復(fù)習(xí)：
1.投資能力是幫助我們彎道超車的重要能力。
2.生活變故，中年危機(jī)說(shuō)來(lái)就來(lái)，我們要在危機(jī)到來(lái)之前做好準(zhǔn)備。（裁員，失業(yè)，疾病，孩子，父母）
3.決定一個(gè)人成功與否的，不是你的學(xué)歷，不是你的工作，不是你的關(guān)系，而是你的思維。
在投資理財(cái)前，我們要分清楚什么是資產(chǎn)和負(fù)債？
01
什么是理財(cái)投資？
很多人把投資和理財(cái)誤以為是一件事，其實(shí)不是。理財(cái)是一個(gè)很廣泛的概念，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?。比如制定家庭日常消費(fèi)計(jì)劃、配置保險(xiǎn)、制定教育金計(jì)劃、制定養(yǎng)老金計(jì)劃等等都是理財(cái)中的一部分。凡是涉及到跟錢(qián)有關(guān)的安排，都是理財(cái)。
我們每個(gè)人或每個(gè)家庭都會(huì)在十幾年的時(shí)間里過(guò)手幾十上百萬(wàn)。怎么去處理這些錢(qián)，怎么讓有限的資源帶來(lái)最大的效用。不同的處置方式，在時(shí)間的積累下本來(lái)差不多的人會(huì)拉開(kāi)巨大的差距。
世界上那些彩票中巨獎(jiǎng)的人最后都怎樣了呢？答案是95%中了彩票的人，最后的生活都變得窮困潦倒，甚至不如從前。
為什么？有句話叫做，財(cái)不配位~
對(duì)于飛來(lái)橫財(cái)，如果沒(méi)有足夠的能力妥善處置，巨額財(cái)富就如過(guò)眼云煙一般，到頭來(lái)還是一場(chǎng)空。
那么到底有沒(méi)有能不能一夜暴富呢
當(dāng)你的財(cái)商和財(cái)產(chǎn)不匹配的話，要不是你的財(cái)商迅速上升，要不就是你的財(cái)產(chǎn)回歸到低財(cái)商的層次。從歷史來(lái)看，后者發(fā)生的幾率大得多。
所以說(shuō)，一夜暴富，大家想想就算了，還是好好回歸正途，咱們一起把財(cái)商鍛煉上去，萬(wàn)一某一天真的中了彩票，也能好好打理，不至于破產(chǎn)
資產(chǎn)與負(fù)債，是投資知識(shí)里最基本的概念之一，理財(cái)能力最終體現(xiàn)在對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的辨別能力上。但是相當(dāng)多的人其實(shí)無(wú)法正確區(qū)分資產(chǎn)與負(fù)債的差別。
《窮爸爸，富爸爸》中富爸爸有一個(gè)觀點(diǎn)：資產(chǎn)就是能把錢(qián)放進(jìn)你口袋里的東西，它能給你不斷帶來(lái)收入。
就像金鵝下蛋一樣，只要金鵝在，就會(huì)不停下蛋，下的蛋換成飼料給金鵝，那么金鵝就會(huì)越來(lái)越肥，下更多的蛋。
而負(fù)債則是把錢(qián)從你口袋里取走的東西。
我們用圖來(lái)標(biāo)示一下資產(chǎn)和負(fù)債的現(xiàn)金流狀態(tài)。
今天咱們說(shuō)的資產(chǎn)負(fù)債的概念，跟會(huì)計(jì)上的嚴(yán)格定義不太一樣，是從現(xiàn)金流的角度來(lái)判斷的。
明白了資產(chǎn)和負(fù)債的概念，我們來(lái)分析一下，汽車和房產(chǎn)到底是資產(chǎn)還是負(fù)債呢？
