投資從表面上看就是把現(xiàn)金換成各種等價物，最基本的要求是跑贏通貨膨脹。通貨膨脹指的是一般物價水準在某一時期內(nèi)，連續(xù)性地以相當(dāng)?shù)姆壬蠞q的狀態(tài)，也就是物價上升。
每種投資我都羅列了：流通性和收益率，流通性越好就越有低買高賣的機會，收益率指長期持有的回報率。
貨幣衍生品
1.債券
流通性：低
收益率：中
債券分為國債和企業(yè)債，國債因為國家審核比較嚴格，安全性是非常高的，目前5年期的儲蓄式國債收益率為5.41%，但是債券的利息需要交20%的利息稅。還有排隊買國債的老大爺老大媽非常的多，一般你還買真不到。
企業(yè)債是在公司需要資金運作時會發(fā)生，舉個例子，A公司想要拿下一塊很有前景的地皮開發(fā)房地產(chǎn)，找信貸機構(gòu)B把公司整體先估值，比如A公司估值1個億，如果它需要向社會融資3000w，A就需要把3成公司股份質(zhì)押給B，B本身也沒那么多現(xiàn)金，于是它就作為中介人聯(lián)絡(luò)愿意承接的銀行C合作，然后你就會在銀行柜臺看到新的理財產(chǎn)品。那么如果A公司項目進展不順，乃至老板帶著小姨子跑路了。那么~買了債券的各位可就倒霉了，銀行就像4S店賣車的，只負責(zé)分銷，廠家的車有問題它是不會負責(zé)的，信托機構(gòu)相當(dāng)于買二手房時的中介，它只是利用人脈并且熟悉流程幫A公司跑跑腿，說白了就是個皮條客，它也不用負責(zé)任的。最后，債券只是拿了幾個月高利息就成白紙了...所以最好購買3A和AA+級別的債券，2A以下的還是不要選了。
最后，債券本質(zhì)上也是貨幣交易，是趕不上通貨膨脹的。
2.外匯
流通性：高
收益率：低
左邊是散戶，中間是外匯平臺，右邊是各大銀行。散戶和平臺之間通過PC上的終端軟件連接，散戶下單，平臺和世界各大銀行通過報價器連接，平臺會根據(jù)情況判斷是否與你坐莊對賭（比如通過你過往的盈利數(shù)據(jù)）。當(dāng)然也有不坐莊的平臺，它通過賺點差（也就是在銀行報價基礎(chǔ)上通過時間差和信息差浮動點位）或以高昂的交易手續(xù)費來生存。
總結(jié)就是大魚吃小魚，外匯一般適合機構(gòu)操作，因為機構(gòu)資金太龐大，而在外匯市場中1個億都翻不出一個泡沫，不會有莊家盯著和你對著干，散戶只有在看好一個大趨勢的時候買入最佳。
保險
流通性：無
收益率：低
現(xiàn)在市面上有很多的捆綁銷售式保險，集人壽+儲蓄+重疾與一體，假如以10年為單位，儲蓄功能會在10年后把全部本金還給你。看似好像很劃算，其實不然，保險公司做我們的單子之前會調(diào)查我們的身體情況，有些還會要體檢報告，基本等于我要交10年的錢給它，它拿我的錢再去投資，白白賺其中的利差。如果明白復(fù)利的力量就會知道，10年的時間，資產(chǎn)變化會有多大，這也是為什么巴菲特為什么要成立伯克希爾·哈撒韋公司的原因，它的主營業(yè)務(wù)就是保險，再通過保險公司的錢做多元化投資。
保險實際上保障的是現(xiàn)在，而非未來，如果你現(xiàn)在日子過得還不錯的，強烈建議給自己的身家加一道保險。
房地產(chǎn)
流通性：中
收益率：高
房地產(chǎn)分為房產(chǎn)和地產(chǎn)，包括土地、農(nóng)場、礦產(chǎn)以及我們熟悉的各種房產(chǎn)。土地是有限資源，是所有資產(chǎn)的資產(chǎn)，隨著社會的進步我們的生產(chǎn)力在提升，很多東西會降價，而土地是有限資源。因為人總想追求更大更好的房子，反而會跑贏通脹。房產(chǎn)是在土地上蓋房子，算是二次投資，房地產(chǎn)的周期通常是10-20年，而其中下跌的時間是整個周期的五分之一左右，也就說下跌的時間一般也就2-4年，大多數(shù)都處在上升期。
房地產(chǎn)不僅可以低買高賣，未來長期收租做現(xiàn)金流投資也是一種很棒的選擇（雖然目前國內(nèi)租售比極度不合理）。
基金
流通性：低
收益率：中
