寬基指數(shù)：
* 滬深300：費(fèi)用最低，誤差最小，尋找有特色的增強(qiáng)型指數(shù)基金；
* 中證500：最容易獲得超額收益，費(fèi)用最低，規(guī)模較大，歷史悠久，誤差較小，尋找有一定超額收益的中證500增強(qiáng)型；
* 創(chuàng)業(yè)板：整體盈利比較低，不穩(wěn)定
市值加權(quán)：股票規(guī)模越大，權(quán)重越高；
策略加權(quán)指數(shù)基金：
*? ? 紅利指數(shù)：現(xiàn)金分紅，股息
*? ? 基本面指數(shù)：從公司的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量角度去挑選，（營(yíng)業(yè)收入，現(xiàn)金流，凈資產(chǎn)，分紅），以中證基本變50指數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)；
*? ? 價(jià)值指數(shù)：市盈利小，市凈率小，市現(xiàn)率小，股息率大
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 市盈利 = 公司市值/公司盈利
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 市凈率 = 公司市值/公司凈資產(chǎn)
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 市現(xiàn)率 = 公司市值/現(xiàn)金流量
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 股息率 = 現(xiàn)金分紅/公司市值
*? ? 低波動(dòng)指數(shù)
行業(yè)基金：
? ? 比較賺錢的行業(yè)基金：消費(fèi)和醫(yī)藥
? ? 必須消費(fèi)行業(yè)：食品飲料行業(yè)（如上證消費(fèi)指數(shù)，上證消費(fèi)80指數(shù)，中證消費(fèi)指數(shù)，全指消費(fèi)指數(shù)，天弘中證食品飲料指數(shù)基金（推薦），國(guó)泰國(guó)證食品飲料指數(shù)基金）
? ? 醫(yī)藥行業(yè)：300醫(yī)藥行業(yè)指數(shù)（規(guī)模大，風(fēng)險(xiǎn)高，推薦），500 醫(yī)藥行業(yè)指數(shù)（規(guī)模小）， 中證醫(yī)藥行業(yè)指數(shù)(規(guī)模小)， 全指醫(yī)藥行業(yè)指數(shù)（推薦），中證醫(yī)藥100行業(yè)指數(shù)（國(guó)聯(lián)安，天虹醫(yī)藥100，推薦）
投資策略：
*? ? 以優(yōu)秀的寬基策略加權(quán)指數(shù)基金（基本面50,300價(jià)值，深證基本面60）為主，以優(yōu)秀的行業(yè)指數(shù)基金為輔；
*? ? 選擇跟蹤誤差較小的基金，計(jì)算方式：基金份額凈增長(zhǎng)率（基金凈值上漲）與業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)收益率（指數(shù)上漲）的差值；
*? ? 指數(shù)基金一般都會(huì)跑贏指數(shù)；
*? ? 定期不定額定投
? ? * 慧定投：基于基線（適合滬深300，中證500,以及創(chuàng)業(yè)板這3個(gè)指數(shù)對(duì)應(yīng)的指數(shù)基金）
? ? * 價(jià)值平均策略：基于市值（給手里的指數(shù)基金設(shè)定一個(gè)市值增長(zhǎng)速度，如每月增長(zhǎng)1000元）
? ? * 估值定投策略：基于估值（推薦，在低估時(shí)買入更多的基金份額）
* 長(zhǎng)期持有，牛市高估賣出；
* 距離用錢的時(shí)間越遠(yuǎn)，低估指數(shù)基金越值得考慮；距離用錢的時(shí)間越近，就要考慮穩(wěn)妥的工具；
* A類基金適合長(zhǎng)期投資，C類基金適合短期投資；
* 如果已有一筆錢，可以分批投入，分成20分，在10-20個(gè)月里投資；
費(fèi)用：
? ? 申購(gòu)費(fèi)：1%-1.5%
? ? 贖回費(fèi)：1.5%，大于7天 0.5%
? ? 管理費(fèi)：0.5%-0.8%
? ? 托管費(fèi)：0.1%-0.2%
估值指標(biāo)：
*? ? 市盈率：?
