理出財(cái)富！改變生活！走向幸福！

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?——《理出你的財(cái)富來》培訓(xùn)收獲

? ? ? ? 早上課早受益??！如果沒有參加這兩天的課程，可能再過10年我依然無法突破自己的認(rèn)知，無法看到“自己的人生財(cái)富系統(tǒng)”。對(duì)我個(gè)人而言，課程的每一部分都有打破我認(rèn)知的概念知識(shí)，也有可以立刻在生活中時(shí)間執(zhí)行的干貨，是實(shí)實(shí)在在可以改變生活的課程。就像一位及時(shí)上課受益的前輩所說：“馬丁老師是人生系統(tǒng)的規(guī)劃師！”? 以下是我結(jié)合自己的情況所整理的心得，主要包括四部分：

?一、什么是理財(cái)

【認(rèn)知】

? ? ? ? 理財(cái)是合理利用一生的財(cái)務(wù)資源去實(shí)現(xiàn)人生幸福感的最大化的過程。薩繆爾森著名的幸福公式：幸福=財(cái)富/欲望。這讓我認(rèn)識(shí)到理財(cái)只是我們通向人生幸福的一個(gè)手段，想要過上幸福人生的前提是必須擁有一個(gè)堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)，而幸福又并不只和財(cái)富相關(guān)。在課程的開始就讓我意識(shí)到實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的路上，不是僅僅追求錢，理財(cái)是工具，而目標(biāo)是人生幸福。? ? ? ? ? ? ? ? ??

? ? ? ? ?課程中有兩個(gè)形象的內(nèi)容，就像地圖，快速清晰的把處于迷失方向中的我導(dǎo)航出來。第一個(gè)是，理財(cái)?shù)娜髩K內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)管理，開源節(jié)流、保值增值。X曲線讓我清晰看到這三塊內(nèi)容在不同的年齡階段優(yōu)先級(jí)是不同的。這個(gè)認(rèn)知對(duì)我至關(guān)重要，比如像我目前這種情況（32歲，孕媽，房貸），這三者的先后順序應(yīng)該是：風(fēng)險(xiǎn)管理>開源節(jié)流>保值增值。而目前我們家庭的這3塊內(nèi)容是顛倒的。也讓我看到20年后我們將位于X曲線的右側(cè)，這三者的順序會(huì)是：風(fēng)險(xiǎn)管理>保值增值>開源節(jié)流。第二個(gè)是五個(gè)球的故事，它形象的讓我看到自己很努力地?cái)S著工作，家庭，健康，朋友，心靈五個(gè)球，努力不讓它們落地。但實(shí)際上，工作是一個(gè)橡皮球。如果你不幸失手落下它，它還是會(huì)彈回來。但其它四個(gè)球是玻璃球，一旦失手落下，他們將永遠(yuǎn)不會(huì)跟以前一樣。這為現(xiàn)階段的我做選擇提供了重要的指導(dǎo)意義。

【實(shí)踐】

1、調(diào)整家庭投資理財(cái)三大內(nèi)容的優(yōu)先級(jí)！? ? 2、勿讓自己的玻璃球落地！? ? ? 3、閱讀《有錢人想的和你不一樣》

二、風(fēng)險(xiǎn)管理

【認(rèn)知】

1、保險(xiǎn)

? ? ? ?此部分內(nèi)容刷新了大家的認(rèn)知，甚至為在場(chǎng)不同的人省下不同級(jí)別的“巨額保費(fèi)”。保險(xiǎn)購買總體原則：1、雙十原則：年收入的10%購買10倍的保障。2、近期風(fēng)險(xiǎn)有限原則：3、經(jīng)濟(jì)支柱有限原則。雙十原則并不適合所有保險(xiǎn)，只適用于保障型保險(xiǎn)，通過保障型保險(xiǎn)的合理組合放到100倍杠桿。例如，一個(gè)年收入10萬元的家庭，用1萬元購買理財(cái)保險(xiǎn)，就無法做到100萬元以上的家庭保障。但如果通過購買重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)在內(nèi)的保障型保險(xiǎn)組合，就能做到100萬元以上的家庭保障。值得提醒自己的是，在執(zhí)行雙十原則時(shí)要兼顧第一個(gè)十（保費(fèi)）和第二個(gè)十（保額）?？傊?，保險(xiǎn)姓“?！?，不是為了投資理財(cái)，優(yōu)先考慮保障型保險(xiǎn)。

? ? ? ?在課上玩投資游戲的時(shí)候，馬丁老師用新穎的感受方式讓我們?cè)俅蚊靼妆ｋU(xiǎn)的重要性。游戲總共6輪，以為日常生活中我已經(jīng)購買了重疾險(xiǎn)，一直有保險(xiǎn)意識(shí)，游戲中每一輪我都買保險(xiǎn)，到了第5輪我的100元投資只剩65，而旁邊的伙伴已經(jīng)達(dá)到了150+，我很羨慕。但轉(zhuǎn)折就在此時(shí)發(fā)生了，馬丁老師宣布，我們?cè)庥隽恕鞍倌陱?qiáng)暴風(fēng)雪”，沒買保險(xiǎn)的，根據(jù)自己選擇的數(shù)字損失從0-100%不等！買了保險(xiǎn)的全部賠付！買了保險(xiǎn)但投資收益很低的我，保住了現(xiàn)有的資產(chǎn)。而沒有保險(xiǎn)的，有些即使投資收益率很高，也從“富豪榜”跌倒“窮人榜”。真的是明天和意外不知道哪一個(gè)先來！！

