一直說要學習理財，今年總算邁出了第一步：學習指數(shù)基金投資。上周學習了銀行螺絲釘?shù)摹短少嵰操嶅X的基金投資課》，為了加深對課程學習的消化和理解，我以文章的形式進行整理和輸出。
（說明：由于本人目前還是理財小白，可能還存在對課程理解有偏差的知識和觀點，請不要輕易參考本文開始投資，因此產(chǎn)生的風險本人不負責。）
了解與“基金”相關(guān)的基本概念
要對一個領(lǐng)域進行學習，一定要從基本概念開始學習。
資產(chǎn)：能夠持續(xù)地產(chǎn)生現(xiàn)金流的資本，比如股票、債券、貨幣、房地產(chǎn)、人力等。
財務(wù)自由：持有能產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)，當每年的現(xiàn)金流可以覆蓋家庭的所有支出，就可以實現(xiàn)財務(wù)自由了。
通貨膨脹：錢不值錢，原因是國家以每年10%的速度增發(fā)貨幣。
基金：即理財基金，是一種投資工具，證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來，由基金托管人（例如銀行）托管，由專業(yè)的基金管理公司管理和運用，通過投資于股票和債券等證券，實現(xiàn)收益的目的。
基金代碼：基金的“身份證號”，A股基金6位數(shù)字、港股基金5位數(shù)字，美股基金3-5個英文字符
最常見的三類基金：貨幣型基金、債券型基金、股票型基金（風險和收益從低到高排序）
指數(shù)基金：以特定的指數(shù)為標的的指數(shù)，并以該指數(shù)的成分股為投資對象，通過購買該指數(shù)的全部或部分成份股構(gòu)建投資組合，以追蹤標的指數(shù)表現(xiàn)的基金產(chǎn)品。是一種特殊的股票型基金；指數(shù)可以簡單理解為選股規(guī)則。
常見的指數(shù)：
上證50指數(shù)：專門投資大型企業(yè)，挑選了上海證券交易所規(guī)模最大的50家企業(yè)
滬深300指數(shù)：專門投資大中型企業(yè)，從上海證券交易所、深圳證券交易所挑選最大的300家大中型企業(yè)
中證500指數(shù)：專門投資中小型企業(yè)，從上海證券交易所和深圳證券交易所挑選規(guī)模處于301-800位的500家中小型企業(yè)
紅利指數(shù)：專門投資高分紅企業(yè)，常見的紅利指數(shù)有上證紅利指數(shù)，是從上海證券交易所中挑選現(xiàn)金分紅最高的50家公司；中證紅利指數(shù)，是從上海證券交易所和深圳證券交易所中，挑選現(xiàn)金分紅最高的100家公司；紅利機會指數(shù)，跟中證紅利指數(shù)類似，也是挑選100只高股息率股票，但對股票的盈利能力有要求。
恒生指數(shù)：專門投資香港上市大型企業(yè)，挑選香港股市中最大的50家大型企業(yè)
H股指數(shù)：專門投資香港上市內(nèi)地企業(yè)
基金凈值：一份基金包含的市值
指數(shù)點數(shù)：每一個指數(shù)都有一個點數(shù)，這個點數(shù)是指數(shù)背后公司的平均股價，點數(shù)下跌，代表背后的公司股價整體下跌；點數(shù)上漲，代表指數(shù)背后的公司股價整體上漲。
場內(nèi)基金：可以在證券交易所進行買賣交易的基金
場外基金：可以直接在基金交易平臺進行申贖交易的基金
聯(lián)接基金：基金公司開發(fā)的特殊品種，滿足投資者希望通過場外渠投資場內(nèi)基金的需求。
藍籌股：大盤股也稱為藍籌股，指代經(jīng)營業(yè)績較好，具有穩(wěn)定且較高的現(xiàn)金股利支付的公司股票。
LOF基金：上市型開放式基金，是一種既可以在證券交易所交易，也可以向基金公司申購、申贖的證券投資基金。
