一、信用時(shí)代已經(jīng)來臨
1、通俗的四大信用：
道德信用：朋友之間承諾
消費(fèi)信用：手機(jī)可以欠費(fèi)，水電費(fèi)等的寬限期
借貸信用：貸款之類
交易信用：支付寶，淘寶
二、信用對財(cái)富的重要性
1、所有貸款類的審核通過以及被拒批
2、支付寶、微信、京東等大企業(yè)建立起獨(dú)特的信用評定模式
3、大型企業(yè)對與員工信用的重視度
4、信用是一個(gè)人的經(jīng)濟(jì)身份證
5、沒有這個(gè)身份證，拿什么去創(chuàng)造財(cái)富
注：將來高鐵，出國，飛機(jī)，購物，共享單車，開公司，企業(yè)的經(jīng)營審批，購房，借貸，子女教育等都會(huì)涉及到征信，保護(hù)信用要像保護(hù)生命一樣
（1）信用對財(cái)富的關(guān)系：最有價(jià)值的就是融資
（2）辦理信用卡的目的：不是消費(fèi)，而是錢生錢，讓我們有能力去把握住機(jī)會(huì)的來臨
（3）金融機(jī)構(gòu)關(guān)注我們?nèi)齻€(gè)方面：信用，負(fù)債，資產(chǎn)
重點(diǎn)還有參考我們的查詢記錄
三、了解征信報(bào)告
1、征信是中國人民銀行記錄所有金融機(jī)構(gòu)對于我們個(gè)人所有日常行為以及金融行為的大數(shù)據(jù)記錄系統(tǒng)
2、征信是可以通過設(shè)計(jì)，經(jīng)營和規(guī)劃的
3、不要在網(wǎng)絡(luò)上查詢，第一不詳細(xì)，第二會(huì)有征信查詢記錄，一年查詢1～2次就夠了，不要過多的查詢，從而影響后期的打造，頻繁的查詢會(huì)讓第三方機(jī)構(gòu)覺得你很缺錢，從而導(dǎo)致風(fēng)控，所以一個(gè)月最多不要辦理超過三張信用卡
4、征信報(bào)告分兩種：個(gè)人、企業(yè)
網(wǎng)絡(luò)信用：芝麻分
5、征信報(bào)告包含的內(nèi)容：
各金融機(jī)構(gòu)每個(gè)月匯集一次給中國人民銀行
（1）個(gè)人基本信息：姓名，住址，工作單位，配偶
（2）個(gè)人信貸信息的概要：房貸，車貸，授信額度，負(fù)債，信用卡持有的綜合情況，逾期情況，未結(jié)清貸款情款，替人擔(dān)保的情況
（3）包含一個(gè)人信用的交易信息
（4）個(gè)人水電，公積金等公共信息
（5）查詢記錄的顯示
注：
（1）一個(gè)人單位好，有社保、公積金、有資產(chǎn)是銀行的重點(diǎn)客戶
（2）單位，住址一定要穩(wěn)定
（3）純白戶辦理信用卡或者房貸也有可能會(huì)被拒批，所以也要跟銀行發(fā)生交集，然后要按時(shí)還，好借好還
（4）重點(diǎn)查詢一下，最近3個(gè)月到半年，有哪些機(jī)構(gòu)查詢了自己的征信，思考他們?yōu)槭裁磿?huì)查詢自己的征信記錄，當(dāng)發(fā)現(xiàn)一個(gè)機(jī)構(gòu)如果查詢了自己的征信，同時(shí)沒有批復(fù)下，那就特別不好，同時(shí)要通過征信報(bào)告尋找原因
（5）養(yǎng)成定期查詢征信的習(xí)慣或者大事件前先查詢自己的征信，一般一年查詢一次自己的征信，或者辦理房貸前查一次
（6）銀行或者金融機(jī)構(gòu)看到我們的征信報(bào)告他們最重視：a是否逾期，連3累6，即連續(xù)3個(gè)月累計(jì)6次逾期，肯定屬于黑戶；b看個(gè)人資產(chǎn)，是否有房，有車；c看個(gè)人負(fù)債，授信總額，已用額度，負(fù)債率是否達(dá)到銀行警戒線，負(fù)債高，又沒有資產(chǎn)就比較難申請或者額度不高
