第一次大課前分享
分享人 angle杰菲學(xué)姐
剛剛討論了房子和車子到底是負(fù)債還是資產(chǎn)，很多小伙伴都說(shuō)了自己的想法。歸納一下有以下幾點(diǎn)：
一、認(rèn)為車子是負(fù)債的主要原因是一直在消耗現(xiàn)金，譬如油費(fèi)、過(guò)路費(fèi)、維修保養(yǎng)費(fèi)、保險(xiǎn)等；認(rèn)為車子是資產(chǎn)的理由，滴滴專車等類似通過(guò)車子來(lái)營(yíng)業(yè)；
二、認(rèn)為房子是資產(chǎn)主要有兩個(gè)理由：
1.用途為自用，所以算固定資產(chǎn)。
2.買房的資金來(lái)源。如果是貸款買房，雖然房子還是自己資產(chǎn)中的一部分，但是對(duì)于個(gè)人而言增加了個(gè)人債務(wù)。而且，大多數(shù)人在意識(shí)里都覺得房子是一個(gè)資產(chǎn)，特別是在中國(guó)，大家好像覺得房?jī)r(jià)都是無(wú)限上漲的，或者覺得房產(chǎn)是固定資產(chǎn)，至少是保值的。
但實(shí)際上對(duì)待房子就要用我們高中數(shù)學(xué)常用的分類討論方法，房子也分為兩種：一類是自住的，自住呢，就屬于負(fù)債；一類呢是租用的或者用于投機(jī)的，這種呢就是資產(chǎn)。如果你有一套房子，你租出去了，獲得租金，給你帶來(lái)了現(xiàn)金流入，它就是資產(chǎn)，或者說(shuō)租金能夠覆蓋每月的月供和物業(yè)費(fèi)，那它也是資產(chǎn)；
但是，相反，如果你是二成或三成首付買的房子，你不但沒有租金收入，每個(gè)月還要支付大筆月供以及相應(yīng)的物業(yè)費(fèi)，那么它就是負(fù)債。
所以判斷房子是否為資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是什么？那就是能否為我們帶來(lái)真金白銀。說(shuō)到這里，大家對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的基本概念有一定的理解了嗎？資產(chǎn)就是給你不斷帶來(lái)收入，就像金鵝下蛋一樣，只要金鵝在，就會(huì)不停下蛋，下的蛋換成飼料給金鵝，那么金鵝就會(huì)越來(lái)越肥，下更多的蛋。這個(gè)蛋就是現(xiàn)金流，資產(chǎn)是能給你帶來(lái)現(xiàn)金流的，負(fù)債是消耗你的現(xiàn)金流的。
所以才說(shuō)用中學(xué)的思想來(lái)理解啦，那么現(xiàn)在給大家看兩幅圖：
資產(chǎn)就是不斷的產(chǎn)生現(xiàn)金流，而這些現(xiàn)金流的流向就是到收入里了。而負(fù)債就是需要不斷的支出，支出的現(xiàn)金流都流出去了。
《富爸爸窮爸爸》里有一個(gè)非常經(jīng)典的說(shuō)法就是：如果你想變富，只須在一生中不斷地買入資產(chǎn)就行了；如果你想變窮，只須不斷地買入負(fù)債。
那么，既然清楚了負(fù)債和資產(chǎn)的定義，那么舉例說(shuō)明哪些是負(fù)債，哪些是資產(chǎn)？
一般來(lái)講，資產(chǎn)指以下幾個(gè)方面：
1. 股票、基金、債券
2. 產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)
3. 專利權(quán)和著作權(quán)
4. 任何其它有價(jià)值、可產(chǎn)生收入或增值并且有很好的流通市場(chǎng)的東西
5. 不需要我到場(chǎng)就可以正常運(yùn)作的業(yè)務(wù)
而對(duì)于負(fù)債呢，大致如下所示：
1. 維持生存：食、衣、住、行
2. 休閑娛樂：出游、旅行、餐宴、活動(dòng)
