?上岸Daily 作者：光美
好不容易盼來了發(fā)工資，結(jié)果還完信用卡，還有白條、花唄、美團(tuán)、微粒貸…有多少人是在還款的路上沒完沒了的？
1.負(fù)債中掙扎的年輕人
當(dāng)刷抖音逛知乎的時(shí)候，讓人常常有一種錯(cuò)覺，月入一萬是及格，月入三萬是標(biāo)配。幾十萬、上百萬的收入更是非常普遍，讓你感覺全世界就你沒錢！
可事實(shí)真的是這樣么？
根據(jù)尼爾森發(fā)布的《中國(guó)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》，18 到 29 歲的年輕人中，有 86.6% 都在使用信貸產(chǎn)品，換句話說，在我國(guó)只有 13.4% 的年輕人沒有負(fù)債！
但這并不是說這86.6%的年輕人都是實(shí)質(zhì)性的債務(wù)纏身。
據(jù)網(wǎng)易數(shù)讀整理統(tǒng)計(jì)，42.1%的年輕人用著白條、花唄、信用卡等信貸產(chǎn)品消費(fèi)是在免息期限內(nèi)能夠順利還款，真正實(shí)質(zhì)性負(fù)債的年輕人比例為44.5%。
但這個(gè)比例也不低，那么為何現(xiàn)在的年輕人都熱衷于欠債？
2.消費(fèi)主義盛行刺激年輕人消費(fèi)
根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，90后的負(fù)債情況要比95后更嚴(yán)重。
第一批90后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，但不少人從學(xué)校畢業(yè)之時(shí)已經(jīng)錯(cuò)過了買房上車的機(jī)會(huì)，面對(duì)買房動(dòng)輒數(shù)百萬的資金壓力，很多人在可預(yù)期的時(shí)間范圍內(nèi)看不到希望，所以干脆斷了買房的念頭。
當(dāng)沒有了更高目標(biāo)追求的時(shí)候，便開始對(duì)五花八門的消費(fèi)品失去了抵抗力。除了過度消費(fèi)之外，不少年輕人為了超額提前消費(fèi)，甚至走向了法律的邊緣。
2016年，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)“借貸寶”被曝出“裸條”交易，交易對(duì)象以在校女大學(xué)生居多。為了確保她們還款，貸款機(jī)構(gòu)想出了一個(gè)“怪招”，由女學(xué)生手持身份證拍攝裸體照片作為抵押，逾期無法還款將被威脅對(duì)外公布?！奥銞l”內(nèi)容尺度比較大，不僅有裸照，還明確要求對(duì)不可描述的隱私部位拍攝特寫視頻。“裸條門”事件一經(jīng)曝光，便成為全國(guó)關(guān)注的焦點(diǎn)。
為何明明自己沒多少錢，非得過體面的生活?
虛榮心與攀比成為不少年輕人中最盛行的風(fēng)氣，這更多地與他們所處的圈子有關(guān)。
《烏合之眾：大眾心理研究》以很好地解釋這種現(xiàn)象，這本書描述了群體心理的一般特征，分析了人們?cè)谌壕蹱顟B(tài)下的心理、道德和行為。解釋了為何該群體往往呈現(xiàn)出“盲目”、“沖動(dòng)”、“狂熱”、“輕信”的這些特點(diǎn)，這也能解釋為何沒錢的年輕人處在高消費(fèi)圈層中，會(huì)失去理智，被這種高消費(fèi)氛圍所影響從而超額消費(fèi)，因?yàn)檫@符合群體心理的一般特征。
這種群體特征的研究，正是商家正在做的事情。
如今基本上所有的互聯(lián)網(wǎng)公司，在開發(fā)產(chǎn)品的同時(shí)，都會(huì)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行用戶體驗(yàn)研究，通過大量定性定量的研究，用各種方法和措施，力求讓用戶上癮，進(jìn)而影響你的消費(fèi)決策。他們通過營(yíng)造消費(fèi)的狂歡氛圍，讓你感受到消費(fèi)帶來的好處，在不知不覺中點(diǎn)擊了支付按鍵。