2、健康

? ? ? ?在我的概念中，健康和保險(xiǎn)是緊密聯(lián)系的，也許保持健康就是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種方式。購買保險(xiǎn)和飲食結(jié)構(gòu)與健康關(guān)系密切。保持健康和購買保險(xiǎn)同樣重要。50%以上的癌癥與營養(yǎng)過剩有關(guān)。復(fù)旦大學(xué)教授于娟32歲此生未完成的故事提到熬夜和飲食對(duì)她的危害。不良的飲食習(xí)慣會(huì)影響整個(gè)家族甚至幾代人。近些年結(jié)腸癌的發(fā)病率高升，有時(shí)候呈現(xiàn)出家族發(fā)病的趨勢(shì)，根據(jù)專家的研究，這很大程度上與家庭飲食不健康有很大關(guān)系。20歲時(shí)我們也許一無所有，健康100分財(cái)富0分，但我們?nèi)杂匈Y本積累到現(xiàn)在的財(cái)富。如今的我們千萬不要活成健康0分財(cái)富100分。

【實(shí)踐】

1、[endif]6月前完善好家庭保險(xiǎn)配置；? ?2、減少高脂肪、高動(dòng)物蛋白、精制碳水化合物食物，增加膳食纖維飲食；

3、不熬夜：11點(diǎn)睡覺? ? 4、正念冥想? ? ?5、閱讀《救命的飲食》、《輕斷食》、《此生未完成》

三、開源節(jié)流

1、消費(fèi)管理

【認(rèn)知】

? ? ? 以下兩個(gè)公式讓我感觸很深：收入－支出＝儲(chǔ)蓄?VS 收入－儲(chǔ)蓄＝支出，它們反映的是兩種截然不同的理財(cái)觀念，而我們?cè)谌粘＝鹑诨顒?dòng)中具體執(zhí)行哪一個(gè)公式，其理財(cái)結(jié)果可能就完全不同。

? ? ? “收入－開始＝儲(chǔ)蓄”正是我大學(xué)畢業(yè)的前3年我的真實(shí)例子，每月拿到工資后，不考慮儲(chǔ)蓄，而是先用來滿足消費(fèi)，如果還有剩余，才會(huì)存起來。由于“收入有限，欲望無窮”，儲(chǔ)蓄往往最后都變成了“零”，甚至是負(fù)數(shù)。當(dāng)畢業(yè)第3年，我遇到了人生第一次購房，我就傻眼了，直到我被迫要還房貸，才開始每月先扣掉儲(chǔ)蓄（房貸）。反思后，正是反映了自己以前及現(xiàn)在對(duì)財(cái)富沒有計(jì)劃，消費(fèi)隨意，儲(chǔ)蓄盲目，缺乏整體的金融觀念。

? ? ? ? “支出=收入-儲(chǔ)蓄”則會(huì)產(chǎn)生完全不同的另外一種理財(cái)結(jié)果。我的95年的弟弟消費(fèi)習(xí)慣更符合這個(gè)公式的邏輯，大學(xué)畢業(yè)前3年自己在深圳搖號(hào)購車。也許他是學(xué)會(huì)計(jì)專業(yè)的，本身就比我學(xué)電子信息的財(cái)商高。另外，他從畢業(yè)就開始深圳搖號(hào)，大方向知道要儲(chǔ)蓄。他并沒有因?yàn)檫^度地追求儲(chǔ)蓄而影響正常生活，僅是意識(shí)到萬一自己搖號(hào)中了要有買車的存款，就有了不同的消費(fèi)理念。

? ? ? ? ? 選擇前者，雖然看似逍遙自在，卻降低了抵抗未知風(fēng)險(xiǎn)的能力。而選擇后者的人，一般都能攢下一筆數(shù)目可觀的儲(chǔ)蓄，為以后的生活中較好地實(shí)現(xiàn)自己的各種目標(biāo)打下基礎(chǔ)。

