八 積累
1、堅(jiān)信積累：
一個人的現(xiàn)狀越差，擺脫現(xiàn)狀的欲望就越強(qiáng)，進(jìn)而做出不現(xiàn)實(shí)決策的可能性就越大，如果不能控制這種焦慮情緒的話，他很可能落入“萬劫不復(fù)”的境地。
雷茵霍爾德.尼布爾在他著名的《寧靜禱詞》中說的話，可說是一把幫助人們擺脫這種境地的鑰匙：愿上帝賜予我從容去接受我不能改變的，賦予我勇氣去改變我可以改變的，并賦予我智慧去分辨這兩者的區(qū)別。
事實(shí)上，筆者更傾向于認(rèn)為“接受不能改變的”比“改變可以改變的”需要更多的勇氣，因?yàn)橹挥凶龅浇邮懿荒芨淖兊?，才?strong>接受積累的本質(zhì)——天長日久。
相信積累的力量，本質(zhì)上就是相信復(fù)利的力量。
如果能夠徹底理解積累的重要，相信積累的力量，那么再進(jìn)一步，就只有一個結(jié)論了：越早醒悟越好。
亞伯拉罕·林肯曾經(jīng)說過：“男人要為自己40歲之后的長相負(fù)責(zé)”
2、越早越好：
越早開始越好的事情沒幾個，理財(cái)排在第一位。
所謂的理財(cái)，理論上并不應(yīng)該狹義的理解為去銀行購買理財(cái)產(chǎn)品。存錢、做預(yù)算、控制開銷、賺更多利息、賺利息差、正確使用信用卡、購置不動產(chǎn)、投資一些多少有風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的，這些都是理財(cái)活動。所謂理財(cái)，即如何有效管理現(xiàn)金流——這其實(shí)與錢多錢少關(guān)系不大。
為什么今天的人更應(yīng)該重視理財(cái)呢？首先，人們的平均壽命更長了；其次，人們可獲得收入的工作時間也隨之變長了；最重要的是，哪怕起點(diǎn)稍微低一點(diǎn)也無所謂了。
理財(cái)成功與否與聰明與否的統(tǒng)計(jì)關(guān)聯(lián)最小：理財(cái)最難的地方有兩個——對自我的把控和對風(fēng)險(xiǎn)的把控。這兩個都是可習(xí)得的，且習(xí)得之后不可逆的技能。更為重要的是，這兩個都是必須通過反復(fù)實(shí)踐才能習(xí)得的技能。
轉(zhuǎn)移注意力是抵制誘惑的一種有效手段，這也是后來理財(cái)成功的人常用的手段。
理財(cái)上的風(fēng)險(xiǎn)意識，跟遺傳和智商都沒什么關(guān)系，它是必須通過自己的實(shí)踐、失敗、教訓(xùn)、總結(jié)才能獲得的東西——哪怕在書上看過，聽別人說過也沒用。
3、如何開始：
從今天開始存錢。我得存錢，我才不想跟那些笨蛋一樣呢……
要知道一個重要事實(shí)，一個人的自控能力是總量一定的，某些方面的高度自控，會導(dǎo)致在其他方面的失控。所以，該花就花，有的時候要活在當(dāng)下——注意，只是“有的時候”。人的年紀(jì)越大，賺到的錢對生活質(zhì)量的改變越小。所以年輕時確實(shí)應(yīng)該適當(dāng)?shù)南硎苋松?，甚至該培養(yǎng)一些高質(zhì)量的生活習(xí)慣。問題在于能否清楚認(rèn)識“什么應(yīng)該”、“什么不應(yīng)該”。
彼得潘綜合癥：此癥發(fā)生在不愿意或認(rèn)為自己無法長大的人身上，有些人雖然身體已成年，但心智仍然是孩子。
4、躺著賺錢：
收入分兩種：主動收入和被動收入。主動收入是你必須干點(diǎn)兒什么才能獲得點(diǎn)什么的那種收入；被動收入是你不必干什么但竟然可以獲得的收入。被動收入的最常見例子是利息。
不管你處在什么年齡，從現(xiàn)在開始刻意尋找那種可以一次性付出卻能夠長期獲得收入的事情去做，拼命鍛煉自己的創(chuàng)作技能?？梢允侨魏晤I(lǐng)域的創(chuàng)作，但必須是可以獲得收入的創(chuàng)作。所謂的創(chuàng)作，從某個角度來看就是“無中生有”——一種成本產(chǎn)出趨近于零，收入長期趨近于無限的活動。隨著時間推移你會發(fā)現(xiàn)“刻意”的力量還挺神奇的。
5、自由意志：
科學(xué)的敵人不一定是宗教，但一定是那些不愿意改變自己既定人生觀、價(jià)值觀的人。
