我是農商銀行的基層員工，面對來勢兇猛的疫情，總覺得應該聯系實際，結合宏觀形勢，思考點什么，以備不時之需。恰好看到《中華合作時報農村金融》的劉小萃寫的文章《疫情對農商銀行意味著什么？兼談2020年農商行發(fā)展趨勢》。記錄一些要點，學習、消化、吸收。
疫情給農商銀行帶來的負面影響:
一“開門紅”不紅。的確感同身受，說到我們的心坎里。去年底(2019年12月15日)，鎮(zhèn)江農商銀行在鎮(zhèn)江影劇院轟轟烈烈地開了場“開門紅”誓師大會，旨在為2020年的“春天行動”打下堅實基礎。然而摩拳擦掌準備大干一場的農商銀行卻被一場悄然而至的疫情按下了“暫停鍵”。根據目前的疫情形勢看，一季度紅不起來已經成了板上釘釘的事了。到了二三季度，金融市場的競爭將會比往年更加激烈。
二盈利能力將受到沖擊。本來春節(jié)前后是各家銀行各項主營業(yè)務的重點發(fā)力期，但是受疫情影響，儲蓄存款、個人貸款增長乏力，下降趨勢明顯。受利率市場化影響，傳統銀行的利差逐步收窄，尤其像農商銀行等收入主要來源于息差，撥備壓力加大，再加上疫情影響，國家提出的為中小企業(yè)降息免息的政策要求，綜合起來都對農商銀行的盈利能力提出挑戰(zhàn)。像鎮(zhèn)江農商銀行這樣底子薄的農商銀行，受到的盈利沖擊會比較大。
三不良貸款風險。目前大多數行業(yè)都延長了復工時間，經營性貸款還款壓力加大，未來不良貸款管理、貸款收息等難度會增大。因為農商銀行的客戶主要是小微企業(yè)、個體工商戶和居民，其信息、資金、用工等多方面的抗風險能力都不及大中型企業(yè)。而且同樣是小微企業(yè)和居民客戶群，由于大型銀行在普惠金融中的“篩選作用”，留給中小銀行的也是相對中低端的部分。疫情肆虐，這部分相對中低端的客戶群受到的負面影響會更大。預計產生信用違約、借新還舊的現象更為突出。
積極應對的策略:
一從“搶開年”轉向“搶全年”。農商銀行在當前要“兩條腿走路”。持續(xù)加強疫情防控金融保障的同時，必須未雨綢繆、全面謀劃，結合本地特色產業(yè)、支柱產業(yè)的發(fā)展特色，提前做好調查研究，規(guī)劃出后續(xù)相關金融服務的詳細預案。
二政策響應以快為進，客戶市場以守為進。立足于未來，著眼于長遠，在當前的疫情特殊時期，放下“盈利沖動”，發(fā)揮“幫扶和守住優(yōu)質客戶”的戰(zhàn)略定力。同時，花大力氣去培育未來的盈利客戶。疫情結束后，不盲目搶客戶，不做劣質客戶的接盤俠。用耐心和恒心發(fā)展個人小貸業(yè)務，真正做實零售客戶基礎。
三給予該給的，收回該收的。給予真正受疫情影響的小微企業(yè)和個人以優(yōu)惠，加大明辨真假的力度，不要一刀切，避免濫竽充數。根據以往經驗，歷次全球衛(wèi)生風險事件出現后，房地產、農林牧漁、消費者服務、服裝紡織、輕工業(yè)制造等受到的影響首當其沖。但是疫情也催生了新興行業(yè)和新興市場，如在線教育、生鮮配送、遠程醫(yī)療、宅家辦公、網絡平臺等，農商銀行需要重點關注，挖掘相關金融產品。
