（一）緣來是你

2017年2月5日，在蹭培訓(xùn)時,聽到一句話：“一個人5年的時間是否發(fā)生變化以及發(fā)生怎樣的變化,取決于你跟誰在一起，讀了哪些不一樣的書和聽了哪些不一樣的課?！蔽谊炙?，這兩年對我影響最大的是哪些人？（工作上暫且不談，職場小白師傅多）

第一個應(yīng)該是“三公子”（我認(rèn)識她，她不認(rèn)識我，她是豆瓣紅人，愛思考善總結(jié)，理財收入遠(yuǎn)高于本職工作收入，是出了名的斜杠青年）；

第二個應(yīng)該是“101”，這是一群人（一群清華北大高材生創(chuàng)辦的打卡社群，我不爭氣，只完整的執(zhí)行了一期）；

第三個應(yīng)該是鐘老師（鐘老師原是某保險公司內(nèi)勤，完成三年抱倆兒子的偉大使命后，辭去公司內(nèi)勤職位，選擇富有挑戰(zhàn)的保險代理人工作，現(xiàn)在做的風(fēng)生水起，她活成了我向往的樣子）。

這三者的共同作用點是：重塑了我對保險的認(rèn)識。

跟著三公子學(xué)理財，2016年初購買了自己第一份商業(yè)保險；

執(zhí)行101計劃期間，讀了5本理財書，其中一本是《人人都該買保險》；

熟識鐘老師，在她的建議下，為家人配置了保險。（她很專業(yè)和職業(yè)，沒有鼓動我一定買她公司的產(chǎn)品，而是買合適的）。

這個過程，通過業(yè)余時間學(xué)習(xí)及關(guān)注政策動向，我確信一點：

保險是如果了解一定會買的東西，不買都是因為不了解。

我動筆寫這篇文章的目的：

一是逼迫自己輸出，進(jìn)行階段性總結(jié)；

二是希望能影響幾個人，一個、兩個都好。

（二）要的就是你

切入正題，以我為例。

?1、我為什么給自己買保險？？？

人總是功利的，你讓我付出代價，尤其讓我花自己的錢買看不見的東西，總要有個能說服我的理由。

我買保險最初的動機很簡單：我發(fā)現(xiàn)賺錢真的不容易！

我算過，對于多數(shù)人，一年領(lǐng)12次工資就沒了！了！?。?/p>

而隨著環(huán)境及飲食問題，現(xiàn)階段人發(fā)生重大疾病的幾率大幅度提升，數(shù)據(jù)顯示約為72%！多么恐怖的數(shù)字！那么一旦不幸來臨，治療費、誤工費、營養(yǎng)費接踵而至……我不希望當(dāng)我面臨不幸時，要花上自己甚至家人辛苦積攢的積蓄，更不希望當(dāng)我離開時，家人在背負(fù)離別之苦的同時，還要面臨欠債或未來無人贍養(yǎng)的風(fēng)險，那簡直太殘忍了。

于是，我開始了解保險，我幻想我的第一份保險是這樣的：

1）若我不幸患上疾病，可以有一筆錢直接送到我手上，不用動用家庭儲蓄，安安心心接受醫(yī)治和康復(fù)，免去家人負(fù)擔(dān)。

2）若我不幸意外身故，上有老，下有小，還肩負(fù)房貸車貸，我希望有一筆送到家人手上，減輕他們的生活負(fù)擔(dān)免。

3）若我一生平安，高壽身故，我繳納了20年的保費還能變?yōu)楝F(xiàn)金返還到我家人手中。

你一定覺得我瘋了！但是！

經(jīng)過刪選比對，高人指點，我找到了！并且果斷下手，于2016年3月30日給自己購置了華夏常青樹2015重疾險，保額30萬，年繳保費4701，繳費20年，它滿足了我對第一份商業(yè)保險的所有幻想，甚至更好！

（如有朋友想了解，我可以提供我的電子合同資料供你們參考）

2、我為什么一定要給家人買保險？？？

錢多嗎？當(dāng)然不是??！

2017年春節(jié)假期結(jié)束后的一個周末，我開始做2017年規(guī)劃，我發(fā)現(xiàn)我的計劃中不再僅僅是學(xué)習(xí)、工作，我比以前都更加在意我的家人了。

