祖國(guó)的首都，北京。
崔朝陽(yáng)是地道的北京人，有人曾笑談，北京的馬路上，一塊磚頭扔出去，砸中了三個(gè)人，數(shù)一數(shù)，竟然四個(gè)人是官。
崔朝陽(yáng)不是官，不過，他的父親是某廳的領(lǐng)導(dǎo)，大學(xué)畢業(yè)之后，在父親的資助下，崔朝陽(yáng)成立了一家公司，并且做得風(fēng)生水起。
學(xué)好數(shù)理化，不如有個(gè)好爸爸，人生的前期經(jīng)濟(jì)上有人支持，關(guān)系上有人疏通，再加上自己努力，公司經(jīng)營(yíng)自然輕松順暢。
崔朝陽(yáng)的媽媽身體不好，一直賦閑在家。因?yàn)槔先伺鲁?，所以崔朝?yáng)從二十八歲結(jié)婚，到三十二歲有了兒子，一直和父母住的比較遠(yuǎn)。
二零一零年，父親突發(fā)腦溢血去世，對(duì)母親的打擊很大。那時(shí)候，崔朝陽(yáng)的公司已經(jīng)有上億的規(guī)模，四十歲的他，成熟穩(wěn)健，經(jīng)驗(yàn)豐富，即使沒有了父親的倚仗，也一樣運(yùn)籌帷幄。
二零一五年的某天晚上，崔朝陽(yáng)開車撞到高速路旁的圍欄上，車毀人亡。
消息傳開，震驚一片。各路的討債大神如雨后春筍般冒出，崔朝陽(yáng)的公司雖然盤子很大，不過因?yàn)闃I(yè)務(wù)關(guān)系，三角債務(wù)也很多。他離世之后，別人欠他的銷聲匿跡，他欠別人的熙來(lái)攘往。
剩下三個(gè)可憐見的孤兒寡母，每天面對(duì)前來(lái)討債的人，欲哭無(wú)淚。
崔朝陽(yáng)生前投了幾份保險(xiǎn)，現(xiàn)羅列如下:
1.在永安保險(xiǎn)公司投了一份800萬(wàn)保額的短期保險(xiǎn)，劃的信用卡，可是信用卡失效，劃款沒有成功，所以這份保險(xiǎn)沒有承保。
2.平安保險(xiǎn)電話銷售，崔朝陽(yáng)買了一份40萬(wàn)保額的短期險(xiǎn)，因?yàn)槭请娫掍N售，找不到業(yè)務(wù)員，所以理賠幾經(jīng)周折，最后，平安告知，因崔朝陽(yáng)開車超速40%，是違規(guī)開車，不予理賠。
3.崔朝陽(yáng)給兒子買了三份保險(xiǎn)，都是二十年期交。
4.崔朝陽(yáng)給妻子買了一份重疾保險(xiǎn)，二十年期交，現(xiàn)在妻子查出腦部出現(xiàn)問題。
億萬(wàn)富商崔朝陽(yáng)，活著的時(shí)候，幸運(yùn)也好，努力也罷，說(shuō)到底，死后的身價(jià)等于零。
兒子和妻子的保險(xiǎn)都是崔朝陽(yáng)作為投保人，現(xiàn)在崔朝陽(yáng)走了，保險(xiǎn)合同需要投保人變更。
有人說(shuō)，投保人就是交保費(fèi)的那個(gè)人，變更成他妻子就行了，多簡(jiǎn)單的事?？墒?，這么簡(jiǎn)單的事，卻出現(xiàn)了麻煩。
崔朝陽(yáng)死后，他的保險(xiǎn)合同作為遺產(chǎn)，如果發(fā)生任何變更，都需要所有繼承人簽字。
現(xiàn)在繼承人有三個(gè)，母親，妻子和兒子。妻子和兒子都順利簽字，而母親的簽字，卻出人意料地遇到了困難。
那個(gè)一輩子都在丈夫庇護(hù)下的老太太，自從丈夫腦溢血去世之后，不但精神上受到打擊，經(jīng)濟(jì)上也比從前收縮了很多。自從兒子離開之后，她的悲傷還沒有來(lái)得及宣泄，一波又一波討債的人找到她要求簽字，以至于當(dāng)保險(xiǎn)公司的工作人員讓她簽字變更的時(shí)候，頻臨崩潰的老太太以為是討債的人哄騙她，死活不簽。她說(shuō)，除非她死，所有的字她都不簽。
