沒成本，寄希望于等待和改變。
舉個簡單的例子，你花了五塊錢買了一個蘋果，咬了一口發(fā)現(xiàn)是爛的，你卻因為舍不得花掉的錢，堅持要將整個咽下。人們總是忘記不管你怎么選擇，五塊錢都不會再回來了，而你卻偏偏還要再多吃一個爛蘋果。
有一個有趣的現(xiàn)象叫 " 買鞋定理 "：假設(shè)你在商場買了雙鞋，大小沒問題，但真正穿的時候又發(fā)現(xiàn)夾腳，退也退不掉，于是，你會經(jīng)歷下面的心理掙扎：
● 不甘心定理：這雙鞋對你而言越貴，你嘗試穿一下的次數(shù)也就越多 ( 換句話說，你越窮，受的罪越多 ) ；
● 僥幸定理：你確定穿不了了，那么這雙鞋越貴，放在你家里占地方的時間就越長；
● 絕望定理：無論你放多長時間，總有一天，你都會把它扔了，有多遠(yuǎn)扔多遠(yuǎn)。
終于，世界清靜了，但可早知今日，何必當(dāng)初？
對此，富人思維則完全相反：花錢，要么是為了賺錢，要么是為了享受，兩樣都不搭的事，就不值得白白浪費精力。當(dāng)然，這種 " 時間不值錢 " 的窮人思維，往往只在人生過渡期對我們產(chǎn)生影響。但下一種思維慣性，就沒那么好擺脫了。
03
有一句話平時說出來會得罪人，但有了前面的理論鋪墊，我就不怕大家打死我了：價格貴？這怎么會是產(chǎn)品的缺點呢？難道不是你的缺點嗎？我不是嘲笑大家窮，而是想說窮人思維容易在價值判斷上出問題。
舉個例子：超市里的被子打折，有大、中、小三種規(guī)格，原價分別是 300 元、250 元和 200 元，現(xiàn)價一律 150 元。根據(jù)售貨員的經(jīng)驗：窮人更傾向于買大的——省錢，而有錢人更傾向于適合的尺寸——也就是純粹為了自身需求。
這就是窮人思維造成的第二個影響，就是說窮人思維讓我們過于關(guān)注自己擁有的資源，從而忽略了另外一些更重要的東西。比如說，你的目標(biāo)。
窮人思維的特點是量入為出，而富人思維特點是目標(biāo)導(dǎo)向。
比如帶著窮人思維的人買房，最先考慮的是自己有多少錢付首付、月收入多少還貸，然后再倒過來推算自己該不該買房、買什么房。而帶著富人思維的人則先問我要不要買房、買房有什么用、想買什么房，然后再算還差多少、怎么解決。如果一項任務(wù)的目標(biāo)是合理的，那么我們就不能以 " 資源不足 " 為理由去否定這個目標(biāo)。
04
電影《華爾街之狼》就講了一個專門騙窮人的股票經(jīng)紀(jì)人，他發(fā)現(xiàn)，窮人在長期消費決策中，形成了一種思維慣性——便宜的東西更有吸引力。當(dāng)他們把這種思維慣性帶到了投資中，就很容易成為 " 垃圾股 " 的目標(biāo)客戶。電影里有句臺詞說：" 我們把垃圾賣給垃圾人，因為錢在我們手里，總比在他們手里更能發(fā)揮價值。"這不僅是全天下騙子們的心聲，更揭露了窮人思維的弊端。
把 " 垃圾 " 賣給想發(fā)財?shù)母F人，這在中國也是最賺錢的生意：那些利率高得嚇?biāo)廊说睦?P2P、那些根本不可能上市的 " 內(nèi)部原始股 "、那些無數(shù)次崩盤又卷士重來的 "3M 騙局 "，都是抓住了窮人思維的致命弱點——既無判斷力，又無自制力。
那么，帶有富人思維的人是怎么投資的呢？在巴菲特的投資偏好中，既沒有房地產(chǎn)，也沒有互聯(lián)網(wǎng)，前者因為不喜歡，后者因為看不懂。
05