四、讀懂你的征信報(bào)告'
1、個(gè)人基本信息
個(gè)人單位，住址，職業(yè)信息經(jīng)常變動(dòng)，說明不穩(wěn)定
學(xué)歷低，也有很大影響
年齡25以上，未婚也不好
職業(yè)自由工作者，不好
房子顯示租房，特別不好
2、信息概要
3、信貸交易信息明細(xì)
所有的信貸記錄，包括信用卡的銷戶都會(huì)在這里顯示
4、公共信息明細(xì)
有社保，公積金 可加分
5、查詢記錄
（1）信用卡，各類貸款申請審批
（2）銀行也會(huì)經(jīng)常來查詢我們的征信，比如固定額度的申請或者在某某銀行有貸款，它也會(huì)經(jīng)常來看看我們的征信報(bào)告，這不叫查詢記錄，叫貸后管理，是銀行對我們的核查，這個(gè)沒有影響
（3）一個(gè)月查詢記錄，不能超過三次，或者兩個(gè)月不能超過三次，最好半年查詢一次就行，一年兩次
五、學(xué)會(huì)打造設(shè)計(jì)自己的征信
1、要知道銀行喜歡什么
穩(wěn)定：單位（選一個(gè)終身單位，如果能夠用該單位繳納社保和公積金那就更完美），住址（不能經(jīng)常變動(dòng)，不能是租房，終身住址，不要把家庭和工作地址寫同一個(gè)），工作
有資產(chǎn)：有車（有按揭最好），有房（有按揭最好），物業(yè)，有企業(yè)
有良性負(fù)債：有一定負(fù)債銀行更喜歡
注：
（1）不要用個(gè)人的營業(yè)執(zhí)照辦卡
（2）多張信用卡一定會(huì)讓你的征信花掉
（3）6張以內(nèi)信用卡較好
（4）養(yǎng)卡提額才是重點(diǎn)
2、四個(gè)技術(shù)隱藏負(fù)債率：
（1）單張信用卡負(fù)債過高，可以申請分期，顯示這張卡的負(fù)債就不是全額了，而是分期的每個(gè)月的本金加利息，隱藏了真實(shí)的負(fù)債，當(dāng)然分期要量力而行，因?yàn)榉制谑怯谐杀敬鷥r(jià)的
（2）將多幣卡換成單幣卡，減少信用卡的數(shù)量
（3）注銷不常用的信用卡，特別是一個(gè)銀行有幾張信用卡的情況
（4）提前還款，在賬單日出賬前先還了，可以降低負(fù)債，比如5號(hào)賬單日，3號(hào)就把款還了，6號(hào)之后在來用，還的款項(xiàng)不會(huì)顯示在負(fù)債上
六、信用不能去觸碰的幾個(gè)行為
1、不能涉及網(wǎng)貸
借唄，微粒貸，都要上征信，對征信的損害比較大
盡快終止自己的網(wǎng)貸
盡量通過信用卡貸款來周轉(zhuǎn)
2、不能頻繁的換工作，換住址
不穩(wěn)定，最好征信上顯示只有一份工作，一個(gè)住址
3、不能頻繁的申請信用卡
通過優(yōu)良的征信提額才是硬道理
4、千萬不要逾期
當(dāng)天確實(shí)忘了還款，每個(gè)銀行都有1到3天的延遲還款
工行一定要按時(shí)還款，逾期一個(gè)小時(shí)都不行
5、不要隨意的做擔(dān)保
注：
如何消除自己的不良記錄：
a征信記錄的刷新，覆蓋原來的利率，通過時(shí)間影響征信報(bào)告的記錄，銀行一般關(guān)注過去24個(gè)月的征信記錄，兩年以前的影響是不大的，除非逾期比較多
b信用卡出現(xiàn)不良記錄之后，千萬不要銷卡，要堅(jiān)持按時(shí)還款，這樣可以通過時(shí)間對比原來的記錄，形成新的好的記錄
b信用卡，房貸，車貸各類逾期記錄出現(xiàn)就很難消除，一般只能等5年時(shí)間自動(dòng)消除