沒錯！我已經(jīng)不小了（老了??），我應(yīng)該擔(dān)負(fù)起照顧父母的責(zé)任，讓他們有所依。

然而，當(dāng)這個神圣的責(zé)任砸到我肩上時，我意識到，我太稚嫩！我哪里有足夠的能力（最現(xiàn)實的就是錢?。┑挚鼓切﹤€風(fēng)險。倘他們年老患病，我心理上一定會讓他們接受最好的治療，不讓他們擔(dān)心費用和其他。

然而，我有這個實力嗎？顯然沒有！至少現(xiàn)在我沒有！

如果這時候能有一筆費用可以擋在我前面，則可免去我的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也免去他們的顧慮。

就這樣，我開始給他們挑保險。

這次挑保險目的不一樣，自己買保險時除考慮要有醫(yī)療費用補償外，還要考慮贍養(yǎng)父母的責(zé)任，需要留下一筆現(xiàn)金，所以兼有壽險功能的重疾險是最優(yōu)選擇。而對于父母，我只希望他們未來可以接受最好的治療，不需要考慮家庭責(zé)任，所以我這次要挑的保險類型是：醫(yī)療保險。

最初鎖定的是一款消費型的醫(yī)療保險，“消費型”就是大家常說的“交一年保一年”，保險可續(xù)保到80歲，保額100萬，根據(jù)我爸媽年齡測算，年交保費502（45-50歲）至3702（76-80歲）不等，這款保險的免配額為2萬，就是除去社保報銷外，自己花費2萬元以上的部分將100%保險，這樣子自己最多支付2萬元。其實這款保險可以自由選擇免配額，但是低免配額的前提是高保費。選擇這一款我是結(jié)合目前自己的經(jīng)濟(jì)能力測算的，倘是小毛病，要花個3、4萬，我是可以支付，買保險主要是防大的風(fēng)險。另外很多人以為有了社保就不用買商業(yè)保險了，其實不然，社保只能按比例保險社保范圍內(nèi)用藥，而一些效果好的藥物都不在社保報銷范圍內(nèi)，另外，社保報銷是有限額的！最高大概18萬。對于風(fēng)險意識比較強的我來說，顯然不夠！所以，要買！

但是我媽心疼錢，尤其心疼我的錢，她總覺得交一年保一年太浪費，同意我給她買保險的前提就是要儲蓄型的（就是大家說的返還型的），就是想著我交給保險公司的錢以后還得還給我，（可憐天下父母心?。。?/p>

拗不過她天天晚上電話轟炸，最終，給她買了一款和我一樣的重疾險（華夏常青樹2015），保額5萬，年繳保費1784.5，繳費20年，費用由我承擔(dān)（其實，我媽這個年齡買這款保險理論上講杠桿率挺低的，但是，誰能知道風(fēng)險何時回來，不買我終究不踏實）

而我爸，我小時候有個賣保險的天天去我家，我爸買了一款分紅型的人壽保險，就沒給他買這個。

但我心里其實還是不踏實，想著，我一定要找到一款性價比高的醫(yī)療保險，一定果斷買，由不得你倆反抗?。ㄩ_玩笑，這個不符合保險法哈）

（三）一不小心錯過你

這一等，就是半年。而就在上個月，發(fā)生了一件讓我內(nèi)疚又后怕的事情……

一向身體倍棒的老爸從春節(jié)后就開始聲音嘶啞，伴隨間斷性咳嗽，我們都覺得他是春節(jié)喝酒喝嗨了！壓根兒都沒當(dāng)回事兒，可等我五一回家時，看他還不好，就有點擔(dān)心了，催他一定去醫(yī)院檢查下，因為我工作不在家，只能下班后打電話催他，催他，催他。事后，他和我媽瞞著我和我妹動了個小手術(shù)。聲帶白斑。端午放假回到家，已經(jīng)快晚上9點，那是我爸住院的第三天！我媽告訴我時，我瞬間崩潰了，眼淚直接噴出。

