王總的企業(yè)想融資，在簽協(xié)議前他為自己購買了一份保險，保單架構是：投保人和被保險人為王總，受益人是王總的孩子。
假設王總的企業(yè)經(jīng)營失敗，債主將王總告上法庭，法院判王總須用自己的個人財產(chǎn)來清償債務，請問這份保單會被強制執(zhí)行嗎？
1．會。
2．不會。
回答上述問題前你應該先了解的是：保單是屬于投保人的個人財產(chǎn)。
所以保單的生存保險金、現(xiàn)金紅利、退保可獲得的現(xiàn)金價值、未付保險金等，均可被執(zhí)行。
那王總該怎么做才能解決這個后顧之憂呢？
其實王總可以在融資前，將個人的一部分資產(chǎn)轉到父親名下，再由父親作為投保人給王總投保。
萬一將來王總的企業(yè)經(jīng)營失敗了，法院可以凍結王總名下的所有資產(chǎn)，但是保單是屬于投保人的，也就是王總的父親，保單自然就不在凍結的范圍內(nèi)，這份保單便可以保全下來。
然而，有些民營企業(yè)主是到了瀕臨破產(chǎn)前，才緊急采用購買保單的方式來避債，這種行為是屬于惡意資產(chǎn)轉移，是不受法律保護的。
在企業(yè)經(jīng)營良好的時候就提前做好企業(yè)資產(chǎn)和家庭資產(chǎn)的隔離尤為重要。
正如臺詞上說的那樣：只有在春風得意時布好局，才能在四面楚歌時留條路！
第二個案例：
小軍和小芳結婚后，小軍給小芳投保了一份保險，第一受益人寫的是小軍，受益比例100%；第二受益人寫的是他們的孩子亮亮，受益比例100%。
兩年后小軍和小芳因感情不和離婚了，可是受益人一直沒有變更。
一天小芳突然想起了這事，想到萬一自己離世后，保險金仍然會賠給自己的前夫而不是孩子，心里很是著急。
不妨先來做個小測驗吧
假設小芳因意外離世，則保險金會按照以下哪種辦法進行處置呢？
1.保險金應全部給小軍；
2.保險金應全部給亮亮；
3.保險金應作為小芳的遺產(chǎn)處理；
4.保險金應分為兩部分：保單現(xiàn)金價值的一半給小軍，其余的保險金給亮亮。
要回答上述的問題，我們需要先了解幾個規(guī)定。
首先，這份保單是小軍在婚內(nèi)給小芳投保的，雖然小軍是投保人，可是保費來源是夫妻的共同財產(chǎn)，所以這份保單的現(xiàn)金價值應該一人一半。
根據(jù)《保險法司法解釋（三）》第九條的規(guī)定，受益人的約定包括姓名和身份關系，保險事故發(fā)生時身份關系發(fā)生變化的，認定為未指定受益人。
則保險金將會被當做被保險人的遺產(chǎn)分配給被保險人的法定繼承人。
離婚后，小軍同小芳的關系顯然已從配偶變成了前夫，所以小軍便不再是保單的受益人，保險公司也不會將保險金賠付給他。
而亮亮作為第二受益人，在沒有第一受益人的情況下將獲得除去一半現(xiàn)金價值后的全部保險金。
正確的選項是4，答對了嗎？
這里給小芳的建議是：
1.可以和小軍商量，通過補償一半的現(xiàn)金價值后將投保人變更成自己，這樣就可以避免萬一小軍不再續(xù)繳保費，或是退保而失去一份保障。
2.并及時變更受益人，可設置不同順序和不同比例的受益人，避免保險金淪為遺產(chǎn)，領取手續(xù)變得繁瑣。
第三個案例：
小軍和小芳領證結婚后，小軍便在朋友小亮的介紹下購買了一份保險。
這份保險的投保人和被保險人均為小軍，可是保費卻是小軍的母親通過轉賬到小軍名下的銀行卡，再進行扣款繳費的。
轉眼到了續(xù)繳第2年保費的時候了，小軍問小亮：“保費是我媽出的，這份保單算是夫妻共同財產(chǎn)嗎？”
小亮回答：“你是保單的投保人，這份保單就是你的個人財產(chǎn)。”
小亮的回答正確嗎？
這里要告訴大家的是小亮的答案是錯誤的，為什么呢？
小軍和小芳已經(jīng)結婚了，那么他們的工資、獎金、經(jīng)營收入等都算是夫妻的共同財產(chǎn)。
雖然保費是小軍的母親轉給小軍的，但是沒有說明這筆資金僅歸小軍個人所有，不屬于夫妻共同財產(chǎn)。
所以，小軍母親所轉的這筆保費算是夫妻的共同財產(chǎn)，即保單的現(xiàn)金價值有一半是屬于小芳的。
將來如果發(fā)生婚變保單將有可能被分割。
小軍如果想要避免保單被分割，有什么補救措施嗎？
如果小軍目前的婚姻狀況是和諧的，則可以通過變更投保人，將投保人變更成自己的母親，這樣保單就屬于母親的個人財產(chǎn)，離婚時自然不會被分割。
或是簽署一份保費單方贈與協(xié)議，這樣保單即屬于小軍的個人財產(chǎn)，即使婚變也不會被分割。
如果當下小軍和小芳的婚姻關系已瀕臨破裂，此時小軍再變更投保人的話，則有惡意轉移資產(chǎn)的嫌疑，不僅無法將保單鎖定為個人所有，還可能要多分一些給小芳。
三個經(jīng)典案例，讓法商知識應用于其中，每天進步一點點，加油！