學(xué)識使人堅(jiān)毅。在今天這個時代，求知就是求富。因?yàn)橹R變現(xiàn)不僅越來越容易，也越來越快，越來越多。在今天這個時代，我們可能并不需要打敗誰才能過得更好，起碼可以過得足夠好。細(xì)想想，很多人其實(shí)是被自己打敗的。他們的普遍特點(diǎn)是：在雖然很難但明明可以選擇的情況下，誤以為自己完全沒有選擇，于是只能走進(jìn)死胡同。放棄了選擇，就是被打敗了。
在一個普遍認(rèn)為人們其實(shí)沒有選擇的世界里，用以學(xué)識支持的堅(jiān)毅認(rèn)定其實(shí)選擇是存在的，并且是可追求的，具有很大相對優(yōu)勢——就是這樣。
6、生活目標(biāo)：
什么是財(cái)務(wù)自由呢——被動收入略高于支付足夠高品質(zhì)的生活必需支出所需要的金額。
對成年人來說，高品質(zhì)生活從停止自欺欺人開始。停止自欺欺人后就可以直面本質(zhì)問題了——是否擁有高品質(zhì)生活與一個人的審美能力有至關(guān)重要的聯(lián)系。審美實(shí)際上是一切生活選擇的基礎(chǔ)。
什么是美——事實(shí)上，美是一種客觀存在。所謂的“主觀”，實(shí)際上指的是對美的感受有多準(zhǔn)確。對美的認(rèn)知是可以培養(yǎng)的。對美的認(rèn)知，最基礎(chǔ)的來自“五感”，即視覺、聽覺、嗅覺、觸覺、味覺。一個人有審美意識，有審美能力，有為自己創(chuàng)造美的意愿和動手能力——這些都需要長期培養(yǎng)后習(xí)得。他們多數(shù)情況下與金錢無關(guān)，因?yàn)楦喔匾膶徝荔w系，需要的不只是某一個器官的感受，而是系統(tǒng)思考的能力。
換個角度看，教育的意義就是讓我們擁有更高級、知覺更豐富的器官。長期的教育和自我教育會形成個體之間審美能力的巨大差異。最終，審美意識會觸及且影響一個人價(jià)值觀的方方面面。比如：審美意識的開化和審美能力的累積，自始至終都在影響人們的理財(cái)過程。
千萬不要胡亂從小刻意給孩子灌輸理財(cái)觀念，要從更本質(zhì)的地方開始：開啟孩子的審美意識，刻意培養(yǎng)他們的審美能力。
7、注重學(xué)識：
理財(cái)也好，投資也罷，要拋棄勇氣，注重學(xué)識。所謂的勇氣、勇敢，尤其是脫離先天條件支撐的勇敢、勇氣，其實(shí)也是學(xué)識與思考的表現(xiàn)。
在理財(cái)與投資的起點(diǎn)就要明白:成功與所謂的勇氣無關(guān)，靠的是足夠的衡量風(fēng)險(xiǎn)與收益的能力——這才是成功的智慧。智慧的特征是，可習(xí)得，可積累。
風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)無處不在，真正的問題在于你如何識別她們，如何衡量她們，當(dāng)有收益可能的時候如何計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)是否可接受，以及自己是否有足夠的實(shí)力承受。這些都是可以通過學(xué)習(xí)獲得并進(jìn)一步提高的思考能力。
應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力是必須花時間學(xué)習(xí)的，只因?yàn)樗_實(shí)可以習(xí)得。
僅僅能夠感知風(fēng)險(xiǎn)的存在，清楚地知道風(fēng)險(xiǎn)有多大，大到什么程度，都是需要大量觀察、大量思考才能真正習(xí)得的能力。筆者的自我訓(xùn)練是這樣完成的——在一段時期內(nèi)，只要有空就用搜索引擎搜索一下若干關(guān)鍵詞的組合：理財(cái)、糾紛、投資、失敗、自殺、跳樓， 像做簡報(bào)一樣，把那些新聞、評論等搜集起來，反復(fù)讀、反復(fù)看。前后攢了幾個月，看了幾個月，風(fēng)險(xiǎn)意識就有了很大改觀。
也許人們會奇怪，“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”天天說，為什么總有人聽不進(jìn)去？
原因有二：一是無知者無畏，二是安全保護(hù)會使人放松警惕：漲停、跌停限制。
風(fēng)險(xiǎn)與收益一直共存，只有通過學(xué)習(xí)，才能與它共舞。
8、節(jié)省與否：
年輕人不必過分節(jié)儉，并且有些錢絕對不能省，因?yàn)檫@種“節(jié)省”可能伴隨著很高的隱性成本，活在將來造成很大負(fù)擔(dān)：
① 書的錢不能省。
