? ? ? ?理財(cái)有什么用？窮人買彩票中獎(jiǎng)了，但很快就會(huì)揮霍完。球星很快掙到百萬(wàn)美元，但不懂得管理，最終露宿街頭。理財(cái)不見得保證我們家財(cái)萬(wàn)貫，但一定幫我們規(guī)劃財(cái)富人生，讓家庭基業(yè)日益擁躉，打好人生地基，億萬(wàn)資產(chǎn)皆在掌控。這就是理財(cái)?shù)膬r(jià)值！

? ? ? ?被譽(yù)為“百萬(wàn)富翁的教父”、“金錢教練”的美國(guó)暢銷書作者羅伯特.清崎的《富爸爸窮爸爸》，是一本受到全世界公眾追捧的理財(cái)奇書，發(fā)行109個(gè)國(guó)家，總銷量突破2900萬(wàn)冊(cè)，英文版連續(xù)6年高居《紐約時(shí)報(bào)》暢銷書排行榜榜首，中文版連續(xù)18個(gè)月蟬聯(lián)全國(guó)暢銷書排行榜冠軍。不得不說(shuō)，讀書已成為生活一部分、自感知識(shí)體系相對(duì)完善的自己，讀完此書才發(fā)現(xiàn)原來(lái)自己的財(cái)商還停留在原始社會(huì)；也不得不說(shuō)，這些教科書上從不傳授的理財(cái)思想，竟還是優(yōu)秀的人生管理導(dǎo)師，其實(shí)蘊(yùn)含的人生哲理，很多人至死都不明白。

? ? ? ?富爸爸窮爸爸，不是說(shuō)作者羅伯特.清崎有兩個(gè)爸爸：“窮爸爸”是他的親生父親，一個(gè)高學(xué)歷的國(guó)家教育部官員；“富爸爸”是他小學(xué)同學(xué)的父親，一個(gè)高中沒畢業(yè)卻善于投資理財(cái)?shù)?、最終成為百萬(wàn)富翁的理財(cái)達(dá)人。清崎遵從“窮爸爸”為他設(shè)計(jì)的人生道路：上大學(xué)，服兵役，參加越戰(zhàn)，走過(guò)了平凡的人生初期。直到1977年，清崎親眼目睹一生 辛勞的“窮爸爸”失了業(yè)，“富爸爸”則成了夏威夷最富有的人之一。羅伯特·清崎毅然追尋“富爸爸”的腳步，踏入商界，從此登上了致富快車。清崎以親身經(jīng)歷的財(cái)富故事展示了“窮爸爸”和“富爸爸”截然不同的金錢觀和財(cái)富觀。

? ? ? 哪些理財(cái)觀念沖擊到了筆者呢？沒有收入的房產(chǎn)是負(fù)債而不是資產(chǎn)；窮人為錢工作，富人讓錢為自己工作；富人永遠(yuǎn)讓投資先于消費(fèi)、窮人卻是有錢先消費(fèi)；富人致富的秘密是將公司作為避稅工具、讓支出跑在稅前……以前聽說(shuō)不少人倒房產(chǎn)成為億萬(wàn)富翁，原來(lái)這可以是真的，聽說(shuō)有些富人最初創(chuàng)業(yè)都很節(jié)約，原來(lái)這也是很多富人的特質(zhì)。

1、富人不為錢工作，讓錢為人工作！

? ? ? ? ?這是這本書的核心思想。“富人不為錢工作”的含義是，富人不會(huì)去為獲得直接報(bào)酬而工作，那樣成不了富人，富人思維是拿到收入第一件事是投資、去創(chuàng)造資產(chǎn)，讓資產(chǎn)為自己產(chǎn)生收益。富人剛開始也會(huì)努力工作，但懂得節(jié)儉，然后用節(jié)省下來(lái)的錢去幫自己賺錢，從而產(chǎn)生一個(gè)滾雪球的效應(yīng)，這就是富人越來(lái)越富的原因。反之，窮人思維是在找一份工作時(shí)，首先考慮薪水夠不夠多，福利好不好，夠不夠穩(wěn)定，有沒有保障等，這是標(biāo)準(zhǔn)的為錢工作，窮人越窮越為錢工作，慢慢進(jìn)入一個(gè)惡性循環(huán)，窮人不停地打工賺錢，然后全部消費(fèi)掉，接著又去為錢工作。僅僅是一個(gè)小小的觀念不同，隨著時(shí)間的推移就會(huì)產(chǎn)生非常巨大的差異。所以，我們要養(yǎng)成一個(gè)習(xí)慣，在花每一塊錢的時(shí)候，都要想清楚，這一塊錢是能夠幫我們賺更多錢的，它真的值得在現(xiàn)在就被花掉嗎？

