眾所周知，在保險中有很多的時間概念，比如生效時間、繳費時間、續(xù)期時間、滿期時間、出險時間、等待期間、免賠期間、寬限期等等，對于理賠而言，最關(guān)鍵的莫過于出險時間了。下面讓我們簡單的來討論出險時間的相關(guān)問題。

一、出險時間的基本概念和特點

出險時間，顧名思義，即保險事故發(fā)現(xiàn)的時間。這個時間在保險理賠中的非常非常非常重要，這個不用我多說，大家都懂。而出險時間一般來說有或者說應(yīng)該有以下基本幾個特點：

（一）可確定性

理論上來說出險時間應(yīng)該是也應(yīng)當(dāng)是可以非常準(zhǔn)確的確定的且沒有爭議，這點需要由保險合同的描述來保障。就實務(wù)而言，現(xiàn)在的保險合同一般都能比較準(zhǔn)確的做到。

（二）唯一性

一次保險事故有且只能有一個出險時間，這個不用贅述。這時候難點可能更多的會落在"何為保險事故"上——這個時候就一定要牢記"事故+保險=保險事故"，即具體到不同的保險里面，保險事故可能是不同的事情。

（三）不可人為操控性

大家都知道，保險事故發(fā)生與否是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的——即保險事故的發(fā)生與否不受人為操控（這里撇開騙保不談），那么原則上出險時間也應(yīng)該是不受人為操控。但在實務(wù)中保險事故發(fā)生與否不受操控和出險時間不受操控并不能完全劃等號，比如住院醫(yī)療險，一定程度被保險人是可以自由選擇入院時間的。

正是涉及到類似情況，為了避免人為選擇出險時間，更為了避免為了理賠而延誤治療，現(xiàn)在部分保險條款出現(xiàn)了以"首次癥狀出現(xiàn)時間"作為出險時間的約定。

（四）精確程度由保險期間確定

由于人身險保險生效一般都是在零時，所以一般來說出險時間精確到天即可。當(dāng)然如果保險生效起期不在零時，那出險時間就有可能具體到小時甚至更細(xì)了，關(guān)于這個，最常見的就是我們的交強(qiáng)險了。所以出險時間需要精確到哪個程度，是由保險期間確定的。

二、常見人身險出險時間的一般認(rèn)定

第一部分講了一些抽象的概念，現(xiàn)在就來講講大家最為關(guān)心的問題：怎么認(rèn)定出險時間，就一般而言，常見的人身險出險時間可以以下表作為參考（注：由于每家公司、每個險種對出險時間的約定并不完全一致，在具體理賠案件中請務(wù)必以具體的條款為準(zhǔn)）：