基金定投：定期性陸續(xù)買入基金
關(guān)于“投資基金”的常見問題
1. 為什么選擇投資基金而不投資股票？
基金有三大優(yōu)勢：（1）有專門的基金經(jīng)理幫我們打理資金，相對于投資股票需要的金融知識更少；（2）基金能分散風險，比如買滬深300指數(shù)基金，相當于同時購買300支不同股票，風險被轉(zhuǎn)移到300支股票上，相對于只購買一支股票，風險被大大降低；（3）只需要選對品種，不必像股票買賣那樣頻繁操作，身心省力。
2. 市場上有貨幣基金、債券基金和股票基金，應(yīng)該買哪一種基金呢？
投資是風險與收益并存的事情，收益高的基金同時也有可能有很大的風險。應(yīng)該根據(jù)自己對這筆資金預(yù)期使用時間、所能接受的風險來選擇對應(yīng)的收益。
風險最低的基金是貨幣基金，比如支付寶里的余額寶，收益也比較低，通常比銀行活期存款利率高0.5%-1%，優(yōu)點是可以隨取隨用，可以短期持有；風險中等的是債券型基金，可以當做銀行定期存款的替代品，合適持有半年以上，三年以內(nèi)，收益比貨幣基金高；股票基金的風險最高，但收益也最高，如果能持有3-5年以上，持有時間越長，虧損風險越低，預(yù)期收益越高。
3. 買指數(shù)基金和買股票有什么區(qū)別？
買指數(shù)基金相當于買一籃子股票，但是指數(shù)基金有更多的優(yōu)勢，指數(shù)基金長生不老，而個股平均壽命約為15年；指數(shù)基金能夠規(guī)避永久損失風險，因為指數(shù)基金不會選擇虧損、財務(wù)有問題的公司，即使其中的某一支股票有下跌，相對于幾十支甚至上百支股票而言影響有限度，而單支股票有可能倒閉、或私有化退市；指數(shù)基金獲取的是個股平均收益，能夠規(guī)避大部分個股風險。
4. 一個指數(shù)對應(yīng)有不同的指數(shù)基金產(chǎn)品，應(yīng)該如何選擇呢？
有幾個指標要考慮：成立年限最好三年以上、基金經(jīng)理更換較少的、有2億以上的基金規(guī)模、追蹤誤差越小越好。
5. 拿出多少錢來定投指數(shù)基金呢？
用于定投的資金最好是3-5年不會用到的，可以按照“每月定投金額=（每月收入-每月開支）/2”這個公式來確定每月的定投金額，要確保每月留一定的錢來作為備用金。
6. 每個月都固定買一樣的基金嗎？
不是，要買當時處于市場低估的基金。去銀行螺絲釘?shù)墓娞柨梢圆榈矫刻焯幱诘凸馈⒄?、高估的指?shù)基金數(shù)據(jù)。如果之前買的基金已經(jīng)處于市場高估位置了，就可以賣了。
構(gòu)建屬于自己的定投計劃
1. 確定定投目標：這筆定投是用來干嘛的、需要多少錢、什么時候需要
想清楚這幾個要素，能夠堅定地去執(zhí)行定投計劃
舉例，3年后出國旅行，需要5萬
2.? 梳理自己的現(xiàn)金流：每月的收入、支出
一般來說，刨除必要的生活開支，剩余資金的50%可以用來定投
3. 選定定投頻率，定投時間
一般是按月或按周，建議根據(jù)收入頻率而定，建議選擇在工資剛發(fā)下來的第二天，能夠起到強制儲蓄的作用
4. 選擇定投渠道
新手建議從場外渠道開始，操作更簡單
5. 挑選好基金
通過銀行螺絲釘?shù)墓娞柸ヌ暨x出處于低估的指數(shù)基金，
資金量較少時，如幾百~一千元，選擇1-2只低估的指數(shù)基金定投
資金量充足時，如上千元，選擇多只低估的指數(shù)基金定投。
定投的時候也檢查下之前申購的基金是否需要賣出，當處于市場高估時就可以賣出了。
賣出的錢可以繼續(xù)用來定投，也可以用來改善生活。
6. 在定投的時候，做好定投記錄，便于總結(jié)回顧
定投記錄一般包括：定投時間、交易品種代碼、交易金額、成交單價、買入份額、交易時的產(chǎn)品估值、市盈率等
7. 按照計劃定投，通過實操總結(jié)經(jīng)驗
