吾日三省吾身：
今天花了多少？
投資賺了多少？
距離換二套房的目標(biāo)還有多遠(yuǎn)？
這是孩他媽—善天君表妹的日常
正如地球人都知道的
過去三十年，要想富，少生孩子多買房
表妹遵循過來人的經(jīng)驗
買房、炒股兩手抓，每日坐等暴富
然鵝，這錢還沒賺到
最近就收到了一個大警告???
看到標(biāo)題，表妹悚然一驚
這一結(jié)論的由頭是近日的一則調(diào)查結(jié)果???
中國家庭金融調(diào)查（CHFS）和美國消費者金融調(diào)查（SCF）數(shù)據(jù)顯示，中國家庭的房產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比高達(dá)69%，美國僅為36%。
有財經(jīng)專家發(fā)出警告???
擁有房產(chǎn)既能賺大錢，也能大虧損?，F(xiàn)在政策發(fā)生長期變化，房地產(chǎn)市場溫水煮青蛙，房價一旦下跌，大部分中產(chǎn)家庭財富大縮水。資產(chǎn)百分之兩百（用杠桿）配置為房地產(chǎn)，是自殺，現(xiàn)在自殺式配置的人還不少。房貸利率可是越來越高了。
What？房價還會下跌？
開什么國家玩笑？不是一直會漲漲漲嗎？
心里雖然這樣想，表妹還是不免有點慌
按照目前的資產(chǎn)配置
房價一旦下跌，表妹真的會賠個底朝天
顯然，表妹的家庭資產(chǎn)配置存在嚴(yán)重問題
那么，問題來了
究竟什么樣家庭資產(chǎn)配置才是最合理的？
其實有個國際通用標(biāo)準(zhǔn)！
就是下面這幅“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”
這個圖是標(biāo)準(zhǔn)普爾（全球最具影響力的信用評級機構(gòu)）調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財方式，是世界上公認(rèn)的最科學(xué)、穩(wěn)健的資產(chǎn)分配方式！
它把家庭資產(chǎn)按比例劃分為四個賬戶，通過合理的資產(chǎn)配置來分散風(fēng)險，達(dá)到資產(chǎn)配置的最高境界—平衡。這四個賬戶就好比是桌子的四條腿，長久來看，少了任何一個就隨時有倒下的風(fēng)險。
具體到每個賬戶，有一些門道可以說說。
一、現(xiàn)金資產(chǎn)
這個賬戶每個人都有，保障的是家庭的短期開銷，每個月基本是固定的，買衣服、旅游、換手機等需求，也應(yīng)該從這個賬戶支出。額度最好控制在家庭資產(chǎn)的10%左右，如果占比過高，你就沒有足夠錢投進(jìn)其它賬戶了。
分享個小訣竅：做預(yù)算，記賬，一定程度可以控制消費欲望。
二、保障資產(chǎn)
這是杠桿賬戶，里面放的是保障資產(chǎn)，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大，專門解決突發(fā)的大額開支。
人有旦夕禍福，一旦遇上意外、重疾等不幸，家庭資產(chǎn)可能在一夜之間灰飛煙滅。在生活充滿不確定的情況下，提前準(zhǔn)備好保障資產(chǎn)無疑是明智之舉，平時看著沒什么用，但到關(guān)鍵時刻，它能保障你不用為了錢去賣房賣車、股票低價套現(xiàn)、四處求人......
三、投資資產(chǎn)
這是投資資產(chǎn)，目的簡單粗暴，就是錢生錢，為家庭創(chuàng)造高收益，方式包括股票、基金、房產(chǎn)、公司等等。
投資向來高風(fēng)險高收益，所以不要把雞蛋放在一個籃子里，多渠道投資分散風(fēng)險，但也不能過于分散，可能導(dǎo)致不賺反虧。另外，投資不是投機，也不是買彩票，建議大家選擇熟悉的領(lǐng)域，運用專業(yè)知識賺錢！
這個賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，一般占家庭資產(chǎn)的40%，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊！
四、穩(wěn)健資產(chǎn)
這是一筆長期收益的穩(wěn)健資產(chǎn)，特點是本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)增長。它讓我們不會走投無路，持有它的關(guān)鍵是要保本升值，一定要保證本金無損，最好能抵御通貨膨脹。而且，一定要長期穩(wěn)定地投，不要隨意取出使用，不然在被消費欲望沖昏頭腦時，很可能隨手就花掉了。
通貨膨脹
通貨膨脹時物價上漲、貨幣貶值，也就是錢不值錢了，它對購買力構(gòu)成嚴(yán)重侵蝕，跑贏通貨膨脹，你的財富才能增值，否則就在貶值。
這就是大名鼎鼎的“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖”，
但它并不是一成不變的。
剛工作的時候，我們只有現(xiàn)金資產(chǎn)和保障資產(chǎn)。
隨著工作年限的增加，我們積累到第一桶金，
年輕的我們希望掙錢的速度能更快些，
于是選擇激進(jìn)的投資方式，開始增持投資資產(chǎn)。
當(dāng)組建了家庭，我們需要穩(wěn)健增值的資產(chǎn)配置
來實現(xiàn)子女教育和未來養(yǎng)老兩大剛性需求。
當(dāng)完成了財富積累，保全和傳承就成為首要目標(biāo)。
無論是高凈值人士，還是中產(chǎn)和大眾
隨著年齡的增加，穩(wěn)健資產(chǎn)占比都在不斷攀升。
而年金分紅保險在其中起到了不可替代的作用。
年金分紅保險，讓您用可控的三年規(guī)劃不可控的未來，用短期的投入獲得長期的現(xiàn)金流，并充分發(fā)揮保險的功能，讓這份資產(chǎn)變得安全穩(wěn)健、指定受益，既是家庭資產(chǎn)配置不可或缺的穩(wěn)健資產(chǎn)，又是財富傳承的絕佳工具！
