? ? ? 本財經(jīng)由小琳通根據(jù)每周【成功進修管理學院】財經(jīng)講座的內(nèi)容整理。
? ? ? ? 以幫助朋友們了解最新政策走勢、財經(jīng)動態(tài)，建立專業(yè)理財觀念，通過正規(guī)、合法、安全、保本的專業(yè)工具，幫你守住財富，助你提早實現(xiàn)“三富人生”（富裕一生、富足退休、富貴傳承）。
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【本周財經(jīng)主題】 《財富管理危機與趨勢》
【主講人：呂文宏】
? ? ? ? 臺灣銀行VIP頂尖財務顧問、臺灣健康財富管理協(xié)會特聘講師、國際獅子會特聘稅務講師、財經(jīng)專題講師、財富管理講師。
【地點】江蘇蘇州園區(qū)蘇州大道西205號尼盛廣場寫字樓
第72期財經(jīng)：《財富管理危機與趨勢》
CRS下高凈值人士的錢怎么放才安全？六大誤區(qū)你看過了嗎？（一）
誤區(qū)一：個人賬戶余額100萬美元以上的才會被盡職調(diào)查和申報？
? 在CRS下，對于個人持有的賬戶，不論是新增賬戶還是存量賬戶，也不論賬戶余額是多少，均需要進行盡職調(diào)查，并沒有規(guī)定100萬美元以上的賬戶才需要申報。
誤區(qū)二：企業(yè)賬戶余額小于25萬美元都不會被申報？
? 小于25萬美元，要對其進行持續(xù)監(jiān)控，如果賬戶余額或價值在其后的申報期末超過25萬美金，那么金融機構(gòu)需要對其進行盡職調(diào)查，識別其是否屬于需要申報的賬戶
誤區(qū)三：房產(chǎn)、古董字畫和珠寶等非金融資產(chǎn)不需要申報？
? 一個金融賬戶如果屬于需申報的賬戶，那么該賬戶下所持有的所有資產(chǎn)，不論是金融資產(chǎn)還是非金融資產(chǎn)，均需要申報和交換。
誤區(qū)四：既然CRS是申報“非居民”的信息，那把錢存在中國境內(nèi)最“安全”？
誤區(qū)五：美國不是CRS參與國，所以把錢放在美國最“安全”？
? ? 美國的確不是CRS參與國，但這是否意味著錢放到美國去就可以絕對“安全”了呢？
? 盡管美國沒有加入CRS，不屬于CRS參與國，但是美國與中國在2014年就已經(jīng)就《海外稅務合規(guī)法案》（FATCA）的政府間協(xié)議達成實質(zhì)一致。
誤區(qū)六：設(shè)立在“避稅天堂”的離岸殼公司屬于積極非金融機構(gòu)而不需要被“穿透”
1、在香港有巨額財產(chǎn)并未合法納稅的客戶；
2、在香港隱藏資產(chǎn)的大陸高管及其家屬；
3、紅通滯留香港人員及其家屬；
4、獲得香港身份的高凈值人群；
5、繞過外匯管制轉(zhuǎn)移資金到香港客戶；
6、利用香港空殼公司轉(zhuǎn)移利潤的企業(yè)主；
7、協(xié)助資金在香港藏匿的金融機構(gòu)從業(yè)人員；
8、在香港配置了海外家族信托的客戶；
9、購買香港保險的客戶。
特別提醒的是：部分香港保險銷售人員以香港保險前兩年現(xiàn)金價值為零，從而不會被CRS信息交換，誤導大陸客戶投保。而事實上，這些信息都會被自動交換。
? ? ? 2018年剛過半個月，就爆出10億級信托兌付危機大單，本應2017年12月15日到期兌付的信托資金，剛剛因信托公司的一紙公告宣告原本承諾的延期到2018年1月10日還款計劃落空，繼續(xù)延期兌付，兌付期限未知。
1、被動消費與主動選擇，方便面是被動消費，而外賣是主動選擇
