常常聽人說理財(cái)有陷阱，在這里，我們將通過總結(jié)常見的理財(cái)陷阱，來闡述什么是真正的理財(cái)，繼而希望大家在日后都能盡量避免這些所謂的坑。
在理財(cái)中有哪些坑？
比如，銀行經(jīng)理告訴你基金投資3-5年就能穩(wěn)賺不賠，但是不見賺錢反而在賠錢；又比如，到銀行存錢結(jié)果變成一張保單，還退不回錢；再比如，操盤手幫你炒股還說穩(wěn)賺，結(jié)果卻虧的一塌糊涂；還有就是，買進(jìn)了某回報(bào)率為30%的P2P理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果老板跑路等等。
肯定還有很多坑，我就不一一列舉了，那么從這些坑中我們可以總結(jié)得出什么呢？為什么我們會掉入這些陷阱？
為什么你總會掉進(jìn)這些坑？
總結(jié)一句話：你的理財(cái)打開方式不對。
理財(cái)，也叫理財(cái)規(guī)劃，指根據(jù)個(gè)人或家庭的客觀情況和財(cái)務(wù)狀況，通過調(diào)整支出的順序，借助相關(guān)的理財(cái)工具等方式，從而達(dá)到實(shí)現(xiàn)一系列的人生各階段的目標(biāo)，包括房產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃等。
所以，要想真正做好理財(cái)，就要明確兩點(diǎn)：
第一，理財(cái)不等于投資。
理財(cái)，也可以叫理財(cái)規(guī)劃，它的目的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止保值和增值，它更看重的是財(cái)務(wù)安全，其次才是保值和增值，然后才考慮財(cái)務(wù)自由或財(cái)富自由。
當(dāng)你把投資當(dāng)成理財(cái)，一門心思想要讓資產(chǎn)盡可能增值的時(shí)候不妨先來思考一個(gè)問題：我們這輩子要賺多少錢才夠？
按照一個(gè)月1萬元的消費(fèi)水平計(jì)算，就算一個(gè)家庭靠不斷投資攢夠了500萬，這些錢堆成的小金山只需要41年就可以被吃空。
如果真的是想理財(cái)，我們就應(yīng)該清楚，財(cái)富增值并不是我們的最終目標(biāo)，而能在有限的收入范圍內(nèi)滿足各種財(cái)務(wù)需求，保障衣食無憂才是終極的目標(biāo)。
第二，理財(cái)不等于理財(cái)產(chǎn)品。
余額寶、基金、保險(xiǎn)、P2P、股票等理財(cái)產(chǎn)品只是幫我們達(dá)到理財(cái)目標(biāo)的工具而已。
就像我們不會拿著割草的鐮刀去砍柴一樣，對于動輒幾百萬的養(yǎng)老金來說，靠收益幾乎忽略不計(jì)的余額寶來攢錢，肯定也是不合適的；但是如果我們把部分的緊急備用金用于投資余額寶，那也是可行的。
從這個(gè)角度來說，我們的關(guān)注點(diǎn)應(yīng)該放在如何做好資金安排，讓財(cái)富最大化，而不是一味地選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品讓錢變多。
回到那些理財(cái)中所謂的坑。這些所謂的坑，其實(shí)也并不是真正的坑，只不過你把投資誤認(rèn)成為理財(cái)?shù)娜?，誤以為理財(cái)只是找到那些收益比活期存款、比余額寶高的理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)橐恍亩⒅找?，卻沒有想過你需要付出的一些代價(jià)，比如時(shí)間，必然是會失望。
其實(shí)，任何一款理財(cái)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)出來的時(shí)候都有自己的門檻和適用人群，如果真的要說是理財(cái)?shù)目?，只能說是有些工作人員沒有跟你講解更多的細(xì)節(jié)，或者因?yàn)槿狈ψ罨A(chǔ)的相關(guān)知識，就算跟你說了，你當(dāng)時(shí)也清楚明白了，后來也可能會忘記。
如何一勞永逸的避免掉入理財(cái)?shù)母鞣N陷阱？
第一，不忘初心，方得始終。
理財(cái)不等于投資，理財(cái)不等于理財(cái)產(chǎn)品，一定要做好理財(cái)規(guī)劃，先想清楚自己要達(dá)到什么理財(cái)目標(biāo)，在看看自己有多少財(cái)力，又有多少時(shí)間來準(zhǔn)備，然后再來挑選最合適的理財(cái)產(chǎn)品才能避免各種坑。
不要再問哪些P2P平臺最靠譜了，你要知道的不是哪個(gè)P2P平臺靠譜，因?yàn)闆]有一個(gè)人敢跟你保證他們永遠(yuǎn)靠譜，你最應(yīng)該知道的是如何以不變應(yīng)萬變。也就是說，你最應(yīng)該知道的是，你可以拿P2P來做什么，來解決你什么問題。
真的不要再籠統(tǒng)地說你是為了攢錢，攢錢也分?jǐn)€不同的錢，你是攢來養(yǎng)老，還是攢來旅游？如果你明明知道你是攢養(yǎng)老金，卻還要冒風(fēng)險(xiǎn)去買P2P，到時(shí)候跑路了，你該找誰哭？如果你的旅游計(jì)劃可有可無，那把旅游基金拿來買P2P又有何妨？
第二，掌握幾款最基本的理財(cái)產(chǎn)品。
學(xué)理財(cái)真的很難嗎？學(xué)習(xí)做基金投資真的很難嗎？是真的很難，還是你懶？
與其在沒有辨別能力的基礎(chǔ)上聽各種免費(fèi)的理財(cái)課，還不如扎扎實(shí)實(shí)地做一些實(shí)踐和總結(jié)。
從業(yè)這么多年，我不僅熟悉國內(nèi)幾乎所有主流的理財(cái)產(chǎn)品，海外資產(chǎn)配置的經(jīng)驗(yàn)亦是很豐富。盡管市面上有成千上萬的理財(cái)產(chǎn)品可供挑選，我卻發(fā)現(xiàn)基金才是最最能賺錢的工具，而且是最最適合大眾的理財(cái)產(chǎn)品。
不過，我卻發(fā)現(xiàn)一個(gè)非常有趣的現(xiàn)象，那就是投資者們總會覺得風(fēng)景就是別處的好。我在無數(shù)場合說過基金的好處，低門檻、低風(fēng)險(xiǎn)（比股票風(fēng)險(xiǎn)低，又不像某些產(chǎn)品有兌付風(fēng)險(xiǎn)）、高收益，但還是有很多人看不起基金，在他們眼里好像基金太不入流了，總覺得沒有股票、期貨、期權(quán)、外匯等來得高大上一些。
其實(shí)，真正對老百姓們最有用的理財(cái)產(chǎn)品無非就是保險(xiǎn)和基金，如果你們稍微對它們多做一點(diǎn)深入的了解，都好過你投其他。
