看過(guò)我12月21日文章的朋友會(huì)知道，在那一天發(fā)生了一件小小的事情。我一個(gè)同事問(wèn)我理財(cái)有什么好講的，這個(gè)問(wèn)題促使我梳理這大半年的理財(cái)收獲，整理出來(lái)分享給理財(cái)純小白或還處在小白階段的朋友，也是對(duì)自己2016年理財(cái)經(jīng)歷的一次盤點(diǎn)。
上篇文章講了《關(guān)于理財(cái)?shù)?個(gè)常見認(rèn)知誤區(qū)》，有讀者朋友留言說(shuō)很有用，這個(gè)鼓勵(lì)讓我有動(dòng)力繼續(xù)寫下去。今天想要講講關(guān)于理財(cái)3個(gè)必須清楚的概念。
一、通貨膨脹
《關(guān)于理財(cái)?shù)?個(gè)常見認(rèn)知誤區(qū)》這篇文章的結(jié)尾提到過(guò)“”通貨膨脹”，它指的是：
在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。
通俗點(diǎn)說(shuō)就是你的錢貶值了。
這點(diǎn)我們?cè)谏钪卸加蟹浅?qiáng)烈的感受，1996年0.2元可以買一瓶汽水，在2016年的你要花1.5-2元錢，東西還是那個(gè)東西，但價(jià)格差了7.5-10倍，很恐怖對(duì)不對(duì)？
據(jù)不完全預(yù)估，每年的通貨膨脹率在3%左右，也就是說(shuō)：
2016年12月23日的100元放到2017年12月22日，只值97元。有人會(huì)覺得說(shuō)，不就3元嘛，365天不小心掉到地上懶得撿的1角錢總數(shù)加起來(lái)也超過(guò)3元了。
說(shuō)的對(duì)！
但如果是1000元、10000元甚至對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō)很大金額的100000元呢，那對(duì)應(yīng)的可就是30元、300元、3000元，越往后你還能說(shuō)是小數(shù)么？
為什么我們會(huì)有“理財(cái)是有錢人的事”這樣的認(rèn)知誤區(qū)，主要也是因?yàn)橛绣X的人因?yàn)榛鶖?shù)大更能感受得到通貨膨脹帶來(lái)的損失。
值得注意的是，通貨膨脹率并不是一個(gè)固定的值，有時(shí)高有時(shí)低，所以我用的是“據(jù)不完全預(yù)估”。至于通貨膨脹率如何計(jì)算，我個(gè)人覺得對(duì)于咱們理財(cái)小白來(lái)說(shuō)，可以不做深入探究，知道一筆錢隨著時(shí)間的推移會(huì)不值那個(gè)錢基本也就可以了。
二、復(fù)利
復(fù)利，其實(shí)上過(guò)學(xué)的應(yīng)該都知道。我記得小學(xué)數(shù)學(xué)應(yīng)用題就有，只是很多人和沒(méi)有理財(cái)之前的我一樣沒(méi)有充分重視。還是先放概念：
復(fù)利是指在每經(jīng)過(guò)一個(gè)計(jì)息期后，都要將所生利息加入本金，以計(jì)算下期的利息。
通俗點(diǎn)說(shuō)就是利滾利，有聽過(guò)一句話叫“利滾利，十年利”，聽上去是不是很恐怖？不信的話，我們來(lái)看一看。
1、通貨膨脹實(shí)際也是一種“復(fù)利”：10000元，放10年，每年通貨膨脹率按3%，那10年后這筆錢相當(dāng)于現(xiàn)在的多少錢呢？7374元！減少了2626元。
2、投資復(fù)利：
而如果，同樣10000元，你放在銀行，隨著利率下調(diào)，各個(gè)銀行的年利率不一樣，五年以上期限基本在2.75%-3.3%不等，為了計(jì)算方便，我取平均值年利率3%計(jì)算，單利、復(fù)利分別算一版，這樣看一下差別。（我剛百度才知道，銀行的存款期只到5年，隨后就是5年以上，而5年以上和5年的年利率差不太多）
從上面兩張表，我們能看出單利和復(fù)利的計(jì)算方式在10年相差 了439元，他們?cè)诘?年的時(shí)候可是僅僅相差9元的。試想20年后、30年后？如果基數(shù)不是10000，而是50000、100000，差異是非常驚人的。
當(dāng)你覺得自己賺了的時(shí)候，還記得我們計(jì)算的1嗎？10000元在10年后可是相當(dāng)于10年前的7374元，那復(fù)利情況下的13439元相當(dāng)于10年前的多少錢呢？別急，我們算一下：
13439*7374/10000=9911元。也就是你放在銀行10年，你以為到手3439的利息，但實(shí)際上你是虧的，虧了99元。
