第一課，學(xué)習(xí)梳理了自己的財務(wù)狀況，完成了個人現(xiàn)金流表。

第二課，學(xué)習(xí)消費這件事。經(jīng)常碰到這樣的情況：明明沒買什么東西，但是每個月還是月光族；收入有所增長，但還是存不下錢。

一、錢是怎樣默默溜走的

總結(jié)兩個“心”：“不留心”、“不小心”。

（一）不留心

是指對生活中的“細(xì)沙”消費不留心，小額消費也能引起財務(wù)質(zhì)變。

猶如聚沙成塔，生活中非常多的“細(xì)沙”消費，不會有太大壓力，花起來毫不猶豫。比如：買一些零食、時不時去下館子，和朋友喝喝酒、入手幾件新衣服，幾支口紅等。

毫不起眼的“細(xì)沙”，經(jīng)過積累，數(shù)額相當(dāng)驚人的。

舉例：一杯奶茶10塊，一年會花掉3600塊，20年就是72000塊，若是用來投資理財，二十年也是筆不小的收入。

總結(jié)，入不敷出并一定是因為掙得少不夠花，而是因為不在乎不經(jīng)意的小額消費，導(dǎo)致財務(wù)狀況發(fā)生質(zhì)變，也錯失了財富自由的機會。

減少“細(xì)沙”消費，定期檢查消費情況。

可以用支付寶檢查，花銷自動分類，比如飲食、服飾美容、生活日用等等。重點檢查飲食、服飾美容和其他這三類，是“細(xì)沙”消費的重災(zāi)區(qū)。重點觀察循序漸進(jìn)減少“細(xì)沙”消費。

（二）不小心

不小心中了商家設(shè)置的“消費陷阱”

1.錨定效應(yīng)，潛意識認(rèn)為東西很劃算

牙膏盒顯眼的位置，印著“建議零售價：22.9元”，但賣場的售價19.9。潛意識覺得劃算，產(chǎn)生購買欲。

這就是“錨定效應(yīng)”，人們在做決定前，受之前信息影響，會像錨一樣，把我們的思維限制在一個范圍內(nèi)。

可以利用手動搜索“慢慢買”查詢歷史價格或其他比價網(wǎng)站，辨別商家真打折還是給你下“錨”，如果真便宜就買；如果比原來還貴，就不要入商家的坑。

2.比例偏見，換購活動刺激消費欲望

屈臣氏經(jīng)常有換購活動，相比于數(shù)值，我們對比例的變化更加敏感。

消費滿500加1元換購30塊小樣，不過是花501塊送了個30塊的東西。理性思考，不要為了參加活動買些無用的東西。

3.合算偏見，買的其實是便宜的感覺

每年雙十一雙十二，電商平臺滿減，“滿99減50、滿199減100”，會想盡辦法湊單買很多有用無用的東西占地方

實際上，商家賣給我們的不是商品，而是一種低價帶來的快感。這種快感就是“合算偏見”。

要避免打折帶來的沖動消費，需要考慮產(chǎn)品的使用頻率。

說完以上消費的坑，以后買東西一定要擦亮眼睛，少花冤枉錢。若想投資理財，需盡快攢下一筆原始資金，光靠少花錢還是不夠的。

二、分類使用銀行卡

銀行辦三張借記卡，一張儲存收入，一張卡用作固定支出，另一張卡用作彈性支出。

每月先做個預(yù)算，分別打到固定支出和彈性支出卡上，剩余金額的50%存起來。

注意一點，彈性支出的那張卡用完了，一定不要再往里打錢，必須要嚴(yán)格執(zhí)行，否則就失去了分類的意義。

三、總結(jié)

“不留心”，是對生活中的“細(xì)沙”消費不留心，可以利用支付寶賬單定期檢查消費情況。

“不小心”，是對商家的消費陷阱不小心，不知不覺中了埋伏。消費陷阱分別是：錨定效應(yīng)、比例偏見和合算偏見。

分類使用銀行卡的方法，幫助做消費規(guī)劃，快速積累起理財?shù)脑假Y金。