《小狗錢錢》是一本寫給兒童看的理財(cái)書籍，即使它是一本以兒童視角寫的書，也不妨礙成年人閱讀它，并將其作為理財(cái)?shù)娜腴T課程，這篇文章主要來講述書中提到的一些內(nèi)容。
本書主要講述一只名為錢錢的小狗被主人公吉婭撿到，意外之中發(fā)現(xiàn)錢錢會(huì)說話，并且懂許多關(guān)于金錢的事。吉婭在錢錢的指導(dǎo)下開始了自己的理財(cái)之路。。。。
書中主要圍繞是什么、為什么、怎么做這三個(gè)主題來展開。這篇文章也主要回答這三個(gè)問題，什么是理財(cái)、為什么要理財(cái)、以及如何理財(cái)?shù)脑掝}。
什么是理財(cái)
金錢是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的一種資源
學(xué)習(xí)理財(cái)首先得回答一個(gè)問題，什么是金錢，追求金錢是可恥的嘛。這可以幫助我們更好的理解金錢，這個(gè)世界上很多人口口聲聲說自己對掙錢不感興趣，但是背地里掙錢掙到手軟，一天掙一個(gè)億也只是一個(gè)小目標(biāo)。
書中告訴我們金錢是實(shí)現(xiàn)幸福生活的一種手段，追求金錢就是追求自己的幸福生活，掙錢也是為了未來幸福的生活。本身并不可恥。金錢本身并不會(huì)使人幸福或者不幸，它是中性的，只有當(dāng)它屬于一個(gè)人時(shí)才會(huì)具備好或者壞的意義。我覺得金錢本身也是一種資源，用來實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的一種資源，使用這個(gè)資源干壞事或者干好事主要取決于擁有金錢的人。學(xué)習(xí)理財(cái)首要的事情就是不要妖魔化金錢。要熱衷于搞錢。以光明正大、合法的掙錢為榮。
理財(cái)就是合理規(guī)劃自己的人生
很多人理解的理財(cái)就是買各種金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)錢生錢，接著就是掙夠足夠的錢之后可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。這個(gè)看法是不對的，投資僅僅只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)分支。嚴(yán)格意義上的理財(cái)是財(cái)富管理，即科學(xué)地規(guī)劃現(xiàn)在及未來的資源，并綜合利用各種社會(huì)資源，在正確的時(shí)間，以正確的方式和心態(tài)，做好每一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定。理財(cái)能力主要體現(xiàn)在合理規(guī)劃資源的能力。人生中會(huì)擁有無數(shù)的資源，金錢只是其中很小的一個(gè)部分。那么針對這些資源該如何配置，實(shí)際上就是合理規(guī)劃自己的人生，在對的時(shí)間做對的事，聽起來這個(gè)就很難是不是。我們沒法知道某件事是不是該做，哪些是對的，哪些是錯(cuò)的。這些就需要長久的學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)。學(xué)會(huì)賺錢和花錢就是學(xué)會(huì)生活。
人生是一段旅程。如果我們馴服了金錢，就能賦予人生更多的可能性，讓我們的旅程朝著從未設(shè)想過的新方向前進(jìn)。
如何實(shí)現(xiàn)夢想
理財(cái)就是合理規(guī)劃自己的人生，理財(cái)是為了未來更好的生活。這也就為我們開始理財(cái)做好了思想上的準(zhǔn)備。接下來就是如何做的問題了。也是這本書花大量篇幅說明的問題
確定你的夢想
有錢的前提是有掙錢的動(dòng)力，也就是綜藝節(jié)目里面用爛的話題，你的夢想是什么？書中建議寫下10個(gè)理由，比如要買最近新出的包包，要買最近新出的電腦或者游戲機(jī)，要出去旅游等等。并在里面選擇最重要的或者說你最想實(shí)現(xiàn)的理想。在腦海中幻想實(shí)現(xiàn)時(shí)的喜悅和模樣，然后制作夢想相冊。并為每一個(gè)夢想單獨(dú)準(zhǔn)備一個(gè)夢想儲(chǔ)蓄罐，并且開始存錢
現(xiàn)在就開始行動(dòng)
有了夢想就有了行動(dòng)的動(dòng)力，接下來就是行動(dòng)了。
首先要在心理上給自己打氣，盡管夢想現(xiàn)在看起來是如此的遙不可及，但是要相信通過努力一定能夠?qū)崿F(xiàn)。也就是建立自信。書中提到的辦法是寫成功日記，記錄每天成功完成或者是充滿喜悅的5件事情。這樣做日后通過閱讀和分析日記中的內(nèi)容，確定自己在哪個(gè)方面獲得的成功更多，更加了解自己，知道自己擅長哪個(gè)方面。另外在遇到困難和恐懼的時(shí)候翻看一下成功日記，從過去的時(shí)期中找到將來一定能達(dá)成目標(biāo)的依據(jù)。
