文|柒拉
現(xiàn)在通貨膨脹那么嚴重，就算買了50萬保額的重疾險或者壽險，30年后50萬的保額可能就相當于現(xiàn)在的20萬、10萬，甚至更少，這些錢就起不到作用?。∵€不如不買，對吧？
關(guān)于這個問題,我今天想從以下幾個方面和大家探討一下。
01什么是通貨膨脹？
通貨膨脹是在一定時間內(nèi)一般物價水平的持續(xù)上漲現(xiàn)象。簡單的說就是錢不值錢了。
我們來看一個直觀的案例：
大媽30年前去銀行存了1000元，現(xiàn)在取出來才2000元，有網(wǎng)友吐槽說：當初她是存進去一棟樓，現(xiàn)在取出來只有一張床。也就是說錢的購買力下降了。
02如何避免通貨膨脹？
只要生活在這個經(jīng)濟社會，通貨膨脹是我們每個人都會面臨的一個問題，那如何避免通貨膨脹呢？
對個人而言，應(yīng)對通貨膨脹的最好方法是通過不斷學(xué)習(xí)和自我提高，提高自身的競爭力，提高自己的人力資本；另外就是要通過理財將貨幣用于資產(chǎn)投資，降低通貨膨脹的風(fēng)險，如購買實物資產(chǎn)、股票、基金、債券、保險等抗通脹的產(chǎn)品。
對國家而言，避免通貨膨脹的辦法是要控制貨幣的發(fā)行；另外要加大對基層教育的投資，培養(yǎng)更多新時代的商業(yè)領(lǐng)袖、科學(xué)人才等，用技術(shù)和商業(yè)創(chuàng)造出更多物美價廉的產(chǎn)品。
03保險是為了規(guī)避風(fēng)險
保險是為了管理風(fēng)險，所以未來和現(xiàn)在都要規(guī)劃，保險不一定就是未來用。
那，我們該如何更好的理解保險的意義呢？
首先，保險保的是不確定的風(fēng)險，它可能發(fā)生在明天。
很多時候，客戶覺得“買保險不劃算，跑不贏通貨膨脹”。他們在思考這個點的時候，往往是站在自己已經(jīng)交完20年或30年總保費的情況去看待這個問題，所以覺得不劃算。
那如果是交完一年保費就出險呢？是不是就覺得買保險很劃算呢？
舉個明亞的理賠案例。一個企業(yè)主，投保了320萬的重疾險，100萬的意外險和100萬的醫(yī)療險，年繳保費合計16.5萬元。2018年企業(yè)主交了第一年的保費16.5萬，2019年1月，這個企業(yè)主在小區(qū)踢球時被球擊傷左邊面部，經(jīng)過全面的檢查后，病例資料顯示“左耳全聾”。
因“左耳全聾”已符合各家壽險公司“輕癥”理賠條件。在經(jīng)紀人的協(xié)助下，這個企業(yè)主最終獲得了141萬余元的理賠金額，且豁免后期保費313萬余元，且320萬的重疾保障持續(xù)有效，一直保障至終身。
這就是保險杠桿的魅力。
如果把客戶當初的16.5萬換做銀行理財，銀行能賠141萬嗎？能獲得終身320萬的重疾保障嗎？
答案很顯然：不能。
其次，保險的杠桿，能沖抵我們階段性的風(fēng)險。
我們的風(fēng)險損失，是隨著年齡的增加而逐漸降低的，為什么？
30歲到50歲左右的人最需要保險，因為這個階段我們的家庭責(zé)任最重，上有老下有小，事業(yè)處于上升期，房貸又剛剛開始，所以一旦發(fā)生風(fēng)險，這個損失是不可估量的。所以這個階段就需要大額的保障去沖抵我們的風(fēng)險。
隨著年齡的增大，事業(yè)上已成為管理層，收入提高，我們的家庭責(zé)任也在逐漸的減輕，對于商業(yè)保險的補償性需求也就越來越少。通貨膨脹下的保額對客戶的影響也在逐漸的降低。
04保險配置是一個循序漸進的過程
如果你覺得現(xiàn)在的50萬在將來不值錢了，那么沒關(guān)系，因為保險配置是一個循序漸進的過程，不斷調(diào)整和加保才是正確的姿勢。
當收入低的時候，你買50萬保額的重疾險，收入不斷提高之后就可以加到100萬。通過不斷地增加保額，或者是購買一些增額的保險，去抵御通貨膨脹的風(fēng)險。
其次，當你的保額越來越不值錢的時候，你的保費也越來越不值錢。
假設(shè)30歲男性，50萬的保額今年的保費是1萬塊，那么30年后這1萬塊也不值現(xiàn)在的1萬。所以，我都會建議客戶，繳費期限盡量選擇最長的。一方面是因為萬一出險，可以豁免后期保費；另外一方面，繳費期限越長，你的保費也在抗通脹。
05寫在最后
嚴格意義上說，保險并不是幫我們錢生錢的工具，他的主要功能是幫助我們規(guī)避風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險。它更大的意義在于它的杠桿，所以不應(yīng)該用投資理財?shù)慕嵌热Ρ缺ｋU。
至于如何應(yīng)對通貨膨脹？
我們能做的就是調(diào)整自己的資產(chǎn)配置和提高自己的人力資本，最好的投資就是投資自己。
最后還想說一句：通貨膨脹是我們每個人都會面臨的一個問題，但請不要成為我們拒絕保險的理由。
