不知道大家有沒有查看過自己的支付寶2019年度賬單？用戶可以在支付寶APP中搜索賬單，來查看自己的年度賬單數(shù)據(jù)。

支付寶已逐漸成為網(wǎng)民日常生活中使用最多的支付方式之一，一定程度上，可以作為內(nèi)需經(jīng)濟的一份“晴雨表”。自2013年支付寶發(fā)布第一年年度賬單以來，之后每年的年度賬單都是網(wǎng)民們津津樂道的話題。

1. 今年賬單的特別之處

與往年不同的是，今年的賬單開啟時需要進行身份驗證，確保了用戶的私隱。開篇第一幕是說“我和支付寶一起走過了XXX天”。筆者是2381天。居然已經(jīng)用支付寶6年半了。支付寶已經(jīng)成了我們習以為常、不可或缺的工具，不再需要靠突出自己來彰顯重要性了。

隨后，賬單會給出花費最多的項目、線下商店交易數(shù)。除了消費數(shù)據(jù)以外，支付寶還列出了最常用的公共交通工具、用支付寶辦事兒減少跑腿、點外賣等數(shù)據(jù)，以及運動和累計減排、好友互相澆水的社交和慈善捐款數(shù)據(jù)等等。最后總結(jié)了全年總支出，并列出支出最高的五大類別，以及年度關(guān)鍵詞。

整體感覺，支付寶不再如往年那般，只有簡單粗暴曬土豪的感覺，而變得更加內(nèi)斂、人性化和多元化。它不再只強調(diào)支付，沒有赤裸裸的消費排名，而是更關(guān)注服務(wù)。它是陪伴你生活的好伙伴、幫你辦事兒、幫你點外賣、鼓勵你加強運動，為社會環(huán)保貢獻力量，同時也可以是你社交的平臺。這暗示著支付寶正在擺脫支付領(lǐng)域的限制，有著更大的雄心和更廣的愿景。

年度賬單發(fā)布后，很快就上了新浪微博熱搜榜，再次成為輿論焦點。很多留言稱 ：“為啥一年花出去的錢比掙得還多?”“我啥時候這么有錢,我自己竟然不知道!”“每次看賬單的時候就是我最有錢的時候。” 針對網(wǎng)民們的質(zhì)疑，支付寶表示：由于不同的計算和歸類方法，使得年度總支出的金額會比實際高。

2.?事情簡單，卻有大用

不管這賬單數(shù)據(jù)是否真實準確，賬單本身卻是一個很好的理財工具。只是，不能像支付寶年度賬單一樣——每年出一次——這個反饋間隔的時間太長了，不利于促進改變。也因此，每年這賬單一出，不過是引發(fā)又一輪的感慨或者朋友間的調(diào)侃罷了，去年怎么樣，今年還怎樣。

理想的賬單，至少應(yīng)該每月復(fù)盤一次。這樣，花錢的記憶還清晰，消費的金額也可控。這個月錢花多了，下個月就省一省。這個月沒怎么用錢，下個月手就可以松一點。

很多人不愿意記賬，因為他們懷疑記賬的效果。大家心目中的理財，一定要有一位頭頂各種證書光環(huán)的專家，跟我們分析一下宏觀形勢、利率走向、各種技術(shù)指標后，告訴你買什么產(chǎn)品。那是多么高大上、艱澀難懂的事情??！那是專家大牛才能干的大事兒！記賬這事兒這么簡單，又能有什么用呢？

你別小看了這件小事。在你沒錢的時候，它能幫助你控制支出，加強儲蓄，積累第一桶金，為之后錢生錢、打造睡后收入體系做準備；在你有錢的時候，它幫你做好分析預(yù)測和未來財務(wù)計劃，提高資金的使用效率。

很多人理財效果不佳，不在于自己沒有錢，而在于不知道自己有多少錢、自己的錢都去了哪里。理財?shù)幕A(chǔ)是“了解自身的財務(wù)狀況”，包括過去、現(xiàn)在和未來的財務(wù)目標。在此基礎(chǔ)上，針對性地設(shè)計資產(chǎn)配置方案。只有你自己才最了解你和你家庭的情況，理財專家無法從簡單的幾句話中給出詳細的建議，最多只能指出大致的方向。你也只有在長期記賬后，才能清楚地掌握自己的財務(wù)狀況。

3.?五步走，做好這件小事

那么，我們到底要怎么記賬呢？

（1）了解收支概況，做簡單規(guī)劃

有些人拿到薪水之初特別大方，到了月末就捉襟見肘，吃杯面度日。記賬可以幫助你了解自己的平均收支情況，知道錢去了哪里。據(jù)此，你就可以學(xué)著做簡單的收支規(guī)劃，一邊記賬一邊調(diào)整，讓各時間段的花費更均衡。

我們還經(jīng)常會低估積少成多的幅度。因為移動支付實在太方便了，不如實實在在的鈔票有質(zhì)感。支付時，只要刷個臉或按個指模，金額就被劃走了，根本沒感覺，很容易就把錢不當錢用，防不勝防。很多網(wǎng)友并不購買奢侈品，但熱衷于團購、促銷，本來是貪便宜，卻買了很多不需要的東西。左買一點，右買一點，集腋成裘，最后就累積成了一筆大金額。