不過如前文所說，窮人思維不是窮人的專利。事實上，許多富人在重大決策中也常常會陷入窮人思維中，哪怕是最不缺錢花的——皇帝。在歷代皇帝中，清朝的道光皇帝最以 " 節(jié)儉 " 聞名：皇后過生日，一人一碗打鹵面，吃完不準(zhǔn)添。
在建自己的陵寢時，因為他給的銀子太少，從而產(chǎn)生了嚴(yán)重的施工質(zhì)量問題。最后，工程不得不返工，經(jīng)過兩建一拆，耗資反而是清代帝陵中最多的。道光會有如此嚴(yán)重的窮人思維，我認(rèn)為這是歷史原因的：康乾盛世的虛假繁榮后，導(dǎo)致嘉慶一朝財政空虛，這給當(dāng)時還是皇子的道光留下了無法磨滅的可怕印象——窮怕了。
于是，道光的 " 節(jié)儉 "，省到了 " 誤國 " 的程度：他挖空心思想節(jié)省開支的辦法，居然把主意打到了駐守新疆的軍隊上，想撤了他們。大臣想，這不是開國際玩笑嗎？道光嘴一撇，不撤也行，反正我不給錢了，大家自己想辦法吧。這一逼，果然逼出辦法——大臣把駐守在其他要塞的軍隊平均撤掉一些，然后把節(jié)省下來的軍晌撥給新疆。到了十幾年后的鴉片戰(zhàn)爭，大家才發(fā)現(xiàn)，英國軍艦可以在十幾天內(nèi)把大批士兵從廣州運到天津，而清軍則分散在全國各地，一次兵力的集結(jié)往往要花上幾個月——仗都打完了，十幾萬軍隊還在半路上東奔西跑。
這就是窮人思維的核心：如果你只關(guān)注錢，你往往是在浪費錢；如果你只關(guān)注眼前的利益，你很可能贏了一場戰(zhàn)役，卻輸?shù)袅苏麄€戰(zhàn)場。
06
想要從窮人思維走向富人思維，給大家?guī)c建議：
1. 建立 " 時間價值 " 的概念：減少做那些 " 時間花得多、收益少 " 的事情；（時間是有價值的，我們的時間是很值錢滴，每天默念3遍，以后再做出用時間去換錢的行為，自己面壁哦，記?。耗苡缅X解決的事情，就不要浪費時間）
2. 牢記 " 沉沒成本 " 不可追：錢已經(jīng)花錯了，再浪費時間就是錯上加錯；
3。培養(yǎng) " 目標(biāo)導(dǎo)向 " 的思維：好的項目永遠(yuǎn)會遇到錢少的問題；但只要目標(biāo)正確，錢總有辦法解決；
4. 減少無意義的頻繁決策，節(jié)省寶貴的意志力。（不要一直選來選去的，好浪費時間的，省得那點錢都不值得浪費那么多時間，還買不到好東西）
比如說，我們可以在每年年初設(shè)立一個 " 享受一下 " 的基金，所有預(yù)算外消費都在這里開支，從而不必每次消費都反復(fù)權(quán)衡；又比如說，選擇以基金定投這種被動的、不需要太多決策的投資品種為主要的投資對象；再比如說，對于需要大量意志力的活動 ( 學(xué)外語、健身等等 ) ，只挑最重要的做，因為多了會影響你做重大決策時的判斷力；
5. 拓展自己的視野：適當(dāng)做一些眼前 " 無用 " 的事，防止進入只關(guān)注當(dāng)下的 " 管窺 " 狀態(tài)，建立長遠(yuǎn)規(guī)劃的戰(zhàn)略意識。
以前，我媽每年年底大掃除扔?xùn)|西時，總愛念叨一句話：" 窮人才留破爛，越留越窮。"
其實，窮人思維才是越留越窮、最應(yīng)扔掉的 " 破爛 "。永遠(yuǎn)記住——真正的窮不是缺錢，而是呆在窮人思維的怪圈里走不出來
致理財新手，別成為那95%的低質(zhì)量勤奮
者
Story：豹子和駱駝在沙漠中迷路了,幸好遇到了善良的小天使……
