通過兩期的清收不良貸款，存在有一下問題:

一是信貸資產(chǎn)質(zhì)量差。

二是清收手段單。

三是貸款責(zé)任落實不到位，致使不良貸款清收工作難度加大。前幾年，信合的授權(quán)授信和內(nèi)控制度建設(shè)不健全，信貸管理松散，漏洞較多，各級商業(yè)銀行都不同程度地存在抵押擔(dān)保和物質(zhì)保障不足等問題。在最初形成不良時，由于信貸管理沒有及時跟上，本息積欠如滾雪球一樣越滾越大，致使信合貸資產(chǎn)質(zhì)量越來越差。近幾年，信合雖然通過各種清收手段，進(jìn)行清理整頓，并對不良貸款責(zé)任進(jìn)行了落實，但由于缺乏有效可行的責(zé)任追究辦法，而最終造成不良貸款清收無實質(zhì)性進(jìn)展。

四是貸款客戶信用觀念差，致使依法保全信貸資產(chǎn)難。大部分貸款客戶受信用環(huán)境中不良因素的影響，不講信譽，產(chǎn)生逃廢金融債務(wù)行為，有的惡意破壞和銀行之間的信用關(guān)系，不圖發(fā)展，能拖則拖，更有甚的是轉(zhuǎn)移其有效資產(chǎn)，致使銀企關(guān)系進(jìn)一步惡化，也有相當(dāng)部分企業(yè)在還貸無望的情況下，人為拖欠或拒絕歸還銀行貸款本息。同時，在依法保全信貸資產(chǎn)執(zhí)行過程當(dāng)中，法律部門執(zhí)法力度較弱，信合在起訴收貸案件時往往是動用大量的人力、物力和財力，但實際收到的效果確不理想。多數(shù)不良貸款仍然在收回的執(zhí)法過程當(dāng)中半途而廢，造成依法清收不良貸款作用有限。

五是信貸結(jié)構(gòu)失衡，基層信合的經(jīng)營管理人員仍存有"惜貸"思想，再加上受上級行授權(quán)授信責(zé)任追究等制度的制約，基層信合基本上不發(fā)放新的貸款，就是發(fā)放貸款，也只是小額質(zhì)押貸款和個人住房消費額度貸款。

編輯: 李采忠