人是很受視覺影響的動物，每次記錄的時候，一遍遍看到逐漸增高的總額，就會在下次消費時，多一份遲疑。

（2）分析支出，優(yōu)化消費習慣

為更好地分辨支出中的需要和想要，可以把支出分為較難改變的、必需的固定支出（如房屋貸款或房租、水電煤氣、電話費、管理費、通勤交通費、兒女學(xué)費、保險費等）和容易改變的、想要為主的浮動支出（如人情往來、服裝配飾、餐費、旅行支出、娛樂支出等）。

定期分析和反省浮動支出項，適當控制和減少想要的開支，尤其注意那些“穩(wěn)定的”、“持續(xù)性”開支，思考如何降低消費頻率或單次金額，就能進一步優(yōu)化消費習慣，從而更好地控制支出。

（3）制訂預(yù)算，提高資金使用效率

在習慣記賬后，可以試著對各個項目、不同時間段制訂預(yù)算，預(yù)留未來活動的經(jīng)費。比如，計劃圣誕節(jié)期間去一次長途旅行，你就可以在上半年就存夠相應(yīng)的金額，而不會到年尾按最后剩下多少，再計劃去哪里旅行了。

通過預(yù)算，將有限的收入，在各個項目和各個活動中合理均衡調(diào)配，將大大提高資金的使用效率。每月監(jiān)察預(yù)算執(zhí)行情況，把消費控制在總預(yù)算內(nèi)，這樣，你很快就能存下第一桶金，為投資打下堅實的基礎(chǔ)。

（4）預(yù)測現(xiàn)金流，幫助投資決策

記賬，給預(yù)測未來現(xiàn)金流狀況提供了原始數(shù)據(jù)和信息，讓你清楚預(yù)測到未來有多少錢可以用來投資，方便做出投資決策。多少錢是未來要用，但短期不用的，可以投流動性較好的短期產(chǎn)品；多少錢是可以用來做長期投資的，可以投基金買股票等。穩(wěn)定的正向現(xiàn)金流，給了你投資的勇氣，在股市低迷時或遇到風險事件時，將是你的定海神針，讓你不會慌亂。

如果你的收入來源較多，記錄收入也能幫你分析不同工作、投資的投入產(chǎn)出比，從而對未來的投資或發(fā)展方向提供數(shù)據(jù)參考。

你或者覺得一筆筆記賬太繁瑣。幸運的是，現(xiàn)在的記賬App都很方便，可以直接導(dǎo)入信用卡消費記錄，移動支付也讓所有消費軌跡可查，讓記賬變得簡單輕松。有些APP支持家庭成員多個客戶端同時登錄，在同一賬本下一起記賬。不僅如此，這些APP還能做簡單的數(shù)據(jù)分析，對于家庭來說，這些功能已經(jīng)足夠。只需要你每個月做一次總結(jié)復(fù)盤，效果就會很明顯。

剛開始記賬時，不必奢求完美，每一筆都要記下，每一筆都要準確，大致不錯即可。記賬最好要持續(xù)一年，因為一年才是最完整的周期。各種節(jié)慶、家人好友生日、各種花錢的場景都經(jīng)歷了一遍，對未來一年的預(yù)算就更有指導(dǎo)意義。做到心里有數(shù)后，才能預(yù)先預(yù)留一部分給花費較多的月份，進行相互調(diào)劑。

賬目已經(jīng)有一定數(shù)量了，但是，記賬的人還是看不到記賬有什么實質(zhì)的作用?？赡苡袃蓚€原因。

其一，資料還不夠多。比如一些剛畢業(yè)頭五年的年輕人，工作調(diào)動、成家立業(yè)等原因造成生活波動，剛性支出數(shù)據(jù)時刻在變化，這需要更多的數(shù)據(jù)積累。

其二，缺少復(fù)盤和分析的能力。記錄賬目環(huán)節(jié)，提供的是原始數(shù)據(jù)和信息，價值較低，是記賬的初級階段。要想真正挖掘記賬的價值，需要對原始數(shù)據(jù)進行整理、分析、預(yù)測和對未來的財務(wù)行為進行決策。如果缺乏這方面的能力，只有平常多思考、多拿出來與他人討論。假以時日，總會慢慢提高。

總之，記賬是對個人財務(wù)行為觀察、覺知與優(yōu)化的好習慣，是一種認真的、有計劃的人生態(tài)度。在商業(yè)行為日益復(fù)雜的今天，無論收入或支出都越來越豐富。不妨把自己或家庭看做一個企業(yè)。企業(yè)都由財務(wù)會計來記錄和規(guī)劃各種開支和收益，從而避免虧損獲得盈利。個人和家庭也應(yīng)如是。

最近，各地開始復(fù)工了，各行各業(yè)正在慢慢恢復(fù)正常。咱們的記賬，也可以開始啦。我相信，如果你真的堅持做這件簡單的小事，明年的支付寶年度賬單一定會給你提交滿意的答卷。