2、相比于貪圖穩(wěn)定，不斷學(xué)習(xí)才是一切。

? ? ? ? ?人在一生當(dāng)中有兩項(xiàng)最珍貴的資產(chǎn)：一個(gè)是時(shí)間，另一個(gè)是自己的頭腦。作者在書中寫道：“我們的投資首先在教育”。實(shí)際上，我們所擁有的唯一真正資產(chǎn)就是頭腦，這是我們能控制最強(qiáng)大的工具。當(dāng)我們逐漸長(zhǎng)大時(shí)，每個(gè)人都要選擇要學(xué)習(xí)什么樣的知識(shí)。你可以整天看音樂電視，或者閱讀高爾夫球雜志，也可以上陶藝班或理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)班，你可以進(jìn)行選擇。但時(shí)間長(zhǎng)了，差別自然顯現(xiàn)。要提升學(xué)習(xí)的效率和效果，也可以閱讀理財(cái)書籍、看光盤、聽有聲讀物、交往財(cái)界朋友、參加一些理財(cái)沙龍或理財(cái)培訓(xùn)。有個(gè)“一萬(wàn)小時(shí)定律”，就是說(shuō)，普通人要成為某個(gè)領(lǐng)域的專家，需要1萬(wàn)小時(shí)，1萬(wàn)小時(shí)的錘煉是任何人從平凡變成超凡的必要條件。作者總結(jié)道：“生活就像去健身房，最痛苦的事情是做出鍛煉身體的決定，一旦你過(guò)了這一關(guān)，以后的事情就好辦了?！彼?，關(guān)鍵是有無(wú)下了學(xué)習(xí)的決定。

3、沒有收入的房產(chǎn)是負(fù)債，產(chǎn)生收入的房產(chǎn)才是資產(chǎn)。

? ? ? ?資產(chǎn)就是能夠產(chǎn)生收入的東西，負(fù)債就是只產(chǎn)生支出的東西。自住房是屬于負(fù)債的，因?yàn)樗划a(chǎn)生支出，不產(chǎn)生收入，不管是物業(yè)管理費(fèi)、房屋維修費(fèi)，以及未來(lái)的房產(chǎn)稅，都會(huì)讓錢從你的口袋當(dāng)中流走。但如果是房產(chǎn)投資，用低首付購(gòu)買房地產(chǎn)，然后經(jīng)過(guò)包裝以后再出租，可以沖抵貸款，還有源源不斷的收入（在當(dāng)前中國(guó)房產(chǎn)價(jià)格高啟情況下暫不適用）。所以，如果要投資房產(chǎn)，就必須把它當(dāng)成投資品來(lái)對(duì)待才是收入。正如富爸爸所述“富人獲得資產(chǎn)，而窮人和中產(chǎn)階段獲得負(fù)債，只不過(guò)他們以為那些負(fù)債就是資產(chǎn)?！?/p>

4、窮人拿到錢先去消費(fèi)，富人有收入先投資，再用投資回報(bào)去消費(fèi)支出。

? ? ? ?理財(cái)?shù)年P(guān)鍵點(diǎn)是什么？是保值增值？是投資？是開源？其實(shí)都不是。理財(cái)真正的關(guān)鍵點(diǎn)其實(shí)兩個(gè)字“自律”，也就是懂得自我約束，能夠控制好自己。我們隨便翻開一本理財(cái)書籍，都會(huì)建議你要控制好自己的消費(fèi)欲望，這就是一種自律。同樣，在投資方面，建議你要懂得逆向思維，在別人恐慌的時(shí)候貪婪，在別人貪婪的時(shí)候恐慌，這也是一種自律。如果你控制不了自己，就別想著致富。正是因?yàn)槿狈ψ月?，大部分中彩票大?jiǎng)的人在獲得數(shù)百萬(wàn)美元后很快就破產(chǎn)了。也正是因?yàn)槿狈ψ月?，人們才?huì)在加薪后立即去買新車或乘游輪旅行。理財(cái)和生活在很多時(shí)候是相通的，我們堅(jiān)持早睡早起，堅(jiān)持良好的生活習(xí)慣，堅(jiān)持閱讀，這些堅(jiān)持讓我們?cè)诔砷L(zhǎng)中鍛煉了自律性。