3.互聯(lián)網(wǎng)公司熱衷于讓你貸款
當(dāng)你點(diǎn)外賣時(shí)，發(fā)現(xiàn)另外一個(gè)按鍵可以省一塊錢，抱著貪便宜的心態(tài)結(jié)果美團(tuán)為你開通了“消費(fèi)貸”。
點(diǎn)外賣也能讓你順利貸款，互聯(lián)網(wǎng)公司的套路實(shí)在多的防不勝防。
實(shí)際上，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭們?cè)诘谌街Ц额I(lǐng)域的深度布局，買菜、點(diǎn)外賣、騎共享單車等各類生活消費(fèi)，都正被貼上 " 貸款 " 的標(biāo)簽。
自支付寶推出花唄付款產(chǎn)品后，京東白條、微信微粒貸、拼多多 " 先用后付 "、百度有錢花等產(chǎn)品爭(zhēng)相上線，相關(guān)的貸款消費(fèi)營(yíng)銷套路也層出不窮。
在各種 " 本單立減最高 88 元 "、" 無門檻紅包 " 等宣傳引誘下，部分用戶在付款操作時(shí)極易 " 被開通 " 貸款消費(fèi)功能。
這些營(yíng)銷手段背后，是互聯(lián)網(wǎng)公司用戶與資本之間錯(cuò)綜復(fù)雜的矛盾。
央行前行長(zhǎng)周小川曾發(fā)文稱，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是消費(fèi)信貸出現(xiàn)了過分誘導(dǎo)年輕人提前消費(fèi)、借貸消費(fèi)的不良現(xiàn)象；銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)郭武平撰文表示，金融科技公司使得一些低收入人群和年輕人深陷債務(wù)陷阱，諸如此類侵害消費(fèi)者權(quán)益的亂象值得高度關(guān)注。
商家為了降低購產(chǎn)品買門檻，拉動(dòng)年輕消費(fèi)者，各個(gè)平臺(tái)紛紛開始支持分期付款、低首付、零首付等措施，經(jīng)不住消費(fèi)主義觀念誘惑的年輕人，從超市買包零食、水果攤付個(gè)水果、再到買件衣服和球鞋……用互聯(lián)網(wǎng)分期產(chǎn)品付個(gè)款，感覺也沒花什么錢，但積少成多，甚至開始超前消費(fèi)，一旦消費(fèi)成癮，就徹底失去了對(duì)自己財(cái)務(wù)的控制。
4.債務(wù)危機(jī)中如何自救
當(dāng)不少年輕人開始發(fā)現(xiàn)他們掉進(jìn)了消費(fèi)主義的陷阱的同時(shí)，便開始抱團(tuán)取暖，開始自救。
在豆瓣、貼吧等社區(qū)里，有不少年輕人互相鼓勵(lì)，甚至還總結(jié)出不少方法，如減少不必要的消費(fèi)、找一份穩(wěn)定的工作、尋求家人的幫忙，甚至還有剪掉信用卡的措施。
盡管方法多樣，說起來也很輕松，但要真正脫離債務(wù)危機(jī)，卻是非常困難。
在金庸的武俠小說中，大俠跌落峽谷，往往可以得到高人幫助，最終練成神功。但對(duì)于跌落負(fù)債深谷的人，抱團(tuán)互相鼓勵(lì)可以是一個(gè)宣泄情緒、尋求經(jīng)驗(yàn)的平臺(tái)，但如何“觸底反彈”自我救贖，還得靠自己有正確的規(guī)劃和強(qiáng)大的執(zhí)行能力。
而商家通過各種手段誘導(dǎo)用戶在使用消費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)開通貸款功能，讓沒有財(cái)務(wù)規(guī)劃的年輕人陷入債務(wù)危機(jī)，無疑是其中一個(gè) " 走偏 " 了的下策。
參考資料：
ZAKER新聞：為什么互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想讓你貸款？
網(wǎng)易數(shù)讀：這屆年輕人，為什么越掙錢越窮