要想你的10000元在10年后不掉價(jià)，我們需要收益率至少高于通貨膨脹率。
在這里插入講一個(gè)72法則，所謂的72法則，就是如果你的投資收益率是x%，通貨膨脹率是y%：（1）用72除以X%得到的數(shù)，就是你的本金翻番所需要的年數(shù)；（2）用72除以y%得到的數(shù)，就是你的本金貶值一半所需要的年數(shù)。是不是很有趣！
三、理財(cái)
前面花了大量的篇幅講通貨膨脹和復(fù)利，相信看完的朋友已經(jīng)有點(diǎn)蠢蠢欲動(dòng)想要把理財(cái)這件事做起來(lái)。
在沖動(dòng)的開始之前，咱們還必須先弄清楚理財(cái)?shù)母拍?，避免認(rèn)識(shí)不清走入另外一個(gè)極端。
理財(cái)指的是對(duì)財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值為目的。
三個(gè)核心詞：保值、增值、管理。
1、保值相對(duì)來(lái)說(shuō)好理解，就是讓你已經(jīng)擁有的不掉價(jià)，結(jié)合前文，也就是至少跑的贏通貨膨脹。
2、增值是在保值的基礎(chǔ)之上，也就是不僅要跑的贏通貨膨脹還要想辦法贏得更多。
看完上面的一句話，我們非常容易想到的就是——增值就是讓你的錢生產(chǎn)出更多的錢。
于是我們會(huì)非常熱衷于把手里的錢通過(guò)幾種手段的操作，產(chǎn)生更多的受益，比方說(shuō)買銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票等等，，但你知道嗎？這只是直接增值！不知道大家有沒(méi)有這種經(jīng)歷，當(dāng)你只盯著錢時(shí)雖然短時(shí)間內(nèi)能收獲一些但長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)反而又不容易掙到錢？
為什么？
這里我想講講間接增值的概念，如果把眼光盯著錢稱之為直接，那么間接就是不盯著錢，若不盯著錢，我們要把注意力放在什么地方呢？答案是“你”，對(duì)，就是“你”！
因?yàn)槟闶琴嶅X的主體，只有你的價(jià)值越來(lái)越大，你所收獲的錢才會(huì)越來(lái)越多，才會(huì)增值的越快。
從我個(gè)人的觀察以及實(shí)踐來(lái)看，間接增值才是更長(zhǎng)期更有效率更值得花費(fèi)注意力的方面！比方說(shuō)我們花了16年甚至更多的時(shí)間接受教育，在那期間沒(méi)有金錢受益，但我們因那段經(jīng)歷在未來(lái)收獲更多的金錢。
3、管理是一個(gè)很大的詞，作為一個(gè)5年多主要從事管理的職場(chǎng)經(jīng)理人，我現(xiàn)在也沒(méi)能知其全部?jī)?nèi)涵，我能理解到的層次是為了實(shí)現(xiàn)明確的目的，在特定的時(shí)間用特定的手段讓特定的人去做特定的事然后得到一個(gè)結(jié)果，分析結(jié)果與目的的差異，然后對(duì)這個(gè)過(guò)程再進(jìn)行復(fù)盤！就是一個(gè)PDCA循環(huán)——計(jì)劃、執(zhí)行、檢查、完善。
從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，理財(cái)包含預(yù)算制定、過(guò)程記錄、投資增值、復(fù)盤和修訂5個(gè)部分，投資只是其中一個(gè)環(huán)節(jié)。如果你接受間接增值的重要性，那管理還包括對(duì)自我的管理！
只有充分理解理財(cái)?shù)母拍?，你才能在理得過(guò)程中，做出正確的判斷！
以上，就是我想要說(shuō)的三個(gè)概念！
注：我這半年的理財(cái)知識(shí)主要來(lái)源于3本書——《小狗錢錢》、《工作前五年決定你一生的財(cái)富》、《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己》，意猶未盡的朋友建議你去完整閱讀，在閱讀的過(guò)程中請(qǐng)一定要實(shí)踐！實(shí)踐！實(shí)踐！
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文：夢(mèng)竹草（點(diǎn)擊關(guān)注）
work hard,play hard的慢熱型單身妹紙，理財(cái)小白，用心感受天地大美，用文字記錄點(diǎn)滴生活的學(xué)習(xí)型寫手。
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