? ? ? ?央行217號文發(fā)布以后，二清風(fēng)險成為一些帶有錢包功能的平臺最為關(guān)注的痛點。從監(jiān)管要求來看，大致意思就是平臺如果未持有《支付許可證》是不可以從事資金清結(jié)算業(yè)務(wù)的，即不可代收用戶資金再代付給商家，這里面存在較大的資金安全隱患。至此，許多平臺為了能夠規(guī)范業(yè)務(wù)，便開始尋求合規(guī)的解決方案。目前，銀行分賬系統(tǒng)是一個較好的選擇。銀行和支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)可以通過“分賬系統(tǒng)”來解決“大商戶模式”的“二清”問題。那么，分賬系統(tǒng)是如何解決二清問題的？

? ? ? ?首先，監(jiān)管有明確規(guī)定，但凡非持牌機(jī)構(gòu)，不可從事二清。那反觀就是說，只要能夠持牌自然就可以從事該項業(yè)務(wù)了。但通過申請牌照或通過收購的方法“曲線獲牌”明顯不現(xiàn)實。畢竟真正有能力收購牌照的企業(yè)可謂鳳毛麟角，從2018年的收購情況來看，一張全牌照的《支付許可證》價值在幾個億。所以，最佳的方法是選擇具備清算實力的銀行實行資金的結(jié)算，從而規(guī)避“二清”風(fēng)險。

? ? ? 分賬系統(tǒng)個體是無法解決二清的，但該系統(tǒng)部署在銀行云服務(wù)器就不一樣了，平臺會員交易資金與自有資金隔離，技術(shù)、安全支持，防止數(shù)據(jù)丟失，降低資金轉(zhuǎn)移的風(fēng)險。

? ? ? ?簡單來說，就是接入分賬系統(tǒng)之后，再加上“資金結(jié)算合規(guī)解決方案”，就能保證資金流向不再經(jīng)過平臺，直接由持牌機(jī)構(gòu)代收。持牌機(jī)構(gòu)在分賬系統(tǒng)的運(yùn)行邏輯下，對平臺的每一筆訂單進(jìn)行自動分潤，最終由持牌機(jī)構(gòu)結(jié)算給商戶、代理商或經(jīng)銷商。

從“分賬系統(tǒng)”中可以看出，這是一個基于虛擬賬戶和訂單支付體系的開放平臺，為商戶的各類業(yè)務(wù)場景提供虛擬賬戶、支付產(chǎn)品和資金管理服務(wù)。這種“分享系統(tǒng)”獨(dú)立于平臺系統(tǒng)，隱藏在平臺后端，為平臺傳遞資金流，有效的保證了平臺的資金安全。入金之后出金之前的所有交易，完全基于買方賣方及平臺的虛擬賬戶，可以安全、穩(wěn)定、靈活地支撐商戶業(yè)務(wù)。