3. 法令規(guī)定：稅務(wù)、手續(xù)費(fèi)
4. 額外開銷：罰單、社交
5. 資金借貸：貸款、信用卡、私人借款。
補(bǔ)充：上述負(fù)債舉出的這些例子，如果單純是為了維持生存的部分，那么它應(yīng)該算是消費(fèi)，但是如果你的消費(fèi)等一系列的活動(dòng)導(dǎo)致你產(chǎn)生欠款等問題，那么它就成了你個(gè)人的負(fù)債了。
Q：我想問一下，對(duì)于基金股票等，有下跌上升，跌的厲害也算資產(chǎn)么？
A：有一個(gè)小伙伴問了一個(gè)很好的問題。中國(guó)人有一個(gè)思想，叫做平衡～大家聽說(shuō)過(guò)吧：任何事情在不同的時(shí)間可能會(huì)有一個(gè)不同的變化，這個(gè)變化其實(shí)是圍繞一個(gè)平衡點(diǎn)來(lái)的。這個(gè)平衡，不是只收支平衡，如果是收支平衡，那就生活的很艱難了。就拿大家最熟悉的房子來(lái)舉例：房子在剛買來(lái)的時(shí)候，如果拿來(lái)住，當(dāng)然會(huì)一直都是負(fù)債。如果拿來(lái)出租，可是租金滿足不了還貸，你的現(xiàn)金流還是在往外跑。當(dāng)入的現(xiàn)金流比出的現(xiàn)金流要多時(shí)，這個(gè)就會(huì)從負(fù)債轉(zhuǎn)變成資產(chǎn)，所以它存在一個(gè)時(shí)間上的平衡點(diǎn)。
問題是這個(gè)時(shí)間點(diǎn)你怎么把握？你要多久才能讓它轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)？所以買房／買股票／買基金等等等等，一定是希望它能夠大漲之前去買，它們才會(huì)變成你的資產(chǎn)，所以我們這個(gè)學(xué)習(xí)跟會(huì)計(jì)學(xué)里的資產(chǎn)和負(fù)債還是有一些區(qū)別的。我們學(xué)習(xí)理財(cái)從另外一個(gè)角度來(lái)說(shuō)也就是理生活，而不是單純的將數(shù)字代入表格或者公式來(lái)進(jìn)行計(jì)算盈虧。
一棟房子在我們手里可能是資產(chǎn)也可能是負(fù)債，但是抵押給銀行，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，它當(dāng)然得要計(jì)入到資產(chǎn)里嘛，這是不一樣的概念。所以，理解了這個(gè)資產(chǎn)和負(fù)債的概念之后，大家還會(huì)輕易的去出手買所謂的資產(chǎn)了么？很多人會(huì)跟你說(shuō)這個(gè)有多么多么好，能讓你有大收益～這個(gè)不是別人說(shuō)有大收益就一定會(huì)有大收益的。它是跟投資環(huán)境相關(guān)的，我們也要根據(jù)自己的實(shí)際狀況來(lái)判斷，時(shí)機(jī)是否合適。
有些時(shí)候，剛需也是避免不了的，但是我們得學(xué)會(huì)盡可能的減少這種情況的發(fā)生，或者在剛需發(fā)生之前，我們就已經(jīng)有足夠的資產(chǎn)能夠滿足這一部分的剛需
我們開展這個(gè)課程的首要一點(diǎn)就是樹立正確的理財(cái)觀念，學(xué)會(huì)分辨金融陷阱。有了正確的觀念之后，就能夠更冷靜的來(lái)對(duì)待這些問題。不會(huì)輕易的被別人牽著鼻子走。
很多人說(shuō)公積金，我在這多說(shuō)一點(diǎn)。公積金看似是不用從手上出現(xiàn)錢，所以如果買房了，公積金完全可以覆蓋貸款了，那房子就是資產(chǎn)了。其實(shí)這樣的理解不對(duì)。因?yàn)楣e金其實(shí)也是你工資的一部分，你收入的一部分，羊毛還是出在羊身上。只是不在你現(xiàn)在的這個(gè)口袋里，而是在另外一件衣服口袋里呢，公司給你的也是對(duì)你的福利啊。所以還是算你自己的資金，只是你提取不出來(lái)而已。（當(dāng)然用公積金買房肯定是最好的一種選擇啦～對(duì)了，社保是另類資金）
