基金概念：基金是一種利益共享風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資制度。我們通常所說的基金是指證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱基金），顧名思義，基金管理人把募集來的資金主要投向股票、債券等證券。
現(xiàn)階段我的投資主要集中于股票型基金（投資于股票市場(chǎng)的基金，按證監(jiān)會(huì)規(guī)定，其80%以上的基金資產(chǎn)應(yīng)投資于股票，是風(fēng)險(xiǎn)較大的基金投資品種。）采取的策略為定時(shí)定額。定時(shí)定額最大的好處是分批進(jìn)場(chǎng)，分散可能買高的風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)扣款，利用抵檔攤平投資成本，然后等待市場(chǎng)反轉(zhuǎn)，在高點(diǎn)獲利，達(dá)到低買高賣效果。想要低點(diǎn)進(jìn)場(chǎng)，高點(diǎn)出場(chǎng)，當(dāng)然選擇波動(dòng)幅度較大的股票型基金。
17年已經(jīng)過去，回顧自己的投資業(yè)績(jī)比較慘不忍睹，股票賠了很多，唯一令我欣慰的就是自己持有的上證50指數(shù)獲利25%，因?yàn)橘Y金量不多，所以真正獲利相對(duì)較少。上證50指數(shù)是根據(jù)科學(xué)客觀的方法，挑選上海證券市場(chǎng)規(guī)模大、流動(dòng)性好的最具代表性的50只股票組成的樣本股，以綜合反映上海證券市場(chǎng)最具市場(chǎng)影響力的一批優(yōu)質(zhì)大盤企業(yè)的整體狀況。
中國(guó)股市板塊輪動(dòng)規(guī)律明顯，故18年投資策略也要適當(dāng)做些調(diào)整。
投資目標(biāo)：
通過投資基金使財(cái)富增值，進(jìn)行養(yǎng)老準(zhǔn)備
投資對(duì)象：
上證50指數(shù)基金、華泰柏瑞量化增強(qiáng)基金
基金定投以3—5年為一個(gè)周期，（每三年增加投資金額20%）隨著時(shí)間的拉長(zhǎng)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越來越小，如果投資者持有一個(gè)指數(shù)，拿的時(shí)間越長(zhǎng)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)投資收益的影響就越小，賺錢的幾率就越大。
投資方式：
定時(shí)定額+單筆投資。每月固定時(shí)間固定金額投資。以華泰柏瑞量化增強(qiáng)A（000172）基金為例，該基金單日最大漲幅為2.06%，最大跌幅為2.56%，大幅波動(dòng)時(shí)間很少，長(zhǎng)期是小幅增長(zhǎng)，既然波動(dòng)不大，定投的頻率就不需要太高，每月一次或兩周一次為好。去年投資的基金資金效率高但實(shí)際收益不高，究其原因是每月投資的金額太少，今年還是選擇定時(shí)定額投資，但是每月投資金額從原來的500元增加到1000元。何時(shí)單筆投資：當(dāng)基金單日跌幅達(dá)到1%及以上，就可以手動(dòng)增加單筆投資，單筆投資金額視跌幅大小而定。
投資比例：
為了避免月光，將每月的消費(fèi)扣除之后余下的錢全部用于投資
何時(shí)贖回：
- 滬深300指數(shù)基金與大盤關(guān)系比較緊密，參考上證指數(shù)，如可以選擇在上證指數(shù)4500點(diǎn)之前較大規(guī)模申購基金（1000元），在指數(shù)為4500-5500之間減少申購基金額度（500元），大于5500點(diǎn)停止定投，考慮全部或部分贖回。
- 遇到更好的標(biāo)的可以贖回，目前買房仍然是最穩(wěn)健的投資方式，能買房盡早買。
- 設(shè)立停利目標(biāo)：30%，因?yàn)槲沂情L(zhǎng)期投資，長(zhǎng)期來看中國(guó)股市一定再轉(zhuǎn)好，購買指數(shù)基金一般不會(huì)賠錢。就目前市場(chǎng)來看股市處于慢牛格局，所以我的投資目標(biāo)設(shè)定為30%，到達(dá)目標(biāo)立即贖回全部或者部分，然后加大定時(shí)定額扣款額。
最重要的一點(diǎn)就是心態(tài)放平和，不關(guān)注過程只關(guān)注結(jié)果，避免追漲殺跌大忌，越跌越買才能持續(xù)降低持有成本，金額形成微笑曲線。
