以前自己在掙錢和消費(fèi)這兩件事情上，遇到了許多坑，剛開(kāi)始是覺(jué)得賺錢是主要的，能賺錢那么消費(fèi)就不用考慮，怎么花錢這種事很簡(jiǎn)單。但隨著認(rèn)知系統(tǒng)的不斷升級(jí)，我開(kāi)始覺(jué)得，消費(fèi)也分積極的和消極的。

我認(rèn)為積極的消費(fèi)，總的來(lái)說(shuō)有如下幾點(diǎn)：

1、必要的享受生活不能少。 大學(xué)時(shí)一位長(zhǎng)者跟我說(shuō)：“你們年輕人要學(xué)會(huì)享受生活，比如多出去旅游。我年輕時(shí)，沒(méi)多少錢，但有時(shí)間有心情去旅游。但是現(xiàn)在年長(zhǎng)了，錢是有了，但是卻沒(méi)心情了?！?這位長(zhǎng)者的體會(huì)說(shuō)明了一個(gè)道理：不考慮物價(jià)變動(dòng)（假設(shè)通貨膨脹為零），你現(xiàn)在花1萬(wàn)去旅游帶來(lái)的快樂(lè)感，要大于10年后你同樣花1萬(wàn)帶來(lái)的快樂(lè)感。也就是說(shuō)，人通過(guò)消費(fèi)獲得快樂(lè)的能力是隨著年齡增長(zhǎng)遞減的——我們小時(shí)候磕一包瓜子可能都比現(xiàn)在國(guó)內(nèi)3日游開(kāi)心，5年后的國(guó)外三日游會(huì)不如眼下的國(guó)內(nèi)3日游快樂(lè)。用更經(jīng)濟(jì)學(xué)的語(yǔ)言描述：隨著人們年齡的增長(zhǎng)，付出同樣經(jīng)濟(jì)成本所帶來(lái)的效用（Utility）是遞減的。
所以，在可行的預(yù)算約束線內(nèi)，不要太吝嗇花錢，應(yīng)該盡量的多花錢，“莫使金樽空對(duì)月”。就像李笑來(lái)在《七年就是一輩子中》說(shuō)的，就算以后掙錢多了，你的生活習(xí)慣不會(huì)改。
當(dāng)然，對(duì)那些已經(jīng)非常超前消費(fèi)、每月入不敷出的人來(lái)說(shuō)這一條并不適用。

2、確定當(dāng)前合理的消費(fèi)水平，既要考慮資產(chǎn)負(fù)債表，更要考慮預(yù)期的未來(lái)現(xiàn)金流狀況。多數(shù)人在消費(fèi)時(shí)，是主要看自己當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)決定自己的消費(fèi)水平的。比如一個(gè)凈資產(chǎn)10萬(wàn)左右的年輕家庭，享受型消費(fèi)較少，出去旅游時(shí)也是省吃儉用，只敢住快捷酒店。這看似合理，但是如果這個(gè)人的家庭月收入已經(jīng)過(guò)萬(wàn)，且未來(lái)收入還有較好的上升空間，那么我們認(rèn)為他現(xiàn)在的消費(fèi)行為是過(guò)于保守的。多數(shù)人對(duì)于還沒(méi)發(fā)生的事情，總是持保守的態(tài)度，潛意識(shí)里是假設(shè)他可能不會(huì)發(fā)生，因此總是在消費(fèi)時(shí)盯著當(dāng)前賬戶里有多少錢。這其實(shí)是某種形式的短視的表現(xiàn)。理想的消費(fèi)決策，應(yīng)該是基于現(xiàn)在和未來(lái)的。最典型的，貸款買房就是花明天的錢圓今天的夢(mèng)，就是把未來(lái)現(xiàn)金流超前考慮進(jìn)來(lái)的體現(xiàn)。為什么房產(chǎn)這個(gè)人生幾乎最大的支出我們能基于對(duì)未來(lái)現(xiàn)金流的預(yù)期，為什么平時(shí)的一些比較小的消費(fèi)，如住酒店、打車不也把未來(lái)現(xiàn)金流考慮進(jìn)來(lái)呢？