2、中國用戶選擇在線外賣平臺考慮因素調(diào)查當中，排在前三位的分別是食品安全、送餐速度和優(yōu)惠活動
01
沙縣小吃自由
在這階段，雖然你還是用六位數(shù)的密碼，保護著三位數(shù)的存款，但你不會為吃什么而煩惱。
你也不會再點那些來歷不明的外賣。
因為，你有自己的專屬餐廳：沙縣小吃。
在這里，你只有挑選雞腿飯，還是鴨腿飯的煩惱，沒有價格上的顧慮。
甚至，每月工資到賬的那天，你還會有底氣的點上一份蟲草鴿子湯，15元。
雖然開支不多，但你的幸福感很強。
02
廣告自由
廣告自由指的是，在視頻網(wǎng)站追劇的時候，你可以選擇不看廣告。
你是視頻網(wǎng)站的會員。
上一集的最后，男女主人公的激情戲，還沒有結(jié)束。下一集開始，當別人還在焦急等待廣告跳過，你已經(jīng)提前30秒，看到了故事的結(jié)局。
尤其是看某視頻網(wǎng)站的獨播劇，你有能力馬上充值會員，至少一個月。
你再也不是那個，到處找同事借會員的人了。
03
滴滴自由
你還買不起車，但你可以自由叫上滴滴出行。
比如，某個早晨，你錯過了地鐵，如果遲到，可能要被公司罰款兩百元，你毫不猶豫叫了一輛計價20元的滴滴。
再比如，去赴一場同學聚會，你叫了輛滴滴專車，體面又風光。
如果遇到服務態(tài)度惡劣的司機，你還會給他一個大大的差評。
因為滴滴自由，你的工作變得更有效率，你的人生，也看起來光鮮了不少。
04
手機自由
這個階段，比滴滴自由更見經(jīng)濟實力。
你可以無拘無束購買，自己喜歡的手機，你永遠是搶購最新款手機的人。
手機，在你生活扮演了越來越重要的角色。
去逛商場的時候，你不經(jīng)意亮出大屏幕的蘋果8，導購員于是不敢輕視你；你用手機里最新的P圖軟件，把自己P成高富帥，把日常生活，P得高端又大氣。
讓你思量再三的問題，只有一個：該用什么低調(diào)又有品味的手機套？
05
租房自由
滴滴自由和手機自由之后，是租房自由階段。
公寓樓、單身復式樓、三室兩廳套房里的主臥，你可以隨意挑選。
暫時還買不起房子，但你手頭有了積蓄，你不會再委屈自己。
租住的房子，務必要窗明幾凈，南北通透。
如果在一線城市，一定要靠近地鐵口，半個小時內(nèi)，可以趕到公司。
因為不用總是擠在路上，所以自由。
06
優(yōu)衣庫自由
這里的自由，不是指你可以在優(yōu)衣庫的試衣間里，做自己想做的事。
而是說，你完全買得起優(yōu)衣庫同檔次的衣服了。
咬咬牙，你當然也買得起勁霸，和雅戈爾，但你不想咬咬牙。而昨天的李寧，已經(jīng)配不上今天的你。
優(yōu)衣庫，于是成為你自由消費的領(lǐng)地。
一年里，你總有幾次，在優(yōu)衣庫里的大型購物行動。
優(yōu)衣庫的店員，熟到成了你的好朋友。
07
給女朋友買禮物自由
按照馬歇爾的需求層次理論，在這階段，你兌現(xiàn)的，是自我實現(xiàn)的需求。
在給女朋友買禮物的問題上，你有能力務實又大方。
假如女朋友屬狗，你就會去商場買一件黃金小狗的飾件，親手送給她。
假如女朋友遇到心儀的包包，你不會考慮價錢，直接刷卡。
如果女朋友涉世未深，你會帶她去看人間繁華； 如果女朋友心已滄桑，你會帶她去坐旋轉(zhuǎn)木馬。
08
拉黑自由
擁有拉黑自由，代表著你邁入了財務自由的嶄新階段。
拉黑自由是說，在職場里，你有底氣拉黑不喜歡的客戶，也有底氣怒懟自己不喜歡的上級。
你不會為了幾個錢，去委屈自己。也不會為了一份普通的收入，就犧牲自己內(nèi)心的小驕傲。
你更重視的，是個人價值的變現(xiàn)，和向上流動的空間。
為什么？因為你不怕失業(yè)，你隨時可以找到體面的工作。