崔朝陽(yáng)兒子的三份保險(xiǎn)合同最終失效終止，只有妻子的那份保險(xiǎn)合同，不得已，妻子跪在婆婆面前說(shuō)，她的腦部已經(jīng)出現(xiàn)問題，如果這份合同再失效，那她一輩子也沒有權(quán)利再買保險(xiǎn)。老太太最后在上面簽了字。
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杭州的馬山川，家大業(yè)大，最近幾年到國(guó)外炒房的人絡(luò)繹不絕，馬山川也在美國(guó)買了房，不多，九套。
馬山川在生意上有頭腦，在教育孩子方面卻很失敗，他的兒子馬一鳴整個(gè)一敗家子，父母管不了，最后也懶得再管。
二零一四年，五十六歲的馬山川突發(fā)心梗，沒有搶救過來(lái)，去世。
再厚的家底也頂不過一個(gè)敗家子的無(wú)度揮霍，沒幾年，馬一鳴就開始感覺捉襟見肘。
沒錢的滋味可真不好受啊，他開始琢磨家里還有什么值得可賣的東西，忽然想起前幾年父親在美國(guó)買了九套房產(chǎn)，于是和母親商量，把九套房產(chǎn)變賣，這樣可以東山再起。
母親想想以現(xiàn)在的狀況，也不可能再去國(guó)外定居，不如把房子賣了再做打算，便同意了兒子的想法。
可是，當(dāng)馬一鳴坐上飛機(jī)到了美國(guó)之后，才發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)與想象相差太遠(yuǎn)。
九套房產(chǎn)中，有三套房產(chǎn)因?yàn)槎嗄隂]有上繳房產(chǎn)稅，已經(jīng)被美國(guó)政府收回并出租給別人，另外的六套房產(chǎn)，因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)人是父親馬山川，如果兒子馬一鳴要繼承這六套房產(chǎn)，必須要先上繳遺產(chǎn)稅，遺產(chǎn)稅的比例是先去掉100萬(wàn)的免稅額，再上繳48%，而且是現(xiàn)金交付。
馬一鳴一聽就傻了眼，來(lái)美國(guó)是要賣房收錢的，怎么反倒要交錢？老爸的房子不就是自己的嗎？怎么還要交什么遺產(chǎn)稅？有那么多交遺產(chǎn)稅的錢，我還跑到美國(guó)干什么？
馬一鳴沒敢多待，甩甩衣袖回了國(guó)，他和媽媽都沒有力氣去管理那么遠(yuǎn)的所謂家產(chǎn)，自然，父親馬山川的九套房產(chǎn)也就無(wú)償捐獻(xiàn)給了偉大的美利堅(jiān)合眾國(guó)。
不知道馬一鳴和他媽媽以后的生活會(huì)是什么樣子，可以肯定一點(diǎn)，馬山川如果地下有知，知道自己當(dāng)年花了那么多美鈔買的房子全部打了水漂，應(yīng)該會(huì)心梗兩回。
做保險(xiǎn)這么多年，我經(jīng)常會(huì)想兩個(gè)問題:
有錢人真的不需要保險(xiǎn)嗎？
如果有錢人不需要保險(xiǎn)，為什么亞洲首富李嘉誠(chéng)會(huì)說(shuō)，他的富有，是因?yàn)樗图胰藫碛辛顺渥愕娜藟郾ｋU(xiǎn)？
某一次，與一位高端客戶談起保險(xiǎn)避稅和保全資產(chǎn)，他有些不屑地回了我一句，你不要現(xiàn)學(xué)現(xiàn)賣，保險(xiǎn)，我知道得比你多。
可是，這位高端只給孩子買了兩份保險(xiǎn)，給他的愛車買了車險(xiǎn)，他和老婆一份商業(yè)保險(xiǎn)都沒有。
我想說(shuō)的是，所謂的有錢人與窮光蛋只有一墻之隔，信不信由你。
