假設(shè)，有以下兩種理財(cái)計(jì)劃：其一是，有99%的可能性可以拿到10%的投資回報(bào)，有1%的可能性連本金也拿不回來(lái)；其二是，有50%的可能性可以拿到30%的收益，但有50%的可能性連本金都拿不回來(lái)。你會(huì)選擇哪一個(gè)？

我們相信，很多中國(guó)老百姓會(huì)選擇第一種。因?yàn)楹芏嘀袊?guó)家庭在投資理財(cái)中，都相對(duì)比較保守，把安全性放在第一位，追求的是收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)可控，以用來(lái)滿足子女教育、養(yǎng)老及未來(lái)生活所需。

中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入到了負(fù)利率時(shí)代，即便是銀行的中長(zhǎng)期定期存款，收益也非常低，讓老百姓出現(xiàn)了“資產(chǎn)配置荒”，手里有資金卻缺乏理想的投資選擇。于是，很多人紛紛轉(zhuǎn)向收益相對(duì)較高的P2P市場(chǎng)。

確實(shí)，P2P理財(cái)于收益穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控，操作便捷，越來(lái)越受到老百姓的歡迎。但是很多平臺(tái)為了快速做大規(guī)模，往往主推短期高收益理財(cái)項(xiàng)目，在很快的時(shí)間內(nèi)迅速吸引用戶。而很多用戶也認(rèn)為，投資短期高收益項(xiàng)目可以靈活地快速退出，以防平臺(tái)出問(wèn)題。其實(shí)，這種缺乏信任的關(guān)系不會(huì)長(zhǎng)久，并且有很高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。用戶與平臺(tái)應(yīng)當(dāng)是在信任的基礎(chǔ)上建立長(zhǎng)期的關(guān)系，如宜人理財(cái)平臺(tái)的用戶平均投資期限都是在1年以上，而宜人理財(cái)從未用超高收益吸引用戶，而是以安全透明的標(biāo)桿形象和良好的用戶體驗(yàn)深入人心。

在經(jīng)歷了兩年的浮躁之后，很多P2P平臺(tái)跑路的教訓(xùn)面前，更多人開始重新認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)用戶的關(guān)注點(diǎn)也從追逐高收益到注重安全方向遷移。人們認(rèn)識(shí)到，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)某~收益是不可持續(xù)的。遇上超高的收益，很多投資人蜂擁而上，但這很可能只是曇花一現(xiàn)。高收益的背后，也許是有人在編造美麗的謊言故事，一旦資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，故事編不下去，就是大廈轟塌之時(shí)。

相關(guān)的研究發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶正在變得更加成熟，用戶的關(guān)注點(diǎn)在發(fā)生顯著的變化，對(duì)收益的期望更加理性，更加關(guān)注平臺(tái)安全、更注重用戶體驗(yàn)。

當(dāng)然，安全不是憑空說(shuō)出來(lái)的，也不僅僅是收益適度就是安全，還要依靠金融科技公司強(qiáng)大的風(fēng)控能力來(lái)實(shí)現(xiàn)。平臺(tái)需要在精準(zhǔn)的客戶定位基礎(chǔ)上，進(jìn)行科學(xué)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，用科技手段探尋有效的風(fēng)險(xiǎn)控制模型和科學(xué)的定價(jià)策略。

只有堅(jiān)持合理的商業(yè)模式，利用科技驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，堅(jiān)持科學(xué)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，才能實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期健康可持續(xù)發(fā)展，也才能真正的保護(hù)投資人的利益。成熟的投資者任何時(shí)候都不能忘記“風(fēng)險(xiǎn)”二字。大量的投資者從主要關(guān)注收益高低轉(zhuǎn)化為注重安全，是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)成熟的標(biāo)志，也是金融科技真正造福社會(huì)的開始。