1、當(dāng)手頭上有點(diǎn)閑錢時，我們應(yīng)該怎么“買買買”？舉例：買包包，款式、材質(zhì)等等。理財產(chǎn)品也是一樣的，需要對每個理財產(chǎn)品有所了解，才能更好地對我們的錢負(fù)責(zé)人。
2、市場上有哪些理財產(chǎn)品？其中風(fēng)險又是什么樣的？
金字塔的最低端：國債和定期存款。幾乎沒有風(fēng)險，銀行在低于50萬的存款的時候，銀行會給我們買保險。無風(fēng)險收益率，風(fēng)險極低，目前收益率大部分都在4%左右，如果號稱5%以上的無風(fēng)險的收益率的時候，高收益低風(fēng)險的都是騙人的。
貨幣基金和國債收購率：貨幣基金類似余額寶，貨幣基金是基金的一種，貨幣市場是流動性高，收益一般，風(fēng)險比較低，大概是3%左右。2個小時內(nèi)到賬，流通性比較好，比較適合用在應(yīng)急金?？梢宰鳛榇婵畹奶娲?。場內(nèi)：一般在證券公司開戶，拿到賬號和密碼后可以做很多事情，可以貨幣基金買賣的，賣的人多，買的人少，就會遇到打折，如果這個時候有差價可以入手套利，否則是溢價，這個時候可以申購，套利；場外：銀行或者貨幣基金公司申購或者贖回，比如在余額寶中操作一樣。貨幣基金在中國沒有虧損的風(fēng)險，風(fēng)險性非常低，如果貨幣基金有虧損說明這個國家的經(jīng)濟(jì)非常的糟糕，就像08年發(fā)生股災(zāi)的美國，這個也是國家不愿意看到的。貨幣基金在場內(nèi)有申購和贖回以及還有買賣；所以會出現(xiàn)打折或者溢價的情況。
國債率回購：企業(yè)也需要理財?shù)?，遇到財?wù)短缺需要發(fā)展，然后把企業(yè)的國債用來抵押出去借錢。普通人把錢借給某個企業(yè)，然后可以賺取中間的利息，1000元可以投，一年的收益率是2%左右，年末或者月末時候企業(yè)比較缺錢的時候，利息比較高，這個時候比較收益高?！局袊鴩鴤怯浻邢薰尽繃袡?quán)威的機(jī)構(gòu)，在中間擔(dān)保比較安全。
債券：債務(wù)的證明。國債、地方政府債、企業(yè)債。借錢后最重要的是：他能不能還得起錢。國債是最安全的，地方政府債：國家也支持，本國沒有這樣的情況。也是比較多，一般成立城市投資公司，通過公司的形式來發(fā)行。有一定的風(fēng)險，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)班子的不同，所以有點(diǎn)風(fēng)險。企業(yè)債比前兩者要高一些，不如垃圾證券之類的。企業(yè)債也會有評級，C級證券是垃圾的證券，A級的利息是最低的，B級的反而越高。利息越高，風(fēng)險性越高，是對企業(yè)的信用度來判別的。評級是第三方進(jìn)行評估的。貨幣基金的回購：讓專業(yè)的人代你投資，買基金投向貨幣市場：證券基金、債券基金、股票基金、混合基金、指數(shù)基金等。
股票：聽得多，懂得不多。后期會講解
P2P：最近比較關(guān)注的。史上最嚴(yán)格的限制。什么是p2P平臺？把錢貸款給中小微企業(yè)，經(jīng)過發(fā)展就成為這樣的模式，簡單講就是微貸。平臺不負(fù)責(zé)任，類似世紀(jì)佳緣，只是一些提供借錢的人和愿意借錢的人信息，然后托合兩個人形成合作。開始在國外比較風(fēng)靡比較單純，信用體系可以很好，信用卡的利息大概是15%，個人的借款不會大，加上信用體系比較好。但是傳到中國就會變味了?，F(xiàn)在中國的P2P有有限擔(dān)保，或者本息擔(dān)保。融資性擔(dān)保公司，風(fēng)控性很強(qiáng)。之前是E租寶就是自己給自己擔(dān)保，大家不知悉情況，沒有公信度。
如果一家P2P的平臺，給你8%的利息，P2P的壞賬率30%，這些壞賬也是要企業(yè)來承擔(dān)，大概20%利息，所以風(fēng)險性的很高的。保本保息是國家違規(guī)的，不能做債權(quán)轉(zhuǎn)讓，國家只想讓你做個信息中介。個人結(jié)款不能超過20萬，所有的平臺不能超過100萬，企業(yè)不能100萬，所有平臺共500萬等。承諾保本保息的平臺是有問題的。國家剛出臺的監(jiān)控P2P平臺的條款，其中會有很多的P2P是會被淘汰掉。P2P最重要的風(fēng)險就是我們根本不知道他的風(fēng)險在哪里，所以不建議投資?？碢2P主要看P2P的創(chuàng)始團(tuán)隊，看他們的風(fēng)控情況，關(guān)鍵在創(chuàng)始人有沒有在大的平臺或者金融企業(yè)做過風(fēng)控；要么就是這個P2P拼爹的，背后有沒有靠山。主要看產(chǎn)品說明書。
信托是屬于富豪的游戲，是債券的一種，門檻很高，100萬起，風(fēng)險性比較高。
我們學(xué)習(xí)理財就是要在控制風(fēng)險的情況下，能夠選擇高一些收益。
銀行的理財產(chǎn)品：銀行發(fā)行的或者第三方代銷。保本保息收益不會太高，保本不保息，保本浮動收益，會有保底的利息，看基金的浮動來定的，銀行有5萬的門檻，關(guān)鍵自己的錢包多少才能買什么樣的。
原則：不懂的不要做，學(xué)習(xí)的東西越多選擇性越多，自然在控制風(fēng)險的情況下收獲比存銀行更多的收益。
總結(jié)：
錢存銀行，跑不過通貨膨脹，就是等死；
不懂貿(mào)然去投資，就是找死；
通過學(xué)習(xí)理財在自我把控風(fēng)險的情況下獲取更多的收益，才是我們美好生活的手段和目的。
