第7章? ? ?法則6：學(xué)會管理錢，讓錢為自己服務(wù)

學(xué)會花錢和理財

金錢不是一個簡單靠左腦去加以分析的東西，而是一個復(fù)雜的，靠右腦去加以創(chuàng)造性利用的概念。你與金錢的關(guān)系涉及很多你會追問自己一生的最基本問題。并沒有一種所謂正確的賺錢方法，也沒有一種所謂正確的花錢方法。

越把錢花在我們認為對自己最重要的事情上，我們就越不會為之流淚。甚至當(dāng)我們做出某個回報豐厚的選擇時，還會流下幸福的眼淚，我們會因自己為達到目標(biāo)所做出的犧牲而感到自豪。

了解點宏觀經(jīng)濟

“最低工資”是羅斯福總統(tǒng)在1938年大蕭條之后創(chuàng)造的一個概念，它的最初目的是提供超過生存所需水平的資金，以確保人們能夠賺取足夠的生活費。

而80年后，在全美許多社區(qū)，靠最低工資，別說維持一個家庭，連一個人的生活費用都撐不起。

現(xiàn)實情況下，對于合理的工資水平，理財規(guī)劃師們給出了一個很好的經(jīng)驗性法則是這樣的：一個人在住房上的支出不應(yīng)超過其每月總收入的三分之一，這才能使其負擔(dān)其他必要的開支。

現(xiàn)在，“一份工作，干一輩子”的概念似乎已經(jīng)不復(fù)存在。在某些方面，這有好處。擁有更換工作甚至變更職業(yè)生涯的自由度和靈活度，這非常令人興奮。

在一個社會中，教師作為我們社區(qū)中最重要的成員，賺的錢竟然養(yǎng)不活自己。也許你和你這一代人會聯(lián)合起來糾正這一點以及其他錯誤，但現(xiàn)在，我們先說一些更基本的內(nèi)容：不要絕望。

為人生的最后幾年留夠資金

比起我們的父輩和祖輩，我們從政府的社會保障體系中得到的退休金其實更少了。

為了迎接退休生活，你得存好一筆能指望的錢。你甚至可以從現(xiàn)在開始就過得更簡單一點，只追求和持有那些真正能“激發(fā)幸?！钡臇|西，這樣你就可以存下更多的錢，留到你的退休生活中去花，你甚至還有機會給你自己的孩子或?qū)O輩留下更多讓他們也幸福起來的遺產(chǎn)。

財務(wù)平衡的方法：賺錢、花錢、存錢

收到薪水后，把其中的10%放進一個標(biāo)有“大學(xué)”的信封，另外的10%則放進一個標(biāo)有“退休”的信封。剩下的錢用來生活開支。

這種做法意味著不要寄希望于在支付賬單后還有余錢拿來儲蓄，而是先把存款當(dāng)作你最重要的支出，也就是先照顧好自己在儲蓄方面的支出。

保持良好的信用評分，你不應(yīng)該透支超過你信用額度的20%。

讓基金增長：復(fù)利的魔力

要想復(fù)利發(fā)揮魔力，要持續(xù)投入資金，并保持收益率保持穩(wěn)定，并讓時間發(fā)揮效力。

學(xué)會控制你的錢

?如果某人42歲，每年向自己的退休帳戶存6 000美元，到65歲時，將有37.1萬美元。

?如果某人32歲，做同樣的事情，將獲得超過81.9萬美元。

?22歲的年輕人要是能做同樣的事情，將有超過170萬美元。

應(yīng)該研究一下其他各種保險，以保護自己免受巨額費用和嚴(yán)重災(zāi)難（包括醫(yī)療、牙科、視力、房產(chǎn)、汽車和人壽）的負面影響。

韋斯利的故事：積少成多過上美好生活

德奈的故事：精打細算還清巨額債務(wù)

德奈通過研究債務(wù)問題，然后以嚴(yán)格的紀(jì)律去規(guī)劃她的資源，進而學(xué)會了怎樣償還債務(wù)。

想象著自己該如何創(chuàng)造財富，而不是強調(diào)如何償還債務(wù)，也會給自己帶來了幸福感。

現(xiàn)在可以開始做些什么，來幫助未來的自己呢？

可以把你生活中的收入抽取10%存起來。把儲蓄變成一個你頗為擅長的好習(xí)慣，這一習(xí)慣會在你的理財之旅中始終保護你。

?借來的任何錢都要盡可能少支付利息。如果可能的話，盡量把你的債務(wù)利率控制在7%以下。如果你沒有資質(zhì)去享受這個利率，又必須貸款的話，也要盡量保持在10%以下。

?如果你的債務(wù)利率超過10%，要盡快解決。

?需要把“消耗財富”的心態(tài)轉(zhuǎn)變成為“積累財富”的心態(tài)。金融方面的財富畢竟只是財富的一種類型。調(diào)用所有類型的財富，才能創(chuàng)建出符合你愿景的圓滿生活。