? ? * 靜態(tài)市盈率：市值/上一年度財(cái)報(bào)的凈利潤(rùn)
? ? * 滾動(dòng)市盈率：市值/最近四個(gè)季度財(cái)報(bào)的凈利潤(rùn)；
? ? * 動(dòng)態(tài)市盈率：市值/預(yù)測(cè)未來(lái)一年的凈利潤(rùn)；
? ? * 席勒市盈率：市值/過(guò)去10年平均利潤(rùn)率
*? ? 市凈率
? ? * PB = P/B(公司市值/公司凈資產(chǎn))
*? ? 股息率
? ? * 股息率：現(xiàn)金分紅/市值
? ? * 分紅率：現(xiàn)金分紅/總利潤(rùn)率
? ? * 股息率高的投資領(lǐng)域：保險(xiǎn)資金，養(yǎng)老投資
* 從盈利的角度估值
? ? * 如果盈利保持不變，看現(xiàn)金流收益率（現(xiàn)金流/市值）高低
? ? * 如果盈利穩(wěn)定增長(zhǎng)，看盈利收益率（盈利/市值），大于10%適合投資，小于6.4%賣出
? ? ? ? * 適合盈利收益率法的品種有：上證紅利，中證紅利，上證50，基本面50，上證50AH優(yōu)選，央視50，恒生，恒盛中國(guó)企業(yè)等；
? ? ? ? * 挑選長(zhǎng)期盈利增長(zhǎng)率良好的品種，在估值處于低位的階段買入；
? ? * 如果盈利快速增長(zhǎng)，使用博格公式法
? ? ? ? * 指數(shù)基金凈值 = 市盈率*盈利+分紅；
? ? ? ? * 市盈率 = 公司市值/公司盈利
? ? ? ?
? ? ? ?
止盈
* 從收益率的角度
? ? * 30%比較合適，2-3年，波動(dòng)相對(duì)較大
* 按估值
? ? * 優(yōu)秀的寬帶指數(shù)基金，特別是策略加權(quán)，優(yōu)秀的行業(yè)指數(shù)基金
* 長(zhǎng)期持有
? ? * 以分紅形式獲取現(xiàn)金流
? ? * 適合股息高，分紅多的，超過(guò)4%的基金，如上證50，滬深300，恒生，H股，標(biāo)普
如何定投
* 確定每月定投金額
? ? * 去掉生活開(kāi)支的一半
* 挑選當(dāng)前具有投資價(jià)值的，被低估的指數(shù)基金
* 挑選熟悉的投資渠道
? ? * 螞蟻財(cái)富，天天積極，蛋卷基金
* 定期檢查優(yōu)化
? ? ? ?
日期
指數(shù)基金品種
操作（買入/贖回）
價(jià)格
* 定投前明確以下問(wèn)題
? ? * 什么是指數(shù)基金？
? ? * 指數(shù)基金有哪些優(yōu)勢(shì)？
? ? * 為什么要制定定投計(jì)劃？
養(yǎng)老基金
* 保本投資
? ? * 配置理財(cái)產(chǎn)品：8-9成
? ? * 配置低估指數(shù)基金：1-2成
* 30%左右配置指數(shù)基金
? ? * 養(yǎng)老定投計(jì)劃：比較適合高分紅的產(chǎn)品，如紅利指數(shù)基金
? ? * 挑選股息率較高的指數(shù)基金產(chǎn)品
教育金
* 每月定投金額
* 投資的基金組合
* 定投日，定投渠道，定投年限
* 止盈策略
培養(yǎng)小孩的財(cái)商
* 正確的消費(fèi)觀，能存下錢；
* 攢資產(chǎn)的意識(shí)
* 把投資理財(cái)技能和人生規(guī)劃結(jié)合起來(lái)；
