保險(xiǎn)想要快速順利的拿到理賠往往包括兩個(gè)方面：售前的“健康告知”和售后的“材料準(zhǔn)備”。
“健康告知”這里就不多提了，大家要時(shí)刻牢記最大誠(chéng)信原則，今天來(lái)談?wù)勈酆蟮摹安牧蠝?zhǔn)備”
一般來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司都會(huì)要求你準(zhǔn)備好病歷，
而這其中“病歷”是至關(guān)重要的一個(gè)環(huán)節(jié)??！
病歷不僅是醫(yī)生的診斷依據(jù)，還是保險(xiǎn)理賠的重要材料。
病歷到底多重要？
經(jīng)常有報(bào)道稱(chēng)，病歷差個(gè)字，十幾萬(wàn)、甚至百萬(wàn)賠償沒(méi)了。生病住院了，明明是符合保險(xiǎn)理賠條件的，但卻在理賠過(guò)程中，不那么順利。原因是：提供的病歷材料與保險(xiǎn)公司的賠付標(biāo)準(zhǔn)有差，和實(shí)際病情不符。
解釋一下上面這句話，重疾險(xiǎn)的實(shí)際理賠中對(duì)于重疾的定義與醫(yī)院會(huì)有一些區(qū)別，以? “重癥肌無(wú)力”為例，并非醫(yī)生一紙?jiān)\斷，就拿賠償?shù)摹?/p>
許多保險(xiǎn)公司，都會(huì)要求滿足以下條件：
當(dāng)然這里并不是說(shuō)重疾理賠很難，真正得了重癥肌無(wú)力的基本都會(huì)滿足以上條件，想要告訴大家的還是一定要注意病歷的填寫(xiě)。
因?yàn)椴v有問(wèn)題，后果是很?chē)?yán)重的。輕則需要重新補(bǔ)充證明材料，耗時(shí)費(fèi)力；重則直接被保險(xiǎn)公司拒賠。
如何讓醫(yī)生填病歷?
要想使后續(xù)的保險(xiǎn)理賠不受病歷的影響，最好從走進(jìn)醫(yī)院哪一刻起，就要留意醫(yī)生所寫(xiě)的病歷；同時(shí)，請(qǐng)務(wù)必告訴醫(yī)生以下幾點(diǎn)：
1、你有商業(yè)保險(xiǎn)，請(qǐng)醫(yī)生在填寫(xiě)病歷時(shí)注意措辭準(zhǔn)確；
2、由意外導(dǎo)致的，一定要讓醫(yī)生在病歷本中寫(xiě)清楚意外事由；
3、如果與實(shí)際病情不相干，請(qǐng)醫(yī)生不要寫(xiě)特定的一些字眼，比如：先天的，原生的，Ｎ年前的，舊病復(fù)發(fā)…
4、如果不是由第三方直接致傷，就不要寫(xiě)了，由第三方造成的傷害必須由第三方賠償，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的，這也是保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則的體現(xiàn)。
另外，還需要注意以下幾點(diǎn)：
1、一定要去公立醫(yī)院，而且要二級(jí)以上，這個(gè)很重要，絕大部分保險(xiǎn)理賠都要二級(jí)及二級(jí)以上醫(yī)院治療或確診，畢竟小醫(yī)院、私人診所不僅可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)，也更容易出現(xiàn)誤診的現(xiàn)象。
2、醫(yī)院給的一切資料是保險(xiǎn)公司理賠部判定理賠與否的重要依據(jù)，一定要謹(jǐn)慎填寫(xiě)和保存；
3、如果是在蝸牛投保的用戶，請(qǐng)?jiān)诔鲭U(xiǎn)后的第一時(shí)間聯(lián)系為你服務(wù)的顧問(wèn)，他會(huì)告訴你報(bào)案和就醫(yī)的注意要點(diǎn)，并協(xié)助你你準(zhǔn)備理賠手續(xù)。
病歷是法律文書(shū)，很難更改
事實(shí)上，病歷不僅是病情的記錄，還是一種法律文書(shū)，是商業(yè)保險(xiǎn)理賠的重要依據(jù)，不可以隨意更改。
經(jīng)常有小伙伴對(duì)描述病情不夠重視，在醫(yī)保、商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)時(shí)出現(xiàn)問(wèn)題，最后要求醫(yī)生改病歷的。
病歷若出現(xiàn)書(shū)寫(xiě)錯(cuò)誤，需要按照《病歷書(shū)寫(xiě)基本規(guī)范》（衛(wèi)醫(yī)政發(fā)〔２０１０〕１１號(hào)，２０１０年３月１日施行）修改。
而且，更改病歷需要醫(yī)生提交書(shū)面申請(qǐng)，由科室主任簽字，交質(zhì)量管理科審核后，交由主管的院長(zhǎng)簽字，病案室才能更改。
總之一句話，病歷更改，十分不容易。
哪些保險(xiǎn)理賠需要病歷
當(dāng)然，并不是所有的保險(xiǎn)理賠都需要病歷材料的。通常，需要病歷材料的保險(xiǎn)有如下幾種：
1、醫(yī)保，僅針對(duì)治愈后再去社保報(bào)銷(xiāo)的情形。
2、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，包括疾病醫(yī)療的報(bào)銷(xiāo)和意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)。
3、重疾險(xiǎn)，給付型的重疾險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)是確診賠付，當(dāng)然需要病歷。
另外，像意外身故或壽險(xiǎn)產(chǎn)品，就不存在病歷問(wèn)題了，因?yàn)榇祟?lèi)產(chǎn)品的賠付標(biāo)準(zhǔn)是生或死，所以需要提供公安部門(mén)、司法部門(mén)或二級(jí)及二級(jí)以上醫(yī)院或保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人身故證明才能獲得賠付。
最后
理賠速度不能說(shuō)和保險(xiǎn)公司完全沒(méi)有關(guān)系，但是從數(shù)據(jù)上看確實(shí)與公司名氣大小沒(méi)有表現(xiàn)出正相關(guān)的聯(lián)系，關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，可以參考我前段時(shí)間寫(xiě)的《各大保險(xiǎn)公司理賠時(shí)效大起底》
總而言之，想要順利、快速的理賠，無(wú)論是誠(chéng)信的如實(shí)告知還是一份符合要求的病歷，都是必不可少的~
