近期電視劇《小別離》熱門(mén)，講述了分別代表一線城市的富豪、中產(chǎn)和平民的三個(gè)家庭孩子的讀書(shū)和出國(guó)留學(xué)問(wèn)題。我孩子明年正要中考，因此我也認(rèn)真得看下，感覺(jué)拍得還不錯(cuò)，有些方面還挺有啟發(fā)的。下面我主要分析下中產(chǎn)家庭朵朵家的家庭財(cái)務(wù)情況，希望對(duì)大家有所受益。

家庭資產(chǎn)

據(jù)說(shuō)朵朵家是在朝陽(yáng)區(qū)望京金茂府拍的實(shí)景，搜了下現(xiàn)價(jià)8萬(wàn)一平。朵朵家是標(biāo)準(zhǔn)的中產(chǎn)家庭，在一線城市能有這樣的房子很不錯(cuò)了，但也不大，從電視劇中可以看出她家是二室一廳二衛(wèi)，客廳、餐廳和廚房一統(tǒng)間，面積目測(cè)和查網(wǎng)上實(shí)際房源可能為120平米(和下圖這套有點(diǎn)類似)。主人房較大，帶衛(wèi)生間，從電視劇可以看出而且是兩個(gè)洗面盆。朵朵房較小，客廳由于為一統(tǒng)間，客廳看起來(lái)比較大。目前市值估計(jì)960萬(wàn)。假設(shè)30年房貸，結(jié)婚前買(mǎi)，那么還有15年還貸，還有1.2萬(wàn)*12月*15年=216萬(wàn)房貸沒(méi)還。朵朵家的這套自住房資產(chǎn)凈值大概為744萬(wàn)。

從方圓和文潔為朵朵出國(guó)的交談中知道，他們家現(xiàn)有股票基金100萬(wàn)加其它雜七雜八20萬(wàn)。

朵朵家還有一輛車，凱迪拉克CT6，40-90萬(wàn)。開(kāi)了幾年的二手車，估且算它值個(gè)50萬(wàn)吧。

合計(jì)914萬(wàn)家產(chǎn)?？傎Y產(chǎn)看來(lái)不少，但金融資產(chǎn)只占總資產(chǎn)13%，比率明顯太低。因此，劇中當(dāng)方圓和文潔計(jì)算朵朵費(fèi)用時(shí)，聽(tīng)說(shuō)一年留學(xué)費(fèi)用要40萬(wàn)也感到了資金局促。

家庭收支情況

朵朵家標(biāo)準(zhǔn)的三口之家。爸爸方圓，醫(yī)院眼科主刀醫(yī)生，年薪20萬(wàn)出頭。媽媽童文潔，化妝品公司大區(qū)經(jīng)理，年薪30萬(wàn)。朵朵初三學(xué)生。家庭年收入合計(jì)50萬(wàn)出頭。

從電視劇中看出，朵朵家除了工資性收入，沒(méi)有其他收入來(lái)源。雖有100萬(wàn)左右的股票基金，但似乎收益也不怎的，方潔在劇中盤(pán)點(diǎn)家庭收入時(shí)根本沒(méi)提到有證券收益，而且從劇中夫妻倆主要精力都在工作和女兒學(xué)習(xí)上，根本無(wú)暇去學(xué)習(xí)投資理財(cái)，并且他倆的專業(yè)和財(cái)經(jīng)似乎也不沾邊。

這樣的家庭收入結(jié)構(gòu)，現(xiàn)在看來(lái)是不怎么合理和不抗風(fēng)險(xiǎn)的。家庭收入來(lái)源單一，一旦工作或單位有變動(dòng)，就會(huì)影響到全家經(jīng)濟(jì)和生活品質(zhì)。而這些變動(dòng)，有時(shí)我們根本沒(méi)法掌控或預(yù)測(cè)。后面劇情的發(fā)展，方圓和文潔都經(jīng)歷了職場(chǎng)的變動(dòng)，事實(shí)上也說(shuō)明了這種中產(chǎn)階層是很不穩(wěn)定的。職場(chǎng)的勾心斗角，表面和暫時(shí)的風(fēng)光，實(shí)際上是極為不可靠和虛幻的。

再來(lái)看家庭支出，每月還房貸1.2萬(wàn)，開(kāi)銷8000元（這個(gè)從朵朵家生活在一線城市，似乎不太合理，我家處二線城市，日常開(kāi)銷都不止這點(diǎn)）。每年繳保險(xiǎn)3萬(wàn)，估計(jì)是人壽險(xiǎn)。這個(gè)不錯(cuò)，對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，買(mǎi)入適量的保險(xiǎn)可以防范不可控的風(fēng)險(xiǎn)。而且以朵朵家年收入50萬(wàn)計(jì)，每年買(mǎi)3萬(wàn)，應(yīng)該是比較合理的。

這樣全年支出27萬(wàn)。還有23萬(wàn)結(jié)余。如果不考慮朵朵出國(guó)讀書(shū)，每年有這點(diǎn)積累很不錯(cuò)了。

綜合朵朵家的家庭財(cái)務(wù)情況，我認(rèn)為朵朵家理財(cái)?shù)淖畲蟛蛔闶鞘杖雭?lái)源單一。如能這方面有改進(jìn)，那么就是一個(gè)很完美的中產(chǎn)家庭了。這樣的中產(chǎn)階層其實(shí)是很脆弱的，一旦工作上有什么變動(dòng)就會(huì)非常被動(dòng)，在工作上受了委屈也只能忍著，因?yàn)楣ぷ魇杖胧撬麄兾ㄒ坏膩?lái)源。至于朵朵出不出國(guó)，反而不是那么重要。畢竟在國(guó)內(nèi)也可以混得很好啊，而且隨著我國(guó)綜合國(guó)力的提高，實(shí)際上在國(guó)內(nèi)機(jī)會(huì)更多，當(dāng)然出去見(jiàn)識(shí)下也是可以的。

朵朵家就是一二線城市的一家標(biāo)準(zhǔn)的中產(chǎn)家庭。這樣的中產(chǎn)家庭主要收入來(lái)源是工資，這就主要依靠學(xué)歷教育，工資高與最初的學(xué)歷密切相關(guān)。所以朵朵家很重視朵朵學(xué)習(xí)是和朵朵父母的固有理念分不開(kāi)的。直到最后朵朵出書(shū)成功，朵朵父母在討論可以銷售40萬(wàn)本，每本版稅10元，這時(shí)才有了理念上的沖擊。收入來(lái)源多元化或偏向資產(chǎn)性收入及被動(dòng)收入是我們步入財(cái)務(wù)自由的關(guān)健。

電視劇中沒(méi)講朵朵家的房子是幾時(shí)多少錢(qián)買(mǎi)的，假設(shè)是朵朵父母結(jié)婚時(shí)買(mǎi)的，結(jié)合還貸情況 ，這套房子可能是在200多萬(wàn)買(mǎi)入的。因此，這套房子這些年升值了700多萬(wàn)。從買(mǎi)房可以看出，在前十幾年，買(mǎi)不買(mǎi)房，買(mǎi)得早不早，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響是巨大的。