【實(shí)踐】

1）踐行：收入－儲(chǔ)蓄＝支出? ? ? ? ? ? ?2）閱讀《小狗錢錢2》

2、必要、想要、需要

【認(rèn)知】

? ? ? ?理財(cái)就是理生活，活到30+分不清必要、需要、想要。聽了課程后，我的簡單粗暴的解釋是：必要，沒有會(huì)死；需要，品質(zhì)，打車非地鐵公交；想要，去年買iPhone7，今年想要iPhoneX。把消費(fèi)分成這3堆兒，在消費(fèi)規(guī)劃中能做到心中有數(shù)，就可以把不必要的開支省下來。即使現(xiàn)在沒有開源的途徑，沒有好的投資能力，先把節(jié)流做好。養(yǎng)成能為自己下金蛋的鵝。課程中“拿鐵因子”的故事，讓我們切實(shí)感受到了在消費(fèi)中的積少成多的力量。一對(duì)夫妻，每天早上必定要喝一杯拿鐵咖啡，看似很小的花費(fèi)，30年累積算下來花錢竟達(dá)到了70萬元。除了金錢的消費(fèi)管理，也讓我想到了我的時(shí)間消費(fèi)，回想以前，我參加不少無用聚會(huì)，過多無用的閑聊。其實(shí)，生活中有的人、有的事，也可以用必要、需要和想要來衡量。不必要見的人，沒必要做的事，把時(shí)間和注意力用在自己最有價(jià)值的事情上。這個(gè)分類可以去指導(dǎo)生活的各個(gè)方面，理財(cái)、育兒、職業(yè)、夫妻關(guān)系等等。

【實(shí)踐】

1、每一筆消費(fèi)前問問自己是必要的嗎？每一筆消費(fèi)記賬。? ? 2、需要反復(fù)讀的書購買紙質(zhì)書，不需要反復(fù)讀的盡量在微信讀書閱讀；? ? 3、減少無效聚會(huì)和微信群聊天；? ?4、閱讀《先別急著吃棉花糖》

3、心理賬戶

? ? ? 這個(gè)概念是我第一次接觸。情況A：苦等多年的演唱會(huì)來了，我花了5000人民幣買了一張門票。不幸的是在演唱會(huì)開演前一天，門票找不到了。你是否會(huì)再花5000塊錢買一張同樣的門票？情況B：我買票時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己的錢包不見了，里邊大約有5000元現(xiàn)金。在這種情況下，你是否會(huì)繼續(xù)買一張門票？我的選擇是A情況下我不會(huì)買，B情況下我會(huì)買。盡管兩者實(shí)質(zhì)上都是丟了5000元，但卻導(dǎo)致了我們完全不同的消費(fèi)決定，這就是心理賬戶在起作用。只要是自己的錢，不管是工資，還是買彩票中的，都是等價(jià)的。認(rèn)識(shí)到心理賬戶的存在，對(duì)不同來源的收入都應(yīng)該一視同仁，理智對(duì)待。

【實(shí)踐】

1、對(duì)于促銷活動(dòng)，獎(jiǎng)金和工資等，在每一筆消費(fèi)前，思考是否是心理賬戶在起作用？? ?2、[endif]閱讀《躺著賺錢》。

?四、保值增值

【認(rèn)知】

? ? ? ?不投資是“等死”，亂投資是“找死”。一般的理財(cái)產(chǎn)品有股票、債券、外匯、商品、房產(chǎn)五類。從1980年至今，CPI年化漲幅達(dá)5.17%，如果加上貨幣增發(fā)等影響，通脹率超過5.17%。所以，理財(cái)?shù)男∧繕?biāo)，首先得先跑贏CPI！在這部分，對(duì)我來說最能實(shí)操的部分是72法則，至少讓我看到了自己如何準(zhǔn)備退休后的錢。這是普通上班族也能起步的實(shí)踐，讓我不再焦慮。因?yàn)槲铱吹?，如果要?shí)現(xiàn)其退休計(jì)劃，則現(xiàn)在需要每月投資多少錢。通過計(jì)算，人生立馬有了“賺錢”的目標(biāo)和動(dòng)力。日常的節(jié)流也變得更加簡單。小小積蓄能理出驚人財(cái)富。就拿基金定投來說，將“開源節(jié)流”部分中我們省下的小額支出，通過時(shí)間和金額的復(fù)利可以達(dá)到令人咂舌的數(shù)字。

? ? ? ?這部分對(duì)我來說最難得是選擇什么樣的基金，這部分知識(shí)我目前還是空白，需要去學(xué)習(xí)基金投資知識(shí)。今年對(duì)我來說，保值增值部分如果能啟動(dòng)基金定投就是很大的進(jìn)步。將剩余的精力利用好，放在現(xiàn)有的可以增加收入的渠道上，增加更多的收入。將自己的身價(jià)提高，為其它的保值增值項(xiàng)目做資金準(zhǔn)備。

【實(shí)踐】

1、啟動(dòng)基金定投；? ? ? 2、調(diào)整家庭保值增值項(xiàng)目；? ?3、閱讀《買基金為自己加薪》

? ? ? ? ? ? ?我上完《理出你的財(cái)富來》課程的整體感受是，馬丁老師的盡量把專業(yè)的知識(shí)傳授的通俗易懂，但對(duì)于第一次接觸這么多新認(rèn)知的我來說還有一些知識(shí)點(diǎn)只知道結(jié)論，還沒理解清楚的邏輯，下次有機(jī)會(huì)還要參加復(fù)訓(xùn)。馬丁老師說，此課程的概念大家聽說過。但我聽完后感受是，即使聽說過概念，自己也想不到去用來“理出自己的財(cái)富”。感謝自己選擇學(xué)習(xí)《理出你的財(cái)富來》！它可以讓我改變我的生活！走向幸福！

Bingo? 2021.5.18? ? 深圳