另外一旦確定目標(biāo)就馬上去做，不要想著今天確定了目標(biāo)，先休息一下，明天再做。這里書中提到一個(gè)72小時(shí)法則，當(dāng)你決定做一件事的時(shí)候，必須在72小時(shí)之內(nèi)開始行動(dòng)，否則極有可能不會(huì)再去做了。這點(diǎn)我是深有體會(huì)，時(shí)間拖的越長，我越會(huì)在腦海中思考它的負(fù)面，比如我要付出很多但是得到的收益卻很少，我要做的很多。中間有許多困難我不能克服等等，我會(huì)給自己找各種理由拒絕。但是很多時(shí)候一旦投入進(jìn)去，困難可能沒有想象中那么嚴(yán)重甚至幾乎暢通無阻。
幸運(yùn)是充分準(zhǔn)備加努力的結(jié)果，事情只停留在構(gòu)想階段是不可能成功的。在執(zhí)行過程中肯定會(huì)產(chǎn)生各種各樣的困難，不要抱怨，一定要堅(jiān)持下去。每天利用碎片化的時(shí)間，不要等待——每天即使只花10分鐘，也可以給你帶來真正的改變。
如何掙錢
有了目標(biāo)，開始行動(dòng)了，就的考慮掙錢的問題了?，F(xiàn)在一般人都有一份穩(wěn)定的工作，雖然有時(shí)候996，但是總會(huì)有閑暇時(shí)間的。這個(gè)時(shí)間可以利用起來做副業(yè)了?，F(xiàn)在都提倡年輕人要有一份副業(yè)。但是看著別人成功，副業(yè)月入過萬甚至超過主業(yè)，心理肯定會(huì)羨慕，但是又如何開始呢。我覺得書中給出的掙錢的建議非常適合在考慮副業(yè)時(shí)進(jìn)行參考。
- 要始終解決別人的問題：這個(gè)就是網(wǎng)上常說的你掙到的錢都是因?yàn)槟憬鉀Q了別人的問題，利用你的專業(yè)知識(shí)或者是時(shí)間，給別人提供價(jià)值、提供服務(wù)、解決別人的問題、從這個(gè)產(chǎn)生的價(jià)值中分走一部分利潤。做副業(yè)的時(shí)候也是需要考慮，通過你這個(gè)副業(yè)能提供何種服務(wù)，哪些人需要你這些服務(wù)，這個(gè)服務(wù)能產(chǎn)生何種社會(huì)價(jià)值。
- 始終集中精力，關(guān)注你知道的，能做到的，擁有的和你喜歡的：做副業(yè)的時(shí)候需要考慮的另一個(gè)方面就是，你會(huì)什么，有哪些是你會(huì)，但是別人不會(huì)的，例如程序員可以接單，業(yè)余時(shí)間寫程序掙錢?；蛘哂衅渌麗酆玫?，可以考慮從這個(gè)愛好入手從事相關(guān)副業(yè)。
- 不要吧希望寄托在一份工作上，要趕緊尋找另一份替代工作。這個(gè)可以是副業(yè)，可以是學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)技能，為即將到來的失業(yè)或者跳槽做準(zhǔn)備。
- 工作本身最多值報(bào)酬的一半，另一半的價(jià)值來源于你的想法和實(shí)現(xiàn)這個(gè)想法的勇氣。我覺得這個(gè)應(yīng)該是教導(dǎo)我們一旦決定了，就大膽的開始，例如喜歡寫作，想通過寫作變現(xiàn)，那就立即開始，不要想著那么多人寫，很多人寫的比我專業(yè)，用詞比我高級(jí)等等?，F(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)無限放大了各種可能，很多時(shí)候我們自己都不太清楚為什么會(huì)火，即使你有上述所有缺點(diǎn)，但是可能你的文風(fēng)比較幽默，或者你的閱歷比較豐富，寫出來的文章更能引起共鳴，可能比起單獨(dú)的講道理，人們更喜歡理論結(jié)合實(shí)際的內(nèi)容。想到了就大膽做吧。
- 堅(jiān)持。這個(gè)是書中沒有提到的內(nèi)容，但是我覺得既然作為副業(yè)，那么就必須做到這點(diǎn)。時(shí)間能產(chǎn)生強(qiáng)大的效果，這也是為什么副業(yè)得是你自己感興趣的，喜歡的東西。只有愛好才能不計(jì)成本的投入并長久的堅(jiān)持。
如何理財(cái)
有了目標(biāo)，有了掙錢的手段，有了錢就的考慮如何有效分配這些金錢，使用這些錢達(dá)到最佳效果。書中提到要學(xué)會(huì)分配金錢，即將10%用于日常開銷、40%用于實(shí)現(xiàn)中短期目標(biāo)，50%用來養(yǎng)下金蛋的鵝，也就是進(jìn)行投資或者銀行儲(chǔ)蓄
很多人會(huì)說，這怎么可能啊，每個(gè)月有房租、水電、小孩教育、家里面老人的養(yǎng)老、生病的醫(yī)藥費(fèi)等等。10%根本不夠，那就考慮將這些必要的花費(fèi)去除之后，剩余的錢再按照這個(gè)比例進(jìn)行劃分，即使最后每個(gè)月用于養(yǎng)鵝的錢只剩1塊錢，也的堅(jiān)持把這一塊錢給省下來投入到養(yǎng)鵝賬戶中。