3、盡量花錢買時(shí)間。消費(fèi)中一個(gè)非常奢侈的現(xiàn)象就是浪費(fèi)時(shí)間,為了省錢浪費(fèi)時(shí)間?，F(xiàn)在我們看視頻時(shí)，如果不是付費(fèi)會(huì)員，未來(lái)看幾分鐘的視頻，可能需要被迫等待2分鐘廣告播放完畢。一天如果浪費(fèi)5分鐘，一年1825分鐘，相當(dāng)于30小時(shí)。就像自己的愛(ài)奇藝視頻會(huì)員，一年會(huì)費(fèi)200元不到，相當(dāng)于花了200元買了30個(gè)小時(shí)，每小時(shí)價(jià)值6.58元——難道我們一小時(shí)價(jià)值不大于6.58元嗎?我們的時(shí)間有這么廉價(jià)嗎？ 選擇打車還是公交車，價(jià)格差異固然要看，但是時(shí)間成本是必須要考慮進(jìn)來(lái)的。如果多花10元錢可以節(jié)約30分鐘，也是值得！——30分鐘價(jià)值10元，一天工作8小時(shí)賺160元，那么那些自己的工作小時(shí)價(jià)值超過(guò)160元的朋友們都應(yīng)該在10元錢可以節(jié)約30分鐘的交通工具選擇問(wèn)題上選擇打車。

4、不要因?yàn)椤盀榱讼乱淮?失去了消費(fèi)的動(dòng)力和判斷力。許多有了小孩的家庭，消費(fèi)中心馬上轉(zhuǎn)變?yōu)橐磺幸院⒆訛橹行摹：薏坏靡幌伦哟鎵蚝⒆铀枰乃猩钪С?、教育金，甚至孩子未?lái)的婚房！想的也太遠(yuǎn)了吧！——自己的房貸還沒(méi)還清呢，已經(jīng)開(kāi)始考慮為孩子買房打算，為未來(lái)出國(guó)留學(xué)打算。純粹從為孩子長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度考慮，我認(rèn)為這么想也是有問(wèn)題的：潛意識(shí)里擔(dān)心孩子未來(lái)無(wú)力獨(dú)立的構(gòu)建美好生活，自己隨時(shí)愿意讓孩子依賴于自己。父母愛(ài)子女，則為之計(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)。對(duì)孩子的培養(yǎng)，非常重要的一個(gè)方向就是培養(yǎng)孩子的獨(dú)立能力。如果自己隨時(shí)總是要給孩子依賴感，那么一定對(duì)孩子未來(lái)發(fā)展不利。所以，消費(fèi)的中心還是應(yīng)該是這個(gè)家庭，自己、配偶和孩子都非常重要，不分先后。

5、提升對(duì)消費(fèi)品的價(jià)值判斷能力。同一類產(chǎn)品，不同公司生產(chǎn)的產(chǎn)品，一般是按照價(jià)格更高、產(chǎn)品價(jià)值更好來(lái)排列的，即所謂一分錢一分貨。但是，也存在價(jià)格和價(jià)值倒掛的現(xiàn)象。更重要的是，每款產(chǎn)品的性價(jià)比差異很大。因此，對(duì)于產(chǎn)品價(jià)值和價(jià)格匹配程度、性價(jià)比的判斷力，找到合適渠道購(gòu)買性價(jià)比高的能力，是消費(fèi)能力非常重要的一方面。

6、把投資性的“消費(fèi)”歸為“投資”。買書，參加培訓(xùn)，這些都是有利于自我成長(zhǎng)的消費(fèi)，其實(shí)本質(zhì)是對(duì)自我成長(zhǎng)的投資，因此不應(yīng)該歸位消費(fèi)，而是投資。或者說(shuō)，消費(fèi)中的投資類消費(fèi)應(yīng)該另當(dāng)別論，給予足夠的重視，尤其是年輕人更應(yīng)該重視投資性消費(fèi)。
7、注意風(fēng)險(xiǎn)管理方面的消費(fèi)。在第1和第2點(diǎn)是鼓勵(lì)消費(fèi)，但是為了降低未來(lái)的不確定性，防御未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)就是非常重要。因此，有必要配置保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)抵御家庭所面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

消費(fèi)觀，體現(xiàn)了一個(gè)人的價(jià)值觀、品位，過(guò)度節(jié)儉和奢靡都是不對(duì)的，也事關(guān)個(gè)人成長(zhǎng)和發(fā)展。花該花的錢，把錢花好，或許比每天想著如何掙更多的錢更重要，更應(yīng)該重視。