天使在說：進入沙漠后，只要一直向北走，就能找到水和食物。
豹子覺得一直沿著一個方向走下去就能找到水源，所以只憑感覺朝北奔跑，走了幾天竟然發(fā)現(xiàn)自己又回到了原點。
單純的豹子啊。。。
而駱駝的策略則不同，它晚上依照北斗星的方向前進，白天看不到北斗星的時候便休息。就這樣，駱駝很容易的就找到了沙漠中的綠洲。
從這個故事中我們不難發(fā)現(xiàn)，駱駝成功的秘訣在于它找準(zhǔn)了前進的方向。
我們都想成為找到綠洲的駱駝，然而辛辛苦苦、兢兢業(yè)業(yè)的奮斗成了迷路的豹子。
我們常常一頭扎進一個自己不熟悉的領(lǐng)域，憑著感覺前進，在細(xì)節(jié)和技巧上費足了功夫，卻達不到自己想要的成果。
小米創(chuàng)始人雷軍曾說過“不要用戰(zhàn)術(shù)的勤奮掩蓋戰(zhàn)略的懶惰”，已成創(chuàng)業(yè)者的圭臬。而理財就是我們的一次創(chuàng)業(yè)，且伴隨我們一生。
而首先要做的，就是在進入新的領(lǐng)域之前，都應(yīng)該先明確戰(zhàn)略和方向，搭建體系，這樣一來，就能避免“在錯誤的道路上努力奔跑”。
理財是你的執(zhí)念嗎？
先前在公司的內(nèi)部培訓(xùn)中，得知彼得.wang的理財初衷是：通過投資理財盡早實現(xiàn)財務(wù)自由，并希望讓兒子和老婆過上更好的生活。聽著著實讓人羨慕——怎么又是“別人家的老公”？
而比較起來，我身邊一位熱切想學(xué)理財?shù)呐笥淹醵?，卻一直熱衷于光顧打聽理財產(chǎn)品、投資收益，忽略掉了“自己為什么要理財？”。
理財?shù)某踔远喾N多樣，它可以是：
我想要在工作一年后有年假時，不會因為缺錢而推遲旅行的計劃
我想在工作兩年后出國念MBA的時候，不會一再花父母的血汗錢
我想在搖到號的時候，剛好有錢可以買一輛自己喜歡的車
我想在買房子的時候，不會因為掏不出首付而放棄
等等等等……
我相信每個人都有自己的動機，不管是大還是小，目標(biāo)是近還是遠(yuǎn)。
當(dāng)人有了一個“執(zhí)念”，盡管可能在別人眼中微不足道，但只要自己認(rèn)可，就有堅持下去的動力。
你的理財可能已經(jīng)走進誤區(qū)
確定了你為什么要理財后，你需要對理財有一個正確的認(rèn)知。已經(jīng)在理財?shù)缆飞系呐笥芽梢钥纯醋约菏遣皇窃谝恍┫敕ㄉ喜壤琢?，還沒開始的朋友正好給自己提個醒。
誤區(qū)一：理財＝發(fā)財
理財并不是為了賺快錢，也不是為了追求最大的利益，因此做好全面的規(guī)劃和安排意義重大，有了合理規(guī)劃才能在投資上做到有的放矢。
發(fā)財?shù)倪^程往往富有刺激性，伴隨的突發(fā)事件比較多，常見的如“一夜暴富”、“天降橫財”、“咸魚翻身”，雖然結(jié)果令人興奮，但存在諸多不穩(wěn)定的因素，而且難以形成穩(wěn)定健康的現(xiàn)金流。
誤區(qū)二：消耗大量時間成本盯著理財產(chǎn)品
這就是王二丫現(xiàn)在的問題。她見到在理財?shù)呐笥言诰蛦枺郝犝f你在學(xué)習(xí)理財，能不能推薦一個賺錢的理財產(chǎn)品給我？
其實，王二丫同學(xué)少算了一筆賬，就是時間的沉沒成本，意思就是說你干了這件事，就失去了干另外事情的機會。比如說你早上花兩個小時看股票，那你就失去了兩個小時學(xué)習(xí)和工作的時間，這個就是你的沉沒成本。