如何剩下更多的錢呢？
- 首先要注銷信用卡，關(guān)掉花唄借唄，養(yǎng)成不借貸的習(xí)慣，掙多少花多少。
- 理性消費(fèi)，不花不必要的錢。網(wǎng)購時(shí)關(guān)注差評，看到了差評可能你覺得這個(gè)東西也就那樣，能有效的打消購買欲望，另外我最近發(fā)現(xiàn)豆瓣有一個(gè)勸退小組，一旦你決定要買什么東西，可以去勸退小組里面發(fā)帖，討論一下，組中的成員會(huì)現(xiàn)身說法打消你的這個(gè)念頭。當(dāng)然這里說的是理性消費(fèi)，不提倡病態(tài)節(jié)儉或者扣扣索索的過日子
- 欠的債分期付款。書中提到的是借銀行的錢分期付款，我覺得借親戚朋友的錢也可以這樣操作，但是前提是對方不缺這個(gè)錢，目的是為了留下更多的錢用于儲(chǔ)蓄和理財(cái)。
如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值
省下來的錢肯定不是為了讓它待在哪原地不動(dòng)，現(xiàn)在貨幣每年都在貶值。我印象最深的一件事是小時(shí)候也就是90年代的時(shí)候，每年都能得到差不多100到200不等的壓歲錢，那個(gè)時(shí)候看來這是一筆巨款，每年我媽總會(huì)告訴我這筆錢她幫我保管，除去一部分用于下半年的學(xué)費(fèi)，剩下的給我存起來將來作為大學(xué)的學(xué)費(fèi)。后來我上大學(xué)發(fā)現(xiàn)還真有這筆錢，然而取出來的時(shí)候我發(fā)現(xiàn)這么多年連本帶利，也就4000不到。這是第一次我深刻體會(huì)到為什么錢存在銀行能獲取利息。為什么銀行這種給存錢的人利息這種看似搞慈善的行為能掙到錢。
存下來的錢最重要的目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值甚至增值，現(xiàn)在來看單獨(dú)的存入銀行是不可能達(dá)到這個(gè)目標(biāo)的。需要進(jìn)行投資，購買保值的金融產(chǎn)品或者房子等不動(dòng)產(chǎn)。
書中提到投資有3個(gè)要點(diǎn)：安全、產(chǎn)生的收益高、簡單易懂。根據(jù)這個(gè)能首先排除單純的作為數(shù)字存在銀行，因?yàn)樗踩钱a(chǎn)生的收益不高。股票雖然收益高但是不夠安全，對于理財(cái)小白來說也不算簡單。因此想產(chǎn)生可觀收益我知道的只有基金了（國債、黃金等只具有保值，但是不具備增值的能力）。
書中介紹，基金的優(yōu)勢主要有：有專門的基金經(jīng)理進(jìn)行管理，相對于小白更加專業(yè)。國家對其進(jìn)行嚴(yán)格管控，安全性也是有的，不用擔(dān)心基金公司攜款跑路。不同的資產(chǎn)配置能分散風(fēng)險(xiǎn)。與股票相比更加的安全。
如何挑選基金
挑選基金不像挑選股票，需要不停的看各種走勢圖，根據(jù)金融消息分析走勢，基金挑選主要看三個(gè)方面：
- 存在時(shí)間長，書中提到至少要有10年的歷史
- 應(yīng)該選大型跨國股票基金，跨國公司目前一般比較穩(wěn)定，持有該公司的股票可以分走一部分該公司發(fā)展的紅利。比起買不知名小微公司的股票不如挑選已經(jīng)擁有成熟業(yè)務(wù)且能長期保持穩(wěn)定的跨國公司
- 對比各種基金的收益圖，觀察十年間哪些基金的走勢更好。一般來說過去十年走勢比較好的基金在未來長時(shí)間內(nèi)表現(xiàn)都不會(huì)太差。
一般在炒股或者基金的時(shí)候總會(huì)提到：謹(jǐn)慎選擇，長期持有。重要的是前期的選擇而不是后續(xù)的各種騷操作。前期在挑選基金的時(shí)候按照上面的3個(gè)規(guī)則，整理20種基金，對比它們的規(guī)模，最近10年，5年，3年的的收益，所投資股票的范圍，甚至標(biāo)注它們重點(diǎn)投資了哪幾家公司的股票。根據(jù)這些挑選最為合適的幾只，長期持有，多挑選幾只基金是為了分散風(fēng)險(xiǎn)。
書中另外提到兩個(gè)72公式，投資何時(shí)翻一倍：用72除以投資的年收益率得到翻一倍大致需要的時(shí)間。資產(chǎn)何時(shí)減半：用72除以通脹率。通過這個(gè)公式可以快速計(jì)算利息和復(fù)利，省去了看復(fù)雜圖表的時(shí)間。
書中主要講到的內(nèi)容就是這些，我也知道僅僅了解這些肯定是不夠的，接下來就是實(shí)踐加上繼續(xù)閱讀學(xué)習(xí)相關(guān)理財(cái)?shù)闹R(shí)。后面我如果讀到好的理財(cái)書籍會(huì)再次分享。