先看汽車，汽車每年要買保險(xiǎn)，還需要加油費(fèi)，還有停車費(fèi)，保養(yǎng)費(fèi)，等等。這些都要錢(qián)，所以它對(duì)我們來(lái)說(shuō)實(shí)際上天天在消耗我們的現(xiàn)金流，所以這種情況下車子就是負(fù)債啦！
但這個(gè)的負(fù)債也不是絕對(duì)的，為什么呢？
如果因?yàn)槟愕墓ぷ餍枰熊嚳梢蕴岣咝?，或者說(shuō)銷售員等有時(shí)候需要裝門(mén)面，這個(gè)車實(shí)際上能給自己帶來(lái)間接收入，一定程度上就可以算是資產(chǎn)。如果你能用這個(gè)車，業(yè)余跑個(gè)順風(fēng)車，收入能覆蓋掉自己的日常用車費(fèi)用并且還有結(jié)余，那么這就是資產(chǎn)。
再來(lái)看房產(chǎn)，你有一套房子，租出去以后獲得了租金，而且租金覆蓋了房貸和物業(yè)管理費(fèi)之后，還有結(jié)余，那么這個(gè)房子給你帶來(lái)了現(xiàn)金流入，它就是資產(chǎn)。反之，如果沒(méi)有租金或者租金無(wú)法覆蓋房貸和物業(yè)管理費(fèi)，自己每月都要貼錢(qián)進(jìn)去，那在這個(gè)狀態(tài)下就是負(fù)債。
有的人覺(jué)得買很多套房子空在那里就是擁有了很多資產(chǎn)。如果從現(xiàn)金流的角度來(lái)思考，這些房子在沒(méi)賣出之前，一直都要往外掏錢(qián)（物業(yè)費(fèi)等）。即使房子升值了但沒(méi)有變現(xiàn)，也還是負(fù)債。只有賣出變現(xiàn)，獲得了現(xiàn)金流之后才算是資產(chǎn)。
就像自住房，就是市價(jià)再高，也不太可能賣出，相反，你每個(gè)月還要為自己的自住房掏出一定的費(fèi)用，也算是負(fù)債。
在這里，房產(chǎn)上買房的邏輯應(yīng)該是怎么樣的，像你剛需買房吧，不管房?jī)r(jià)多少，你都得買，不然你損失的不是房子，而是一個(gè)家。
再來(lái)從資產(chǎn)和負(fù)債的角度，我們來(lái)說(shuō)下房產(chǎn)投資，我們很多人工作是有公積金的，但是呢，這個(gè)公積金除了買房子，根本就拿不出來(lái)，也沒(méi)辦法給我們帶來(lái)現(xiàn)金流，工作了幾年以后，積累起來(lái)也不少了，這個(gè)時(shí)候其實(shí)可以全部提現(xiàn)拿來(lái)做首付，然后每個(gè)月還款就是拿公積金覆蓋，再把這個(gè)房子出租出去，獲取租金，這個(gè)時(shí)候房子對(duì)我們來(lái)說(shuō)，就是資產(chǎn)了，因?yàn)槊總€(gè)月源源不斷在帶來(lái)現(xiàn)金流，房?jī)r(jià)漲還是跌，根本就不是我們要去預(yù)測(cè)的因素了
富人的第一個(gè)秘密：在一生中不斷地買入資產(chǎn)！資產(chǎn)品種豐富，給自己帶來(lái)非常多的被動(dòng)收入，不用單一依靠工資！
單一的死工資真的靠不住。一，行業(yè)更新迭代很快?？赡苣硞€(gè)行業(yè)就消失了。二，任何行業(yè)都有天花板，收入不可能一直漲吧？三，我們都不能一輩子掙錢(qián)，但是要一輩子花錢(qián)。
所以，無(wú)論如何，我們得想辦法開(kāi)源，想辦法買入資產(chǎn)，產(chǎn)生被動(dòng)收入~
我們來(lái)看富人現(xiàn)金流量表：
我們常常說(shuō)的工資，是我們的主動(dòng)收入。而富人的股息收入，債券利息，房地產(chǎn)租金等帶來(lái)的現(xiàn)金流就是被動(dòng)收入。當(dāng)我們的被動(dòng)收入能夠覆蓋掉支出的時(shí)候，我們就實(shí)現(xiàn)了“財(cái)務(wù)自由”。
