在過往我們服務的客戶中，很多朋友買了7-8份保險，但是仔細一看，里面有很多分紅保險、返還型壽險，最后統(tǒng)計下來，自己的保障仍然還是不足的。還有一些朋友，經(jīng)常會問深藍君，這款保險看來來很不錯，我應不應該下手呢？
之所以發(fā)生上面的問題，是因為大家對于保險的功能和分類還不夠清楚，所以今天就為大家講講保險和風險管理那點事。
首先看看保險解決的問題：
我們知道無論任何類型的保險，本質(zhì)上來講都是轉(zhuǎn)移財務風險的一種金融工具，下面為大家講一下風險管理金字塔：
總結(jié)下來我們所有人會面臨三個層面的風險，我們逐一來看一下：
損失性風險：這個處于金字塔的最底層，是所有人都會遇到的風險，比如因疾病發(fā)生的治療費用、家庭收入中斷、康復醫(yī)療費用等造成的財務損失。無論是年入千萬的企業(yè)家，還是都市的青年白領，都會遇到損失性的風險。我們常見的重疾險、意外險、醫(yī)療保險、定期壽險都是保障的損失性風險。
支出性風險：金字塔的中層是支出性風險，有一定比例的朋友會有這方面的風險。比如我們計劃給子女創(chuàng)造一個好的教育條件，如果之后出國的話，就連續(xù)多年會有額外的費用支出。再比如我們想要有一個高品質(zhì)的退休生活，那我們就需要一份與生命等長的，穩(wěn)定安全源源不斷的現(xiàn)金流。對于有這種需求的朋友，深藍君建議年金型的理財保險就是比較不錯的選擇。
所有性風險：處于金字塔的最頂端是所有性風險，絕大多數(shù)的高凈值人群會有這方面的風險。保險主要保障的是我們資產(chǎn)的確定性和財富傳承的問題。比如通過合理的保險設計，可以規(guī)避遺產(chǎn)稅，再比如通過保險的信托功能，可以很好的將自己的財富穩(wěn)定的、合法的、安全的傳承給下一代?；蛘咄ㄟ^保險的科學設計，也能很好的規(guī)避我們由于債務糾紛、婚姻破裂而導致的財產(chǎn)損失。對于所有性風險來講，常用的保險工具有：高額終身壽險、年金險等等。
通過講解，是不是對保險的作用有了一個更加深入的認識呢，下面讓我們通過一個表格，更加直觀的看一下風險的分類和描述。
通過以上的內(nèi)容，我們了解了家庭的風險的分類和應對辦法。所以大家在購買保險時，是可以按照優(yōu)先級從低到高的順利來進行合理的配置。保險只是一種轉(zhuǎn)移風險的工具，只有我們更加了解自己的需求，才能更好的利用保險。希望大家都能充分了解自己的切實需求，選到最適合自己的保險。
