最近看完《窮查理寶典》《富爸爸古巴比倫最富有的人》之后越發(fā)地意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?。發(fā)了一條朋友圈感慨說(shuō)“30歲開始理財(cái)晚不晚？”一絲回復(fù)說(shuō)不晚。她說(shuō)我們微信語(yǔ)音吧，給你分享我關(guān)于理財(cái)?shù)囊恍┙?jīng)歷和心得，希望對(duì)你有些幫助。
這一聊就是一個(gè)半小時(shí)，好幸運(yùn)在這個(gè)時(shí)候得到這樣的專業(yè)小伙伴一絲的理財(cái)入門指導(dǎo)～
以下內(nèi)容根據(jù)我們微信語(yǔ)音90分鐘聊天記錄整理。（嘻嘻，幸好做了筆記～）
如因記錄和記憶有偏差，歡迎留言哈~相互學(xué)習(xí)共同成長(zhǎng)。
1、投資和金融的關(guān)鍵詞
復(fù)利：是一種計(jì)算利息的方法。按照這種方法，利息除了會(huì)根據(jù)本金計(jì)算外，新得到的利息同樣可以生息，因此俗稱“利滾利”。錢生錢。只要時(shí)間足夠長(zhǎng)，復(fù)利的收益就越明顯。
價(jià)值：泛指某個(gè)東西的積極意義和有用性?？梢钥礊槟軌蚬疫m當(dāng)反映商品、服務(wù)或金錢等值的總額。
資產(chǎn)配置：把自己的錢進(jìn)行各種理財(cái)?shù)慕M合規(guī)劃，使之達(dá)到收益更大。所謂不把錢放在一個(gè)籃子里。
銀行利率：利率或利息率，是借款人需向其所借金錢所支付的代價(jià)，亦是放款人延遲其消費(fèi)，借給借款人所獲得的回報(bào)。利率通常以一年期利息與本金的百分比計(jì)算。
2、投資的分類和常識(shí)
分為不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)
金融就是錢和時(shí)間的產(chǎn)物。
比如房子是不動(dòng)產(chǎn)，我們的存款是流動(dòng)性比較強(qiáng)的產(chǎn)品：從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)說(shuō)：還分為高風(fēng)險(xiǎn)，可控的風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。
案例：余額寶就是一個(gè)金融產(chǎn)品。
思考：銀行那我們的錢去干嘛了？
吸儲(chǔ)，然后拿錢去投資，如放貸。賺差價(jià)。類似于空手套白狼。
如果你夠錢，5萬(wàn)以上可以購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品。5萬(wàn)這個(gè)是銀行的一個(gè)規(guī)定。
一行三會(huì)：是國(guó)內(nèi)金融界對(duì)【中國(guó)人民銀行】、【中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督監(jiān)管委員會(huì)】、【中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)】和【中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)】這四家中國(guó)的金融監(jiān)管部門的簡(jiǎn)稱。
余額寶：解決不夠5萬(wàn)的用戶的理財(cái)需求
基金：基金經(jīng)理空手套白狼，做資產(chǎn)配置方案。如做貨幣基金。保證低風(fēng)險(xiǎn)。
股票：股票是二級(jí)市場(chǎng)，價(jià)值是預(yù)估公司未來(lái)資產(chǎn)的。
3、一絲的投資理財(cái)實(shí)踐
一直在思考如何讓錢發(fā)揮更大的價(jià)值。嘗試的產(chǎn)品路徑：招商銀行日日寶—余額寶—股票—P2P。
銀行的主要賺錢方式是抵押物貸款，主要解決大企業(yè)的資金需求，它不能小額借貸。無(wú)法承擔(dān)因此產(chǎn)生的壞賬。
P2P解決的是人最真實(shí)的日常需求——小額借貸。類似于鏈家。
4、P2P有幾大類產(chǎn)品
4.1、保單貸
陸金所，平安旗下公司。嘗試了保單貸。比如說(shuō)：怎么樣衡量一個(gè)人借不借他錢。根據(jù)他在平安的保險(xiǎn)，評(píng)估他的信用，授信借貸。
陸金所這種類保單貸似新金融，通過(guò)信用的模式給你貸款。
金融是穿透式管理，拿錢去干什么了？
4.2、公積金貸。
用你的公積金作為抵押或擔(dān)保，貸款。
4.3、信用貸
4.4、現(xiàn)金貸：參考微信的微粒貸，評(píng)估你的信用后可以把錢直接轉(zhuǎn)入你的銀行卡，直接取出現(xiàn)金。最近被國(guó)家叫停。