好了，資產(chǎn)和負(fù)債的基本概念也跟大家講的差不多了，最后給大家講一講財(cái)富自由。大家說(shuō)說(shuō)什么是財(cái)富自由？
Q：班班說(shuō)躺著賺錢，這是個(gè)什么意思呢？
A：就是不用工作就有白花花的銀子。
我們常常說(shuō)的工資，是我們的主動(dòng)收入而股息收入，債券利息，房地產(chǎn)租金帶來(lái)的現(xiàn)金流就是被動(dòng)收入。對(duì)了，財(cái)富自由就是錢生錢。當(dāng)我們的被動(dòng)收入能夠覆蓋掉支出的時(shí)候，我們就實(shí)現(xiàn)了我們所理想的“財(cái)務(wù)自由”。
聽起來(lái)好像也沒那么難是不是？比如說(shuō)：當(dāng)你買入你的第一支基金或第一支股票的時(shí)候，就算是在往富人的道路上邁進(jìn)了。不過(guò)，前提是你得買得夠便宜。
如果有一天，你實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由，你也可以不用考慮生活的壓力，追求你真正的夢(mèng)想。
人生總是要有夢(mèng)想的嘛，餅也是要畫的不是？我曾經(jīng)在工作超級(jí)累的時(shí)候，就想著在老板叫我加班的時(shí)候，可以理直氣壯地跟他說(shuō)，我不做，要做隨便找人做，反正我不想加班。
其實(shí)我們大部分人都是這樣的，也許學(xué)生時(shí)代還不錯(cuò)，甚至拔尖，工作好像聽上去也很體面，但是始終郁郁不得志，并沒有想象的那樣出任CEO，迎娶白富美，走上人生巔峰。不想干了吧，還有房貸呢，孩子還要上學(xué)呢，感覺特別無(wú)奈。
正因?yàn)橛羞@樣那樣的現(xiàn)實(shí)問題，所以很多人都會(huì)把自己最初的夢(mèng)想給藏在心底最深處，永不觸摸甚至不敢觸摸。還有一部分人是掙得特別多，壓力特別大，感覺自己可能錢沒花完人就沒了，周圍的圈子都開好車，住大房子，辛辛苦苦點(diǎn)燈熬油掙的錢，都貢獻(xiàn)在這上面了，最后也沒有留下什么。更別談什么財(cái)務(wù)自由了。所以很多人就會(huì)去買房，買車，可是最后留下的又有多少呢？總不能說(shuō)只要我自己享受了就可以了吧？孩子也不管，老人也不管，自己以后老了也不管，享受當(dāng)前就好了？
大環(huán)境是這樣，可沒說(shuō)我們所有的都要隨大流啊。就像我們參加這個(gè)學(xué)習(xí)，有些人能堅(jiān)持下去，有些人就不能堅(jiān)持，結(jié)果就會(huì)不一樣啦。有一句話講的好，種樹最好的時(shí)間就是十年前和現(xiàn)在。十年前錯(cuò)過(guò)啦，難道還要再錯(cuò)過(guò)一個(gè)十年嗎？
我學(xué)習(xí)小白課程的時(shí)候，別人還是學(xué)生，而我已經(jīng)畢業(yè)好多年了，可那又怎樣？我現(xiàn)在可以很自如的來(lái)掌控家里的經(jīng)濟(jì)大權(quán)，而我老公也放心讓我來(lái)理財(cái)，這就是我學(xué)習(xí)的結(jié)果啊。以前只會(huì)定存，話說(shuō)當(dāng)初我連余額寶是啥都不知道呢。現(xiàn)在不一樣啦，低風(fēng)險(xiǎn)高收益的，合法的，我都會(huì)去學(xué)，都會(huì)去嘗試著做。我們不僅僅要走，要堅(jiān)持，還要堅(jiān)持走的穩(wěn)，走的踏實(shí)。每一步的付出不一定會(huì)有收獲，但最終一定會(huì)有收獲。
成功都是沒有捷徑的，但是可以在路上有人幫忙，有好方法。