第二天，看到“活蹦亂跳”的我爸，我笑著笑著就哭了……

雖然是個小手術(shù)，除去社保報銷，自費大概5000元左右，后期注意飲食，慢慢調(diào)理就好了～

但是，我更加緊張了。我緊張他們老去的速度比我想象的要快……

所以，我重燃了要補充購買醫(yī)療保險的念頭！

碰巧！市場上出現(xiàn)了一款性價比超高的醫(yī)療保險，保險內(nèi)容：一般醫(yī)療免配額1萬，保額300萬，惡性腫瘤0免配額，保額300萬，且有200元／天的住院津貼，最最重要，合同承諾保證續(xù)保至80歲，而且保費也較同類產(chǎn)品優(yōu)惠一些。當(dāng)晚，在仔細(xì)閱讀了責(zé)任條款和免責(zé)條款后，我下單了。我媽，50歲，交費858元，我25歲，交費228元，可是??！我難受的是，我爸就因為那個小手術(shù)，2年以內(nèi)不可以購買這個產(chǎn)品，我只能過陣子再試試其他產(chǎn)品了。

我明白：保險不能等，因為：我們不確定風(fēng)險和明天哪一個會先來臨！特別是當(dāng)我已經(jīng)有了保險意識時，他還是被我錯過了，心中的懊悔難以言說。

這世上目前除了父母，我的妹妹，也是我最牽掛的，我一樣不想她面臨同樣的問題，于是今年年初我給妹妹買了一份華夏常青樹2015，保額10萬，繳費20年，年交保費1619。我告訴她，讀書這兩年我待她繳，工作后自己繳，并且在能力范圍內(nèi)提高保額。（根據(jù)保險法規(guī)定：我不可以做妹妹的投保人，所以她的投保人和被保險人都是她自己，我只負(fù)責(zé)出錢，哈哈，寫到這里，老驕傲了?。?/p>

（四）聽我對你說

經(jīng)過這兩年的切身經(jīng)歷，我真的認(rèn)為：

保險人人都需要，而且以后必然會成為生活必須品。

孩子出生，要買重疾險、意外險、教育年金保險，醫(yī)療保險；人到中年，要適當(dāng)提高自己意外險及壽險的保額，因為上有老下有小 有房貸有車貸，一旦風(fēng)險來臨，全家都會跟著受罪，經(jīng)濟(jì)能力稍好的中年人還應(yīng)該為自己做好退休養(yǎng)老金規(guī)劃，不然你真的想65歲退休后靠國家給的補助金或者看兒女臉色過有尊嚴(yán)的生活嗎？人老遲暮，有了商業(yè)保險，則可免去兒女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，促進(jìn)家庭和諧。保險是普通人的保護(hù)傘，還可以是有錢人資產(chǎn)傳承、避稅避債的工具。

最后，容我再嘮叨兩句：

第一， 不要說保險是騙人的，在你沒了解清楚之前。

我們自己簽的字、自己掏的錢買的東西，因為自己沒有理解責(zé)任條款和免責(zé)條款，理賠時保險公司指著條款告訴我們“不在責(zé)任范圍內(nèi)”這時候我們說保險是騙人的，不是打自己的臉嗎？

第二，不要拿保險跟銀行、證券比，同是金融工具，功用不同而已。

銀行的優(yōu)點是上午存下午取，北京存天津都可以取，但是它的缺點是余額常常不足；股票的優(yōu)點是漲得快，缺點是跌得更快；而保險的優(yōu)點是出險了能得到一個倍數(shù)杠桿的效應(yīng)，但是缺點是退保時候損失巨大，平時不能隨便用，退保有損失，關(guān)鍵時刻可以加倍給用。所以結(jié)論是：一碼歸一碼，誰也替代不了誰，該存銀行存銀行，該買保險買保險，該玩股票也可以。想實現(xiàn)“沒事就把本兒退出來，有事就能變幾十倍，隨時想取還能取”，這事誰都做不到！任何事物都有優(yōu)點也都有缺點，而且你會發(fā)現(xiàn)，優(yōu)點和缺點往往是相伴相生的。

買保險的理由總是相似的，不買保險的理由各有各的不同。

愿我和我們的家人：幸福安康。