案例：招財(cái)寶事件—是余額寶上的一個(gè)產(chǎn)品，很多保險(xiǎn)公司為他擔(dān)保。錢拿去投資了公司，結(jié)果公司虧損沒(méi)能及時(shí)還錢。幾家保險(xiǎn)公司因此周轉(zhuǎn)了不少錢先墊付。
這是剛性兌付。（銀監(jiān)會(huì)新政策：打破剛性兌付）
4.5、卡貸：在國(guó)外很成熟的案例，該還款還不起。卡貸幫你去還錢給銀行，然后再跟卡貸方分期，這樣可以不影響信用卡額度。
5、國(guó)內(nèi)理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)
5.1 國(guó)家開始控制國(guó)內(nèi)幾家公司的理財(cái)產(chǎn)品。擔(dān)心不好控制，進(jìn)行了限制：如支付寶余額寶：余額寶限制金額10W。這會(huì)導(dǎo)致很多人的理財(cái)需求得不到滿足。
5.2 給你貸款的年化會(huì)根據(jù)你的人群性質(zhì)來(lái)分。風(fēng)險(xiǎn)越高人群，需要付出的費(fèi)用就更高。如：
優(yōu)質(zhì)人群：正經(jīng)工作，按時(shí)交保費(fèi)
自雇人群：開了店，類似小老板
無(wú)業(yè)人員：開不出就業(yè)證明的
6、一絲推薦的理財(cái)平臺(tái)—小贏理財(cái)
6.1 創(chuàng)始人實(shí)力雄厚，專業(yè)且視野廣。
小贏理財(cái)：唐越，前藝龍創(chuàng)始人，成立了藍(lán)山資本。他資金非常雄厚。馬云，馬明哲，屬于老一輩投資人。不會(huì)輕易跑路，是想賺大錢的人。
6.2 公司文化好，業(yè)務(wù)認(rèn)真
在小贏工作幾年，同事們的工作方式，整個(gè)公司的做事氛圍好。很多人是騰訊出來(lái)的。
做實(shí)事，服務(wù)及體驗(yàn)好。這家公司業(yè)務(wù)做得很認(rèn)真，像保單貸，挖了很多路金所，平安的人。
6.3 在小贏投資資金安全性好。不怕項(xiàng)目無(wú)法兌現(xiàn)承諾，因?yàn)樾≮A給訂單買了保險(xiǎn)，如果投資的項(xiàng)目出問(wèn)題，由眾安理賠。眾安是國(guó)家批的第一家信用互聯(lián)網(wǎng)公司，三馬投資（馬化騰，馬明哲，馬云）背景好業(yè)務(wù)強(qiáng)。
6.4 小贏還有特別好的地方是流動(dòng)性。因?yàn)樗阗I了保險(xiǎn)。流動(dòng)性是指你可以中途把債券轉(zhuǎn)出去?，F(xiàn)在一般如果你投資了，但是急需用錢，只需要付少額費(fèi)用，大概是千分之一的手續(xù)費(fèi)，就可以把它轉(zhuǎn)讓出去。很快就會(huì)有人接手。2分鐘-2小時(shí)內(nèi)就會(huì)到賬。風(fēng)險(xiǎn)很可控。跟基金一樣的安全，但是收益比基金高。
6.5 小贏的主要業(yè)務(wù)：
信用貸，主要是這種。
卡貸，代償信用卡。
抵押物貸款，比較少。
7、一絲的其他資產(chǎn)配置建議：
建議買一些保險(xiǎn)，比如買一些重疾，意外，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。我現(xiàn)在買的是眾安保險(xiǎn)。
還可以考慮海外資產(chǎn)。
做長(zhǎng)線的股票投資，如騰訊
一絲一般花錢用信用卡，花唄，利用免息時(shí)間。不會(huì)讓錢站崗。
8、一絲推薦的公眾號(hào)：
平常很忙，主要看下面的三個(gè)：
8.1 越女事務(wù)所：
每天積累小知識(shí)，之前在小贏時(shí)有合作。發(fā)現(xiàn)她用戶口碑特別好，給小贏帶來(lái)很多優(yōu)質(zhì)客戶。每天分享關(guān)于理財(cái)?shù)男≈R(shí)。不高深，不裝逼，比較好理解，適合日常零碎積累。
8.2 簡(jiǎn)七理財(cái)：
專業(yè)的知識(shí)，相對(duì)嚴(yán)肅。她對(duì)國(guó)際金融動(dòng)態(tài)比較了解，結(jié)合對(duì)日常生活的影響進(jìn)行分析，很有啟發(fā)。
8.3 三公子的人生記錄儀：
他會(huì)實(shí)實(shí)在在講錢的理財(cái)，蠻誠(chéng)實(shí)的，從豆瓣火起來(lái)，比較真實(shí)有態(tài)度。最近出了書。喜歡看他的理財(cái)成長(zhǎng)之路，會(huì)有很多共鳴和參考。
9、一絲如何學(xué)習(xí)金融知識(shí)：
身邊朋友的交流，尤其是投資朋友的理念
根據(jù)自己實(shí)踐的總結(jié)
公眾號(hào)理財(cái)知識(shí)點(diǎn)滴積累
10、其他討論
后留學(xué)服務(wù)是個(gè)大市場(chǎng)
在線教育依然很有前景
以后相互交流，把工作的積累變成方法論幫助更多的人。
一起學(xué)習(xí)成長(zhǎng)～ ??