09
幼兒園自由
孩子三歲，該上幼兒園了。
擺在你面前的選擇，有兩個：一個是小區(qū)里高檔幼兒園，有外教，有寬大的游樂場，但每月收費5000。另一個，是隔壁安置小區(qū)的幼稚園，每月2000，還包兩餐。
不少人選擇第二個，但你不會有任何猶豫，你選的是第一個。
每月5000，不過是你月薪的零頭，真沒什么。
你有足夠多的錢，給孩子最好的教育。
旅行自由
旅行自由，不等于你朋友圈里，有大把出行的照片。誰知道，照片是不是修出來的。
所謂旅行自由，意味著你有實力去任何景點；
所謂旅游自由，也意味著你的旅游，更多是欣賞和享受，而不是拍照。
在巴黎，你和妻子看油畫展；在梵蒂岡，你帶孩子看美輪美奐的博物館。
你不會再去苦苦制定窮游的攻略。你的旅游，看得到詩，也能看得到遠方。
11
買房自由
從買房自由起，你開始進入財務自由的頂層。
工作了多年，你銀行卡上的數(shù)字喜人。又或者是，你剛剛拿到了家里拆遷的補償款。你隨時可以出手買房。
別人考慮的，是首付幾成；你考慮的，只是買幾套房。
別人思量的，是公攤面積多少；你盤算的，是買在哪座城市比較好，三亞、北京還是廣州？
別人買的，是住的地方，你買的，是白菜。
12
購物自由
購物自由就是隨心所欲的血拼？不。
購物自由的真正含義是：你買得起奧迪A8，但你買的是大眾朗逸；你買得起GUCCI男鞋，但你穿得最多的，是老北京布鞋。
你注重的，不再是物品的價格，而是它的舒適度。
你也不擔心別人非議，因為你不再需要用一輛車，或一身范思哲來證明自己。
不被他人眼光裹挾，能按照自己的意愿來購物，本身就是一種財務自由。
13
跳槽自由
在這階段，你只做自己喜歡的工作。如果實在沒有，你就設(shè)立一個公司，創(chuàng)造一批對應的崗位。
你只按照自己的意愿跳槽，你的工作，不是為了賺錢。
你追求的，是比月薪重要一萬倍的東西。如行業(yè)內(nèi)的名氣，如抱負的實現(xiàn)程度。
你甚至不怕失敗，就算創(chuàng)業(yè)失敗了，你下半輩子，也不會過得糟糕。
你此前積累下的財富，足以讓今生衣食無憂。
14
醫(yī)院自由
這是99%的人，不可企及的財務自由高度。
醫(yī)院，是最能見到人性幽暗面的地方，也是讓不少家庭一夜返貧的場所。
但對你來說，這都不算啥。
你關(guān)注的，是怎樣日常保健，盡量不去醫(yī)院。
假如疾病實在無法避免，你關(guān)注的，是怎樣用最好的辦法，治好自己和親人的病。
假如治療過程是痛苦的，你會盡量讓副作用少一些。
你從不在乎醫(yī)療費，你只住最好的病房，請最貴的專家。
15
退休自由
有些人，70歲才退休；有些人，80歲還在為生活奔波。
所以，財務自由的最高境界，是退休自由。
你有底氣，選擇退休的時間和場合。
你有底氣，去鄉(xiāng)間建一棟別墅，養(yǎng)一片菜地，看早上的露水，也觀傍晚的飛鳥；
你也可以，去寫一本書，關(guān)于茶道。
一切的努力，最終不過是為了取悅自己。
擁有再多的財富，也是為了按照內(nèi)心生活。退休自由，是屬于你頂配級的財務自由。
財務自由分15個階段，請問你現(xiàn)在是什么自由？
請問你的另一半，是什么自由？
想當年日本人也很樂觀，他們當時認為，房價會永遠漲下去，漲下去，漲下去，怎么可能跌下來呢？但終于有一天，房價真地“哐啷”一下就跌下來了！
經(jīng)濟學家林采宜在一次演講中指出，中國房地產(chǎn)存在泡沫，這點沒有爭議。一線城市雖然泡沫不小，但是泡沫不見得說破就破，二線城市看運氣，三四線城市的泡沫已經(jīng)在一個一個破滅，房子變成最不值錢的東西！