財(cái)務(wù)自由的關(guān)鍵是提高被動(dòng)收入
相對(duì)應(yīng)的窮人的死穴：就是毫無(wú)任何資產(chǎn)可言！生活的唯一的經(jīng)濟(jì)支柱就是工資！
所以大家學(xué)習(xí)理財(cái)投資以后，要不時(shí)的分析一下，自己的花費(fèi)，哪些買的是資產(chǎn)，哪些買的是負(fù)債，爭(zhēng)取以后多買入資產(chǎn)，少買或不買負(fù)債！
富人的第二個(gè)秘密是什么呢？就是對(duì)待新鮮事物的態(tài)度。
富人樂(lè)于接受新鮮的事物，并在不斷增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)的過(guò)程中，提升自己辨別事物的能力，同時(shí)結(jié)交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的貴人，進(jìn)而良性循環(huán)！
我們經(jīng)常聽(tīng)到很多企業(yè)高管學(xué)習(xí)什么EMBA，難道他們真的就都是為了去學(xué)習(xí)更多的知識(shí)么？更多的應(yīng)該是去混圈子吧。
因?yàn)槟軐W(xué)得起EMBA的人，地位和格局都不差。所以有錢(qián)的人和有錢(qián)的人在一起，就越有錢(qián)！
而窮人對(duì)于任何新鮮的事物，第一反應(yīng)就是屏蔽，或者說(shuō)是封閉自我。因此窮人的眼界會(huì)越來(lái)越窄，見(jiàn)識(shí)越來(lái)越短，賺錢(qián)的道路也會(huì)越來(lái)越單一，最終悲悲戚戚的過(guò)一生。
更重要的是，窮人會(huì)因?yàn)樽约旱母F，限制下一代的發(fā)展。
從思維，從觀念，從物質(zhì)精神條件，各個(gè)方面都限制了下一代的發(fā)展~
這也是窮人的第二個(gè)死穴：窮人思維。窮人思維比沒(méi)有錢(qián)更可怕。
很多時(shí)候，觀念的轉(zhuǎn)變，比收入的轉(zhuǎn)變，要難很多，而你的思維，決定了你在什么階層。中彩票的人大多會(huì)破產(chǎn)，就是因?yàn)橛^念未轉(zhuǎn)變，思維還停留在窮人的階段。
人的窮富，其實(shí)首先取決于你的觀念，而不是你的財(cái)產(chǎn)本身！有了正確的觀念，其實(shí)技巧都不難學(xué)會(huì)；但是觀念錯(cuò)誤，即便你有鋼鐵俠的裝備，也不過(guò)是在錯(cuò)誤的道路上飛奔而已。
《富爸爸，窮爸爸》中，富爸爸常常這樣說(shuō)：“富人不會(huì)這樣做”。因此，在思想上“脫貧”是走向財(cái)富自由的第一步。因此大家要有這個(gè)觀念：財(cái)富是理出來(lái)的，沒(méi)錢(qián)更需要理財(cái)！
有人說(shuō)思維的改變是個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，積累一定的資產(chǎn)也是需要時(shí)間的，那么我們這些月光負(fù)債錢(qián)還很少的人要怎么辦？
這里涉及到兩個(gè)問(wèn)題，我們一個(gè)個(gè)來(lái)說(shuō)。
第一個(gè)問(wèn)題：收入偏低。如果你的收入偏低，沒(méi)有結(jié)余，月月光，那么有兩個(gè)辦法。
1、學(xué)會(huì)省錢(qián)
就是我們常說(shuō)的要學(xué)會(huì)記賬，消費(fèi)的時(shí)候要分清必要、需要和想要。合理分配欲望，消費(fèi)要控制在“必要”和“需要”之間，從而更好的分配好自己的資金，并且要堅(jiān)持理財(cái)投資。
