上一節(jié)我們講過基金大概的種類以及參與方式,今天我們來講一講,為什么近兩年基金的熱度遠遠大于股票,一起帶你揭開基金的奧秘。
首先我們來談一談什么是基金,基金就是一種間接的投資工具,就是我們把錢交給基金公司,基金公司拿著我們的錢去買各類的投資產(chǎn)品,如果基金公司賺錢了,那我們也就跟著賺錢,如果虧了,那么我們也同樣跟著虧,簡單的來說,,基金就是一個籃子,里面可以按照預(yù)先設(shè)定好的規(guī)則,裝入各種各樣資產(chǎn)。這樣做的好處是,把一籃子資產(chǎn)分割成若干小份,一小份才幾元錢,用較少的資金就可以投資了。這樣一來,原來普通人買不起的資產(chǎn),現(xiàn)在可以通過購買基金的方式投資了。
其實投資基金是非常適合小白的,因為我們可以通過購買基金的方式,把錢交給基金經(jīng)理去進行打理,基金經(jīng)理會幫我們?nèi)ネ顿Y一些我們本不熟悉的產(chǎn)品,比如債券股票,?從中國股市里幾千只股票中選出一些比較優(yōu)質(zhì)的股票進行投資,又或者購買一些債權(quán),對于什么都不懂的小白來講,購買基金參與投資比自己要胡亂投資風(fēng)險小。
對基金有個簡單的了解后,讓我們來看看都有些什么樣的基金,從投資方向上來分為4大類,貨幣基金,債券基金,股票基金,以及混合型基金,如果把基金比喻成一桌菜的話,
飯前的湯就是貨幣基金,里面都是貨幣,類似于活期存儲。
素菜就是債券基金,里面有80%以上都是債券。
肉類就是股票型基金,里面有80%以上都是股票。
炒飯就是混合型基金,里面有債券,有股票,比例比較科學(xué)。
貨幣基金,債券基金,股票型基金是我們生活中最常見的三種,貨幣基金是大家最熟悉的。它可以用來代替銀行儲蓄,本身也可以比較靈活地隨取隨用,安全性也不錯,跟銀行儲蓄相比,更加靈活,收益也通常要更高一些。我們常用的余額寶便就是貨幣基金。
債券基金定位跟銀行理財產(chǎn)品類似,其實很多銀行的理財產(chǎn)品背后投資的就是債券基金,財產(chǎn)品和債券基金的區(qū)別在哪里呢?對投資者來說,可能最直觀的一個區(qū)別,在于收益上。理財產(chǎn)品通常不會提供每天的波動,而是有一個明確的到期時間。到期后給投資者支付本金和利息。投資者持有理財產(chǎn)品的時候,看不到自己賬面資產(chǎn)有什么變化,不會有虧損的感覺。而債券基金,本身每天會漲漲跌跌,所以在投資債券基金的時候,可能某一段時間里,投資者的賬面是顯示虧損的。部分投資者無法接受這一點。所以從市場接受程度上來看,投資者對銀行理財產(chǎn)品的接受程度是更高的。
最后是股票基金,目前銀行系的金融產(chǎn)品,很少有提供純股票的投資品種。回顧歷史來看,股票基金的長期收益是這三類基金中最高的,但是風(fēng)險也是最高的,如果投資者不懂股票基金的投資技巧,可能會出現(xiàn)超過50%的浮虧,但是長期來看,能幫助我們抵抗通貨膨脹的也是股票基金。
到這里我們最后再來總結(jié)一下,貨幣基金活期儲存,安全靈活,但收益率很低。債券基金如銀行的理財產(chǎn)品,有一定的安全性,但也會波動虧損,收益率適中。股票型基金長期來看是收益最高的,但風(fēng)險性也極大,不懂投資技巧的話,可能會產(chǎn)生一半以上的虧損,需要謹慎投資。