上圖基本囊括了所有的基金類型，簡單的來說就是把錢交給專業(yè)的基金公司，由他們購買股票、債券等獲取收益。
好處是：
基金管理人比大多數(shù)散戶專業(yè)
壞處是：
1.我們只是購買了基金，基金操盤管理人到底是誰，投資能力如何我們是難以知曉的。
2.基金經(jīng)紀人的不良推銷也是個問題，因為一個經(jīng)紀人只有公司的那幾個基金項目可以推薦，散戶無論賺錢還是虧錢，他們一樣收資金管理費。
3.買賣和維持的交易成本非常高，大概達到基金規(guī)模的1%到3%，僅次于保險，有：入場費、持有費和出場費。
4.因為基金具體操作的信息流通差，而基金經(jīng)理人又可以旱澇保收，所以有很多上下其手的機會。比如，他操盤一支封閉式股票型基金，他可以把錢投入到?jīng)]有成交量的仙股上，造成基金總體大量浮盈，年終的時候這些浮盈是不可能轉(zhuǎn)化成真正的收益的（不過是騙騙被貪婪蒙蔽了雙眼的老百姓）。更可怕的是，經(jīng)理人甚至可以提早買入要投資的股票，通過讓基金承擔(dān)更大的風(fēng)險來賺外快。相比利益，弄跨一支基金實在是微不足道，因為他還可以再做宣傳，另開一支新的基金東山再起。
5.在投資世界，沒有規(guī)模效應(yīng)這回事。資金越大，管理越難，這是定律。
綜上所述，基金實在不是實現(xiàn)財務(wù)自由的好路子。
股票
流通性：高
收益率：高
股票的優(yōu)勢：信息方面的優(yōu)越性、選擇種類夠多彈性夠大、管理簡單、手續(xù)費便宜。
對于一個勤奮的投資者，股票的回報率是最高的。但要花上很多時間做研究工作，把這視為一份兼職，才能成為贏家。相比之下，房地產(chǎn)雖然總的來說回報較低，但碰上升市時，賺的可能性比買股票高得多，更適合懶做研究的人。
金融衍生品
流通性：中
收益率：中
衍生工具就是從某種資產(chǎn)或金融產(chǎn)品衍生出來的金融產(chǎn)品，多一重的衍生，代表了多一重的溢價。要在衍生工具上賺錢，一定比從其衍生的產(chǎn)品賺錢更為困難。
期貨
流通性：高
收益率：高
期貨使用杠杠交易，比如1:5。你有1萬可以操作5萬的資產(chǎn)去買蔬菜，金屬，石油等等，可以做空+做多，T+0交易（你可以立馬買賣）。用杠杠交易時，倉位被主力拉爆強行平倉的感覺太酸爽了，至今心有余悸。
如果你恨一個人，請讓他去做期貨，自我懷疑，貪婪，恐懼，期貨市場會讓你展現(xiàn)自己最丑惡的一面。
收藏品
流通性：中
收益率：中
收藏品種類繁多有珠寶（海洋之心）、藝術(shù)品（梵高畫作）、紅酒（Lafite）等。珠寶和藝術(shù)品是二八法則的完美體現(xiàn)，越是高價值越是值得收藏，不過要注意收藏品有一個隱形的價格天花板，比如不會說一幅畫是另一幅畫的十倍的藝術(shù)成就，然后拍出十倍的價格?？v觀所有高增值的收藏品，都有一個共同的特質(zhì)，就是它們都是一個時代的歷史反映，能夠勾起很多人的集體回憶。收藏品是一個知識性的世界，需要不斷的學(xué)習(xí)。
自己
流通性：高
收益率：高
最后千萬別忘了投資自己：
1.假設(shè)你失去了所有的資產(chǎn)，還失去了現(xiàn)在的工作，變得一無所有，你自忖工作能力，看看可以做些什么工作賺錢；假設(shè)你不單一無所有，還遇上了戰(zhàn)爭，你還可做些什么工作；你的工作能力在陌生地方能否發(fā)揮作用，這需要看你的工作的性質(zhì)。
2.最終極資產(chǎn)除了你的知識和工作能力之外，還包括個人交際網(wǎng)絡(luò)。關(guān)系固然重要，個人能力同樣重要。
3.先練就一項專業(yè)，繼而擴展人際網(wǎng)絡(luò)，在進一步，就是建立名氣。名氣就是資產(chǎn)，一旦建立，就不容易毀掉，但這必須建立在專業(yè)之上。
4.為最終極資產(chǎn)增值：不停地自我增值，除了是為變動的未來給自己買一份最終極保險之外，還是一種個人的修養(yǎng)。
投資策略：做好風(fēng)險控制，寧可不贏，千萬別冒輸?shù)碾U；永遠留一條后路給自己，投資之前，先想想輸光怎么辦。