先定下來(lái)儲(chǔ)蓄目標(biāo)，剩下的才是支出的錢(qián)。也就是說(shuō)發(fā)了工資，第一件事要做的永遠(yuǎn)是先理財(cái)，剩下的錢(qián)才是支出。
2、學(xué)會(huì)花錢(qián)
賺錢(qián)很難，花錢(qián)誰(shuí)都會(huì)，但是，你不一定真的會(huì)花錢(qián)，窮人和富人的差別就是，窮人只愿意在看得見(jiàn)的地方花錢(qián)。比如買件漂亮衣服，買個(gè)漂亮包包。這也沒(méi)錯(cuò)，因?yàn)槿绻泐A(yù)算不足，那你只能就把錢(qián)花在明面上，向別人證明你過(guò)的很好。
把錢(qián)花在對(duì)自己的投資上，這種內(nèi)在的投資給你帶來(lái)的收益不是立即可以顯現(xiàn)的，不是立馬可以獲得成就感的，所以有人會(huì)選擇逃避此類事件！
這就是窮人經(jīng)常干的事情。窮人總是盯著眼前的一點(diǎn)小利益，做決策的時(shí)候永遠(yuǎn)希望立馬獲得回報(bào)。
還記得班班之前講過(guò)的程序員的故事么，因?yàn)閺男「F怕了，后來(lái)頻繁跳槽，失去了很多財(cái)富自由的機(jī)會(huì)。
《歡樂(lè)頌》里面的樊勝美，她年過(guò)30，只擁有一堆看似光鮮亮麗的衣服！關(guān)鍵時(shí)刻，頂啥用？！
事實(shí)的真相是：正是因?yàn)檫@樣的行為導(dǎo)致我們自己堵死了自己的賺錢(qián)途徑！我們把錢(qián)花在不能持續(xù)產(chǎn)生價(jià)值的事情上，我們不投資自己，自己的賺錢(qián)能力就很難得到提升，收入的增加也就變得很困難~
自我增值才是最大的投資，因?yàn)槟愕膬r(jià)值會(huì)越來(lái)越大。你能創(chuàng)造的價(jià)值也會(huì)越來(lái)越大~
再舉個(gè)例子，為啥大家都拼了命的要上大學(xué)，讓自己的孩子上好大學(xué)，還要出國(guó)深造，花那么多錢(qián)。
就是為了讓自己值錢(qián)??！這就是投資自己~
其實(shí)有錢(qián)人都特別舍得為自己的未來(lái)花錢(qián)，我們雖然現(xiàn)在不一定有錢(qián)，但可以學(xué)習(xí)這種思維。
第二個(gè)問(wèn)題：窮人能不能擁有資產(chǎn)？
答案是：當(dāng)然能！
一兩百元也可以理財(cái)，也可以擁有資產(chǎn)~理財(cái)投資不是有錢(qián)人才能做得事情~不是有錢(qián)才可以理財(cái)，而是理財(cái)才會(huì)有錢(qián)~
我們來(lái)看復(fù)利變魔術(shù)，100塊在10%的復(fù)利作用下，20年后有多少？76569元
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如果每月能存500，在10%的復(fù)利作用下，20年會(huì)有多少呢？答案是38萬(wàn)2千元
02
我們需要做的事情是：
1、學(xué)習(xí)理財(cái)技能，為自己不斷積累資產(chǎn)！
2、趁年輕有精力多學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，并嘗試各種理財(cái)產(chǎn)品，找到適合自己的理財(cái)品種，多學(xué)習(xí)多實(shí)踐，用較低的試錯(cuò)成本換回正確的投資技能和過(guò)硬的投資心態(tài)。
