關(guān)于嬰幼兒保險規(guī)劃小知識

? ? ? ? 許多年輕的父母想給孩子買一份商業(yè)險，卻不知道如何下手，市場上各大公司看上去都不錯，每個業(yè)務(wù)員都像是很專業(yè)的，如何選擇一份合適的保障成為讓人頭疼難題。

? ? ? ? 非常簡單，針對嬰幼兒體質(zhì)弱，容易生各種小病，一般治療周師也就三五天，但是會花費幾百到幾千元，這個錢花的還是比較心疼所以社保（合作醫(yī)療）是必須投保的，社保可以報銷一部分生病的治療費用，并且可以多次報銷且額度上限靈活。社保報銷完的部分可以通過低端的住院醫(yī)療險進行報銷，這類險種一般一年一交，保費500元以內(nèi)，往往是疾病意外一體，性價比較高。通過社保跟住院醫(yī)療險的組合孩子一年頭疼腦熱的錢就能實現(xiàn)較大比例的補償，從而解決金錢的損失。

? ? ? ? 有的家長保險意識比較好，還想給孩子來一份重疾類的保障，這類險種在市場上比較常見，也是各大保險公司主打的產(chǎn)品，但是水分也比較大，一般來說保險代理人推薦的是終身型50萬保額的價格根據(jù)公司不同保費3000元至10000元不等，有的是一次賠付，有的是多次賠付，有的返還保費，有的不返還保費，保障種類80種到150種都有，大多數(shù)情況下，這種類型的產(chǎn)品越便宜的公司往往保的更全面，條款更人性化，但是有一點都是相同的！這類產(chǎn)品都是壽險跟重疾捆綁銷售，針對孩子來說18歲之前壽險并不會承保，一般來說壽險保費往往較貴而我們需要的重疾險卻相對便宜，購買這類產(chǎn)品花的大部分錢是給孩子成年以后的壽險繳費，但是十八歲以前壽險卻并沒有相應(yīng)的保障，一般出險后會退還已交保費，所以并不適合嬰幼兒投保。

? ? ? ? 保險代理人很少會給客戶推薦定期型的重疾險，這類產(chǎn)品恰恰是最合適嬰幼兒的產(chǎn)品，保障全面，時效性也合適，50萬保額價格一般在500元/年以內(nèi)，加上前文說的住院補償類產(chǎn)品預(yù)算控制在一千元以內(nèi)。

? ? ? 說到這里不得不提近幾年市場上大火的高端醫(yī)療類產(chǎn)品這類產(chǎn)品很多公司會通過壽險捆綁銷售，大概需要5000到10000主險保費才可以獲得附加資格，但是這是個套路！

? ? ? ? 這類產(chǎn)品各大公司都有開發(fā)，一般都是作為主險形態(tài)外賣，看好了是主險形態(tài)，也就是說它是可以單獨購買的！無需滿足任何條件，各大公司均在不同渠道有賣！而且相較于個險等主要渠道更便宜，甚至條款更人性化。

? ? ? ? 介紹完保障類產(chǎn)品說到教育金的強制儲蓄，年金類/分紅型產(chǎn)品不要購買！這類產(chǎn)品重傳承，作為教育金的儲存周期太長，因為本金是無法取出的，而年金的返還一般是在投保五年后，返還的年金復(fù)利計息，等這個額度超越本金需要二十年甚至更長的時間，考慮的通貨膨脹的問題，留給這類產(chǎn)品的時間太短了。

? ? ? ? 所以如果非要通過保險來解決教育金的問題，我建議去銀保部門購買中短期的理財類產(chǎn)品，一年三年五年都可以，但是一定要購買到期后即可全額領(lǐng)取本金的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品靈活性不如銀行短期理財靈活但是有強制儲蓄的功能，作為教育金的儲存還是比較合適。

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? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 不二

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2018.5.19