5、富人致富秘密是將公司作為避稅工具、讓支出跑在稅前。

? ? ? ?收益表和資產(chǎn)負(fù)債表是全書用到最多的財(cái)?shù)姆治鰣D表，所謂收益表指收入支出表，所謂資產(chǎn)負(fù)債表就是可產(chǎn)生收入的財(cái)產(chǎn)和需要償付的債務(wù)。作者有幾個(gè)觀點(diǎn)：一是將所有支出在稅前抵扣收入是公司合理的避稅措施，這是富人將公司作為自己避稅工具的秘密，這完全區(qū)別于個(gè)人的收入應(yīng)先交稅再支出的情況，富爸爸認(rèn)為稅是獎(jiǎng)懶罰勤的；二是認(rèn)清資產(chǎn)的真面目，真正的資產(chǎn)包括不需到場(chǎng)就可正常運(yùn)行的業(yè)務(wù)（這區(qū)分了事業(yè)與職業(yè)）、股票、債券、能夠產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)、票據(jù)（借據(jù)）、版稅、其他任何有價(jià)值可產(chǎn)生收入或增值潛力的東西；三是將勞動(dòng)性收入轉(zhuǎn)為投資組合收入或被動(dòng)收入是富人的秘密，所謂勞動(dòng)性收入指的是工資等常規(guī)收入，投資組合收入指的是股票債券等，被動(dòng)收入指的房地產(chǎn)收入；四是富人關(guān)心自己不斷增值的資產(chǎn)項(xiàng)，而不是收入項(xiàng)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，重要的不是你掙了多少錢，而是你能留下多少錢，以及能夠留多久。

? ? 6、離開了風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)沒有意義，關(guān)鍵是要通過(guò)掌握風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源、控制投資期限等形式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。沒有富翁不經(jīng)歷投資失敗，重要的是從中吸取教訓(xùn)。

? ? ? 作者在書中講到，“我從未遇見喜歡虧錢的人，但在我的一生中，從未遇見一位沒虧錢的富人，卻遇見許多從未虧掉一毛錢的窮人—我是說(shuō)在投資活動(dòng)中?！睂?duì)于虧錢是客觀存在的，每個(gè)人都有這種恐懼心理，包括富人，但關(guān)鍵是如何處理這種心理，如何面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，處理失敗的不同方式造成人們生活的巨大差異。富人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)是成正比的，關(guān)鍵是學(xué)習(xí)理解悉理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)，控制風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)重要方法：掌握風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源、控制住投資期限。富人善于哀鴻遍野時(shí)，發(fā)現(xiàn)別人發(fā)現(xiàn)不了的機(jī)會(huì)并果斷出擊。

7、富人的窮人朋友都有一個(gè)共同特征--那就是只求借錢、介紹工作從不問(wèn)怎么致富，而富人則從不想“我做不到”而只想“我怎么才能做到”。

? ? ?作者在書中提倡：多結(jié)交富人的目的不是指望他們分你多少資產(chǎn)，而是學(xué)習(xí)富人的思考方式、獲取他們更多的致富信息，模仿富人那樣快速成長(zhǎng)，而不要像窮人那樣習(xí)慣于求魚不求漁。另外，要善于借用外腦，給對(duì)你致富有幫助的投資經(jīng)紀(jì)人優(yōu)厚的報(bào)酬。富人更善于打造財(cái)商，財(cái)商包括有會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)知識(shí)、了解投資的科學(xué)和策略、了解市場(chǎng)變化、了解避稅法律知識(shí)等四個(gè)方面。

? ? ? ?感謝《富爸爸窮爸爸》成為開啟我們財(cái)商的啟蒙者，其實(shí)它更是我們的人生啟蒙導(dǎo)師，當(dāng)它提出“恐懼、不良習(xí)慣、懶惰、憤世嫉俗、自負(fù)是理財(cái)投資中五大困難”時(shí)，我驚奇地發(fā)現(xiàn)，這不也是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)過(guò)程中的五大障礙嗎？它提出先予后取的思想，說(shuō)只有先予，才能在將來(lái)取得豐厚的回報(bào)，當(dāng)涉及到金錢、愛情、幸福、銷售和合約等時(shí)，都應(yīng)記住要為自己想要的東西先付出，然后才能得到加倍的回報(bào)，這不正是社會(huì)心理學(xué)中互惠思想嗎？當(dāng)它闡述到上文所述理財(cái)關(guān)鍵點(diǎn)是自律時(shí)，看一看社會(huì)成功人士有哪個(gè)少了自律的優(yōu)秀品質(zhì)……看來(lái)經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)，很多經(jīng)濟(jì)思維是可以直接移植到人生管理思維中去。