② 工具的錢不能?。阂磺泄ぞ?，其發(fā)明與使用的工具都是一樣的——提高效率。好的工具必須買，并且要在可承受的范圍內(nèi)買最好的。
③ 有關(guān)安全的錢不能省。
④ 有關(guān)終極體驗(yàn)的錢不能省。終極體驗(yàn)的特點(diǎn)是，當(dāng)前的享受不可能用未來的享受替代。
⑤ 知識產(chǎn)權(quán)的錢不能省。
9、**人丑就要多讀書：
**所謂的聰明，雖然也受先天條件限制，但聰明確實(shí)是可積累，可鍛煉的。
10、被動支出：
① 通貨膨脹是最可怕的被動支出。
② 利息對借款者來說也是非常可怕的被動支出。所以我們需要注意，盡量只為生產(chǎn)借錢，盡量不要為消費(fèi)借錢。
③ 生活必需品開支其實(shí)是一種被動支出。所以我們需要甄別“必需”和“必虛”，同時盡量剔除隱性消費(fèi)，如果實(shí)在做不到，就要想辦法提高自己的被動收入，用以抵消這方面的支出。
更進(jìn)一步：人一輩子基本要靠三種力量 △體力 △智力 △財(cái)力
有兩個自然規(guī)律在人類歷史上從未改變過：
△只有第一被重賞
△ 財(cái)力積累無上限
只有養(yǎng)成積累的習(xí)慣——無論是在哪方面——才是抵消被動支出的最有效手段。
11、**認(rèn)識周期：
**周期是理財(cái)投資活動中最為關(guān)鍵的考量因素。
不深入了解周期，就無法進(jìn)行有效判斷，整個投資理財(cái)活動基本上就等于是沒有判斷的行為。而在這樣的時候，墨菲定律就一定會顯靈：如果一件事可能變壞，那么它一定會變壞。
實(shí)際上，真正的趨勢常常需要在多個周期（至少2個）之后才能真實(shí)展現(xiàn)。
所以，關(guān)注周期，以及多個周期背后顯現(xiàn)出來的真正趨勢，會給你一個全新且更為可靠的世界和視界。
進(jìn)而，幾乎一切事物，不論是抽象的還是具體的，都有它自己的周期。而他們的周期不大可能一致。于是，幾乎一切的機(jī)會和陷阱都隱藏在周期與周期之間的差異上。
對于理財(cái)，存的越多越好。
墨菲定律：具體內(nèi)容是“凡是可能出錯的事必定會出錯”，指的是任何一個事件，只要具有大于零的概率，就不能夠假設(shè)它不會發(fā)生。
12、**性格養(yǎng)成：
**在筆者看來，一個人的性格是由他的價(jià)值觀決定的。所謂的價(jià)值觀，其實(shí)就是一個人分辨好壞的思維體系。審美能力讓我們分辨美丑，價(jià)值觀讓我們分辨好壞。
是什么影響價(jià)值觀呢？——還是學(xué)識。這個時代的好處是，學(xué)識相對容易獲得，而且越來越容易獲得。 最終，一個人的性格是長期自我選擇積累的結(jié)果 。
13、別做“險(xiǎn)盲”：
險(xiǎn)盲，是指那些不了解風(fēng)險(xiǎn)，不知道如何回避風(fēng)險(xiǎn)，更不懂如何控制風(fēng)險(xiǎn)的人。要想掃盲，需做到以下幾點(diǎn)：
① 要平靜的接受一個事實(shí)：風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在。
② 為什么風(fēng)險(xiǎn)幾乎永遠(yuǎn)存在呢？——一旦未知存在，就有風(fēng)險(xiǎn)存在。
③ 考量風(fēng)險(xiǎn)大小的首要因素并不是風(fēng)險(xiǎn)的概率，衡量其大小的決定性因素是賭注的大小。
很多人看起來一輩子倒霉，可實(shí)際上，那所謂的“倒霉”是有來歷的。他們對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識是錯誤的。他們倒霉的原因只有一個：動不動就把自己的全部賠進(jìn)去。
④ 抗風(fēng)險(xiǎn)能力的高低本質(zhì)上就是總賭本的大小，尤其是在面臨同樣概率的風(fēng)險(xiǎn)的時候。
有一個現(xiàn)象需要注意：賭注相對大的時候，智力會急劇下降。所以人真的不能窮，不能沒有積蓄，否則真的會在某一瞬間突然變傻。另外，永遠(yuǎn)不要“ALL IN ”。
⑤ 冒險(xiǎn)沒問題，但盡量不要被抽水。 抽水，指贏家支付盈利中的一定比例給莊家。公平是有成本的。有抽水機(jī)制的賭局本質(zhì)是傾斜的。因?yàn)榧幢闶菕佊矌诺挠螒?，加上抽水機(jī)制后，長期看來所有的玩家也都會賠光，所有賭注最終會轉(zhuǎn)化為抽水者的利潤。