因此，一旦你發(fā)現(xiàn)之前把發(fā)財當(dāng)成理財?shù)哪繕?biāo)、追求不切實際的高收益，或者整天盯著理財產(chǎn)品看，那結(jié)果往往不能改善你的生活，反而使其變得一團糟。當(dāng)發(fā)生這樣的狀況時，你就應(yīng)該停下腳步去好好思考一下了。
你的理財人生，誰做主？
那么，該如何走在理財?shù)恼_道路上呢？
讓我們再把王二丫的情況延展一下。假設(shè)她開始要學(xué)習(xí)理財，但是前期準(zhǔn)備不夠，那么她的心情很大程度上會隨著她的收益情況起伏跌宕。這個看似頗為努力的過程，卻沒有得到相應(yīng)的結(jié)果，其中最主要的兩個原因，我們在之前就提到了。
第一，王二丫認(rèn)為理財就是賺錢發(fā)財，只為追求利益的最大化；
第二，王二丫時刻關(guān)注理財產(chǎn)品，跟風(fēng)投資。
那接下來，該如何調(diào)整呢？先搞清楚理財意義有哪些，這里舉兩個例子：
① 理財?shù)牡谝粋€意義： 讓“錢生錢”
首先，理財?shù)囊饬x不是讓利益“最大化”，而是讓“錢生錢”。有一句俗語叫做：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有四只腳，錢追錢，比人追錢快多了。
也就是說： 保證本金的前提下，設(shè)置合理的收益預(yù)期，而不是一味的追求收益；讓錢為你工作，用錢去生錢，而不是自己整天追著錢跑。
② 理財?shù)牡诙€意義： 使人生實現(xiàn)“收支平衡”
王二丫現(xiàn)在工資收入雖然不高，但是整體來講還是能夠讓“支出＜收入”。并且，隨著年齡和技能的更新和增加，王二丫的收入會越來越高。
但是王二丫還會面臨結(jié)婚生子，養(yǎng)育下一代，照顧老人的壓力，再算上60歲以后的退休養(yǎng)老階段，那個時候的王二丫估計是“支出＞收入”。
因此，需要解決的不光只有收支本身的不平衡，還有隊“收支與時間不匹配”進行規(guī)劃的問題，這就促使我們通過系統(tǒng)學(xué)習(xí)投資理財，來構(gòu)建一個持久的平衡。
理財就是里生活。我們將這個意義理解成是對人生的“規(guī)劃”。理財，即是幫你實現(xiàn)每個人生階段的財務(wù)需求目標(biāo)，使得生活更踏實自由。
通過“規(guī)劃”明確理財目標(biāo)，設(shè)置每個目標(biāo)階段所需合理金額，以及完成所需時間，之后便是利用“錢生錢”去達成目標(biāo)和夢想。
不是為了賺更多的錢而理財，也不是為了改變命運而理財，而是為了改善自己的生活，提高生活質(zhì)量去理財。
如此一來，那些“一夜暴富”、“天降橫財”、“咸魚翻身”的異想天開就不會霸占你的心頭。
理清這些，接下來我們干什么呢？
毫無疑問，那就是篤定自己想要學(xué)習(xí)理財投資的信念，并且一步一步腳踏實地的學(xué)習(xí)，掌握、了解和熟悉更多的理財投資品種。防范風(fēng)險、合理配置資產(chǎn)，養(yǎng)自己的鵝，將手里的雞蛋放在不同的籃子里。實現(xiàn)穩(wěn)定的、可持續(xù)性的長期收益。
努力學(xué)習(xí)，投資自己的能力和大腦，成為自己的理財投資大師。
因為在真金白銀面前，沒有人可以依靠，沒有人可以為你的盈虧負(fù)責(zé)。
愿所有的付出都能夠得到回報，愿我們每一個人都被這個世界溫柔相待。
